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1、2007年第4期河南金融管理干部学院学报No.42007总第136期JOURNALOFHENANINSTITUTEOFFINANCIALMANAGEMENTSerialNO.136瑞信集团私人银行的运营模式及启示葛兆强(招商银行战略发展部,广东深圳518040)摘要:通过对瑞信集团私人银行的组织体系、管理体制、服务模式、产品开发、业务战略、信用风险管理、合规与业务风险控制以及客户管理系统的全面分析,总结出瑞信私人银行运营模式的基本特点,并得出我国商业银行如何发展私人银行业务的启示。关键词:瑞信集团;私人银行;运营模式;战略转型中图分类号:F830.35文献标识码:
2、A文章编号:1008-7796(2007)04-0043-06在金融全球化、综合化发展背景下,随着资本市按揭占13%,信用卡占25%。现在的瑞士信贷集团场的迅速发展和金融创新进程的加快,商业银行业是2005年5月13日瑞士信贷银行与瑞士信贷第一务演进的零售化趋势日益显著。其中,私人银行业波士顿银行合并而成的。务的快速发展,成为国际先进银行发展的一个重要(一)瑞信集团整体架构与业务发展战略方向。近年来,在经营战略转型的总体背景下,国内瑞信集团整体上包括投资银行、私人银行、资产银行将发展私人银行业务作为战略转型的重点,各管理公司三大业务条线和一个共享服务部门,业务家银
3、行已经或正在采取积极措施进军私人银行业务覆盖瑞士、EMEA(欧洲、中东、非洲)、亚太地区、美领域。但是,什么是私人银行业务?私人银行发展洲四大业务区域。由于瑞信集团的业务架构经历了的合理模式如何?私人银行的组织体系、管理体制、大规模的收购、兼并和整合的过程,为了巩固和充分运作模式、产品开发、合规和风险控制又是怎样的?发挥瑞信集团品牌、全球地位、产品服务创新能力等等等,目前对这些问题还存在着若干模糊认识。本优势,瑞信实施了“银行一体”(ONEBANK)战略,文通过对瑞信集团私人银行发展模式的分析,试图强调行内的一体化协同作战,并将协同作战列为其对这些问题做出回答,并
4、从中得出我国商业银行如三大战略之一。近年来,瑞信集团私人银行加快了何发展私人银行业务的启示。业务扩张计划,积极挖掘新兴市场的发展机会,区域市场发展重心逐步由成熟市场向新兴市场转移,由一、瑞信集团私人银行的运营模式离岸市场向在岸市场转移。瑞信集团的历史可以追溯到1856年,经过长期支撑瑞信集团的发展战略有六大支柱:一是国的成长、并购与发展,按《银行家》杂志2005年度资际市场上离岸业务与在岸业务密切结合,重点由传产排名,位居世界1000家大银行的第13位,股票市统的离岸为主转向大力拓展在岸业务;二是在瑞士值位列世界第19名。截至2005年底,瑞信集团管本土取得更高的
5、市场份额;三是提升客户价值,为客理着13391亿瑞郎的资产,雇佣大约4.2万名员工户提供统一的增值服务;四是部门之间密切协调;五(其中,私人银行1.4万人,投资银行1.1万人,资产是通过盈利能力和生产率的提高,给股东提供更高管理公司2400人,其他为支持部门的员工)。在瑞的回报;六是良好的强有力的执行文化。士国内,瑞信集团是第二大银行,多项业务指标在瑞(二)私人银行业务发展情况士市场占据第2位,如:存款占10%,贷款占15%,私人银行业务是瑞信集团业务架构中的主体业收稿日期:2007-06-02作者简介:葛兆强(1966-),男,山东青岛人,陕西财经学院金融学博士
6、,中国社会科学院应用经济学博士后,招商银行战略发展部副总经理。·43·©1994-2007ChinaAcademicJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved.http://www.cnki.net【商业银行经营与管理】葛兆强瑞信集团私人银行的运营模式及启示务,近年来其净利润在集团中的比重一直保持在才能成为高端客户。对于不同的客户群体,实施不35%以上,2005年第2季度甚至达到了63%。截至同的服务策略,提供不同的产品。2006年6月30日,瑞信集团共拥有财富管理客户表2瑞信集团私人银行客户结构及其服务方
7、式60万,管理的客户资产达到7140亿瑞郎,净收入达项目资产规模服务方式到43亿瑞郎,税前收益为17亿瑞郎;公司及零售业客户层次(万瑞郎)务客户200万户,管理的资产达到1450亿瑞郎,净没有专职客户经理,但有专门的、多样零售客户<5收入达到18亿瑞郎,税前收益为7亿瑞郎。化的联系方式有咨询师,主要通过电子邮件提供服(三)瑞信集团私人银行的组织架构零售客户5-25务瑞信集团私人银行的组织架构主要包括面向市中端客户25-100有专门的咨询师和客户经理提供服务场的前线部门以及私人银行投资服务与产品、私人银行首席营运官、私人银行操作中心三大业务支持高级咨询师(客户经理)
8、提供高价值
