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1、中资私人银行服务与产品的研究及其发展策略建议THERESEARCHONCHINESEPRIVATEBANKS’SERVICESANDPRODUCTSANDSUGGESTIONSONTHEIRDEVELOPINGSTRATEGIES学校：上海交通大学学院：上海高级金融学院专业：工商管理（MBA）作者：安秋蓉导师：黄凡，杜倩倩学号：1113809083班级：PARTTIMEA答辩日期：2013年5月万方数据万方数据万方数据中资私人银行服务与产品的研究及其发展策略建议摘要私人银行业务起源于瑞士，在欧美已有几百年的发展历史。今天私人银行在华试业也已有8个年头，随着业务的不断拓展
2、，这类针对高净值资产人士而提供的一篮子财富管理计划的高端个性化金融服务，已经被越来越多的公众所熟悉。服务范围包括资产委托管理、信托、财富传承、遗产安排和一系列非金融的高端服务，如艺术品收藏、鉴赏、高端社交、贵宾医疗等，主要以资产保值、增值、合理避税、家庭规划、企业延续、子女教育为目的。笔者首先阐述了国际、中资私人银行以及非银行类财富管理机构的服务与产品概况和各自经营范围，为非金融业人士理清这些机构的服务领域和特点；再通过市场供求分析，发现高净值人群对金融市场的需求和目前金融市场供给间的矛盾。其中，金融市场供给分析包括各中资私人银行服务与产品的调查；中资私人银行与外资私人
3、银行、非银类财富管理机构的SWOT分析等。从而得出现阶段中资私人银行的发展策略建议，包括细分客户、提供差异化服务；加强财富规划服务的发展，提供专家咨询服务；积极开拓离岸金融的服务与产品等等。在文章后半部分，笔者分析并预测了在未来中期阶段的金融环境下，中资私人银行的业务将会怎样受到利率市场化、人民币国际化的影响；以及未来长期阶段的金融环境下，中资私人银行的业务将会从综合经营与监管的制度中得到哪些益处；并进一步给出了在中期、长期两阶段的服务和产品发展策略建议，包括提供灵活差异利率定价的存贷产品、固定收益的创新产品；加快海外分支机构的建立；建立家族信托为高端客户实现顺利地财富
4、传承与节税；改革跨部门的合作方式，实现资源整合等。关键词：中资银行，私人银行，服务与产品，发展策略万方数据THERESEARCHONCHINESEPRIVATEBANKS’SERVICESANDPRODUCTSANDSUGGESTIONSONTHEIRDEVELOPINGSTRATEGIESABSTRACTPrivatebankbusinessoriginatedinSwitzerland,andithasbeendevelopinginEuropeandUnitedStatesforhundredsofyears.SinceitslandinginChina,priv
5、atebankhasalreadygrowneightyearsnow.Withthedevelopingofitsbusinessrange,itisknowntopublicasahighend,customizedfinancialservice,includingvariouswealthmanagementplans,speciallyserveforhighnetworthindividuals.Itsservicesrangefromassetsmanagement,trustplan,wealthinheritanceandnon-financialhi
6、ghendservice,suchasartscollectionandappreciation,socialactivity,VIPmedicalservice.Asawhole,itaimsatmaintainingandincreasingassets,reasonabletaxreduction,familyplanning,businesscontinuityandchildren’seducation.Inthefirsthalfofthethesis,Ielaboratedtheservicesandproductsprovidedbyinternatio
7、nalprivatebanks,Chineseprivatebankingservicesandnon-bankwealthmanagementinstitutions,soastoclarify,fornon-financialpeople,thecharacteristicsorservicerangesofvariouspersonalwealthmanagementorganizations.Thenthroughathoroughlydemandandsupplyanalysisinthehighendfinancialmark
