ceb银行私人银行业务发展战略

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1、CEB银行私人银行业务发展战略第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析3.1CEB银行私人银行业务发展情况2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式推出了私人银行业务。而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70.55%,-九项资产管理总规模为903.27亿元，较2011年底增长了420.42亿元，增幅87.07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营

2、指标，全国34家分行中，30家分行已经提前完成年度指标任务。资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经凸显。(1)组织体系CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。私人银行业务客户拓展的渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。(2

3、)服务模式CEB银行的私人银行业务采用了“1+1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。(3)产品提供和营销策略CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。其中产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。产品开发展业思路主要侧重于以下四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司

4、、私募股权基金公司开展重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的，以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。3.2CEB银行发展私人银行业务的SWOT分析3.2.1内部优势(1)业务基础优势同其他金融机构横向对比来看，CEB银行开展私人银行

5、业务的业务基础优势主要体现在以下两点：第一，客户资源优势。截止2011年底，CEB银行目前理财业务所服务净资产50万以上的客户有21万人，管理资产规模超过3000亿，其中达到私人银行标准的客户数超过1万人，为业务发展提供优秀的客户资源。第二，利润优势。从2010年各行个人理财产品的经营情况来看，CEB银行理财产品销售额5600亿，但销售收入近高达10亿；招商银行销售额约为16000亿，收入却只有5亿；工行销售额约为18000亿，收入约为15亿。这一数据证明CEB银行理财业务具备更好的利润空间。虽然与国内中资私

6、人银行相比，CEB银行在理财产品的销售额、管理资产规模等与其他大型中资银行相比并不要突出，但在客户资源和经营利润方面具备一定优势，因此可认为CEB银行具备一定的业务基础优势。(2)产品设计优势相对于大部分中资银行，CEB银行有经验丰富的理财团队以及多样化的优质連财产品基础，在提供私人银行业务相关产品的服务具备一定优势。早在2004年底，CEB银行就成为国内首家理财银行，其阳光系列理财产品开创了同业先河，此后其在理财产品的创新与设计方面，一直处于市场前列。经过多年发展，CEB银行各个品牌的理财业务在国内接连创下

7、多个第一。在理财业务发展的同时积累了丰富的产品设计经验、制度和内部程序等等，拥有专业的团队和合作伙伴。这些必将在未来对于私人银行客户的服务中发挥巨大的作用。此外，CEB银行拥有金融控股集团的平台资源，可以为私人银行业务提供更多证券、信托等产品设计提供便利。依据这一优势，可以更多地从客户需求的角度提供产品设计和产品服务，因为相关业务在集团内部完成的，沟通协作起来更顺畅，因此也更符合客户的意愿和需求，更能体现私人银行业务特征。(3)品牌认知优势在高端个人理财业务上CEB银行早就进行一些实践并取得优秀的成绩，早在2

8、004年，该行就推出“阳光理财”和“阳光财富”两大品牌。而多年来通过持续的产品与服务创新，CHB银行在财富管理业务上营造了良好品牌形象。至2011年，CEB银行为零售客户和机构客户累计发行理财产品7000多支，发行额达1.2万多亿元人民币，余额近1500亿元。近几年来，CEB银行连续被评为“百姓最认可的理财品牌”、“年度中国最佳理财银行”、“年度最佳财富管理银行”、“最佳理财风险管理”等奖项，在中国