溛霰ＷC擔保風險來源及風險防范

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1、淺析保證擔保風險來源及風險防范內容摘要:保證是擔保的一種形式，保證擔保設立目的是為瞭保障債權順利進行，然而由於種種因素，保證擔保在實踐中，沒有發揮應有的作用，還帶來很多負面作用。保證擔保的風險來源紛繁復雜，有些風險無法預測，無法避免,但有些風險是可以避免的,這也是降低保證擔保風險著手點，本文僅就該類風險進行詳細論述。並就保證擔保風險如何防范提出自己觀點關鍵詞:保證擔保;風險中圖分類號:D923.3文獻標識碼:A法律上的保證是擔保的一種形式,在理論上被稱為人保，與抵押和質押等物保一樣，設立目的是為瞭促進資金融通，保障債權順利實現，維護交易安全。保證擔保的實質是信用擔保

2、，是第三人以其個人信用擔保債務人履行債務的約定，並最終可能會代替債務人履行債務或者承擔責任。理論上來講，保證人是基於對債務人償債能力及債務人良好信用的認可才提供擔保的，而債權人恰是基於對保證人良好信用的認可及代償能力的信任才承認擔保的,由此可見,債務人和保證人的信用度、清償能力是保證擔保的關鍵，但信用度是不可具體量化的,尤其在當今信用缺失的時代，信用好壞更是難以預測，所以保證擔保對債權人和保證人而言，是種風險擔保，當然，風險並不僅僅來源於此，還有很多其他因素造成的風險，那麼如何使風險降到最低，以實現保證擔保的真正作用就是本文的主旨，本人試從保證擔保的風險來源及保證擔

3、保風險防范兩個方面來論述一、實踐中保證擔保風險來源保證擔保的目的主要是通過保證人的信用來保證債權人的債權實現實踐中由於各種因素的影響，債權人面臨著債權無法實現的風險，保證人也會有承擔連帶責任的風險,筆者將這些因素劃分為可預測的風險因素與不可預測的風險因素，不可預測的風險因素主要是由於客觀事實的發生所造成，這些風險來源當事人主觀無法預測、無法避免，如地震等自然災害造成的財產滅失,另一類是可預測的風險來源，主要是當事人主觀因素，有的是事前的埋下的風險隱患,有的是事後的風險。可預測的風險主要是主觀意識因素造成的，且是可以避免的,這也是降低保證擔保風險著手點,本文僅就該類風

4、險進行詳細論述實踐中，造成的風險主要由兩個方面，一方面是保證合同當事人行為態度，第一，在實踐生活中，保證擔保的當事人，一方面在簽訂保證擔保合同時不夠重視，導致保證擔保合同存在重大瑕疵而無效，主要表現為:(1)對保證人資格審查不嚴格，關於保證人的范人卻並非如此，許多債權人僅對保證人資格做形式上的審查,使一些不具有代償能力的人成為保證人，或者讓不具備保證人資格的單位組織為保證人。這些保證人往往不會盡到督促債務人還債的義務,有些保證人甚至還有可能幫助債務人逃債，使債權人的債權面臨更難實現的風險。（2）保證擔保程序不規范，實踐中，擔保合同的當事人為圖省事,忽略很多細節，如在

5、簽訂保證合同時,保證人不在場，僅通過電話聯系;當簽章是被代簽的情況下，卻不詢問是否有授權，這不僅不符合法律規定，而且可能會導致擔保合同無效的風險另一方面，在擔保合同簽訂後，債權人和擔保人缺乏風險意識,認為合同成立便可高枕無憂，債權人忽視對保證人的財產動態進行調查，而保證人也忽視瞭監督債務人的責任，當債務人或者擔保人通過一些手段轉移財產時，就有可能導致債權難以實現的風險保證擔保設立目的是為瞭保障債權順利進行，保證人為瞭不承擔償債責任，會督促債務人償還債務，防止債務人轉移財產逃避債務，從而保證債權人債權的順利實現，然而由於種種因素，保證擔保在實踐中，沒有發揮應有的作用，

6、還帶來很多負面作用。如債權得不到保障，司法資源的耗費以及為法院執行上也帶來很大的困難。防范風險，將風險降到最低是實現保證擔保的作用最直接的手段二、保證擔保的風險防范第一,當事人在簽訂合同時，要端正態度，對擔保人的資格審查尤其要註重,一方面要認真評估分析保證人的償債能力，另一方面要對保證人資格做認真核對，國傢機關、以公益為目的的事業單位、社會團體、以及企業法人的分支機構、職能部門是不得作為保證人的;要嚴格規范程序，簽訂合同時，要嚴格按照程序,一定要保證人親自簽章，以免引起不必要的糾紛;最後，要樹立風險意識,適時對保證人和債權人的資產動態進行調查。發現有損債權的行為,及

7、時采取措施第二，物保優先原則,人保和物保雖然都屬於擔保，但二者有著本質的區別，首先，抵押權和質押權屬於擔保物權,具有物權的特性，對擔保物上的權利具有絕對性和對世性，具有優先受償權，擔保物上的債權不得與之對抗，從而保障債權的實現,而保證擔保是人保,屬於債權范疇，債權人對保證人的特定財產,並沒有優先受償的權利;其次，抵押權和質押權具有物上代為性，即擔保物毀損、滅失或者被征用情況下，擔保物權人可以就該擔保物的保險金、賠償金、補償金優先受償,為債權人免去瞭後顧之憂;但是保證擔保，由於債權人對保證人特定財產無優先受償權，保證人財產可能會由於種種原因而減少，以致喪失償債能力