nanjing银行私人银行服务战略

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1、NANJING银行私人银行服务战略第2章NANJING银行私人银行发展的瓶颈2．3NANJING银行私人银行发展的瓶颈2．3．1NANJING银行概述根据NANJING银行网站提供的资料显示，NANJING银行股份有限公司于1996年2月8日在江苏NANJING市成立，是一家由国有股份、中资股份、外资股份及众多个人股份共同组成的股份制城市商业银行，该行实行一级法人体制。几年来，NANJING银行凭着中小企业金融、个人金融、金融市场特别是债券市场的优势等特色业务在银行同业中脱颖而出，成为中国最具成长力的新锐城市商业银行。2007年7月，NANJING银行股份有限公司成功在上海证券交易所

2、上市，成为中国第一家登陆上交所的城市商业银行，其股票代码为601009。2010年，NANJING银行在英国《银行家》杂志发布的年度“全球1000家大银行排行榜”排名第349位，并获得年度“全球银行品牌500强”称号；2010年，NANJING银行获得中国《金融时报》和中国社科院金融研究所评选的“年度最佳中小银行”。自成立以来，NANJING银行一直坚持“差异化、特色化、精细化”的发展道路，对内不断提升经营管理水平，对外抢抓市场机遇，经营业绩连年大幅增长，取得了跨越式发展的骄人业绩。NANJING银行在全国先后设立了泰州分行、上海分行、无锡分行、北京分行、南通分行、杭州分行、扬州分行

3、、苏州分行等8家分行，全辖共有79家营业网点，现有在职员工约2700多人。2．3．2NANJING银行的私人银行业务NANJING银行自开展个人理财业务以来，其金梅花理财系列产品本着“零亏损”的美誉打造了自己的品牌知名度。杭州分行于2010年初成立金梅花贵宾财富中心，从同业中招募了一批具有国际金融理财师或金融理财师专业资质的专业金融人才，专门服务可投资资产在100万元以上的中高端客户，为客户提供综合理财规划服务。同年即2010年，NANJING银行总行为了重点打造服务高净值资产客户的服务品牌，正式推出私人银行业务，并制定了《NANJING银行私人银行业务管理暂行办法》、新招聘了综合素

4、质高的私人银行客户经理、同时着手研发私人银行客户专属的理财产品如“私银”系列产品，其收益率均高于大众理财产品收益率。目前私人银行客户最低准入要求为人民币500万元可投资资产。2．3．3NANJING银行私人银行发展的瓶颈从NANJING银行私人银行这几年的发展历程来看，进一步取得突破性发展仍然存在诸多瓶颈，突出表现为：客户理财观念单一；私人银行发展模式单一；政策限制导致产品趋同；外汇管制较为严格；专业人才缺乏等方面。l、客户理财观念单一在国内要有效发展私人银行业务，最为关键是引导和改变高净值资产客户理财观的认识，要从追求单一的高投资回报率的理念转为追求家庭资产科学配置、实现资产保值增

5、值的理念。如果在这点上没有实质性突破，则在国内发展私人银行业务的道路将会漫长而曲折。据调查，与欧美等发达国家依托专业理财机构打理资产方式不同，目前国内的高净值资产客户仅约5％的比例真正接受中外资银行的私人银行服务，还有95％的客户仍然习惯于自己打理资产，或由自己信任的人管理资产，资产配置相对单一，片面追求高投资回报率，把自己大部份的财富投向股市、房地产、基金等领域，部分客户无风险管理意识，如保险资产配置比例偏少甚至未考虑配置。同时受制于自身综合知识及国内资本市场等因素的限制，国内高净值资产客户对个人财富投资的风险偏好以中度风险和保守的居多，特别是2008年全球金融危机后，他们中对市场

6、的风险有了更加深刻的认识和思考，50％左右的中低风险客户会更趋于保守，将资产纷纷转投于低风险、高流动性的投资工具和领域，甚至转让资产变现观望。总得来说，这些高净值资产客户由于自身理财观的问题，使得资产配置较为被动，也不科学和高效。本人2008年实际工作中曾经接待和服务过这样一位高净值资产客户；他是一名私营企业主，每年的家庭净收入达到100万元以上。在2006年至2007年，借着资本市场牛市行情，他把当时仅有的300余万元全部投入到证券市场，均购买了股票型基金，结果让他的投资收益最高时达到300％以上，即赚了900多万元。但随着2007年下半年资本市场进入调整，市场也呈现出单边下行的行

7、情，基金净值随之下跌，他的财富也随之大幅缩水，但2008年初他的该部分资产仍有200％的收益，资产余额达到900余万元。在与这位客户的接触和沟通过程中，我们发现他的资产除了部分用于公司经营外，其余可投资资产全部配置在高风险资产中，同时他们的家庭成员中，还有一位7岁的女儿，但他们夫妻双方没有任何保险资产的配置，如意外险、重大疾病险、养老保险等，即处于所谓的“财务裸体”状态。还有存在其它问题如公司财产与个人财产混淆在一起，没有做到有效了隔离等。通过与他长时间的