工程風險與保險機制

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1、台大土木工程系郭斯傑教授工程風險與保險機制工程風險地質風險工法風險環境天候與人為因素規劃設計疏失法規制度之變更合約風險風險如何管理?2風險管理風險確認風險分析風險控制風險避免風險降低風險轉移工程保險風險自留(預備金)風險回饋3工程保險之重要課題業主統保保險費率與自負額之研析保費編列方式之研析不保vs.災害預備金4傳統投保與業主統保傳統投保方式係由業主於合約中編列一筆保費，由承商依業主規定之保險條件自行洽尋保險公司承保及檢據請款業主統保方式乃是將業主、主承包商、分包商、設計單位整合放入同一保險計畫內，並由業主自行購買保險及管理保險計畫5業主主控

2、保險計畫之內涵保險計畫設計管理損失防阻索賠管理6業主主控保險計畫之組成要素7保險計畫經常包含四種基本險種：營造工程財物損失險、第三人責任險、鄰屋龜裂倒塌責任險、建築師及技師專業責任險每個險種的額度、自負額承包商仍須自行負責應投保的項目8損失防阻一個統一、有效率包含整個專案的安全計畫施工過程中每個參與者都需加入，包括業主、顧問，各標的承包商和分包商，以及保險業者9索賠管理單一的索賠管理單位在每個被保險的當事人間並沒有代位求償的必要對業主和承包商而言有重要的公共關係及社會形象價值10業主主控保險雙方應投保之險種11業主主控保險計畫之特色承保範圍較

3、為廣泛完整業主主控保險並非提供所有的保險項目業主主控保險仍提供承包商經濟誘因以執行安全計畫業主主控保險的設計具有彈性12傳統投保方式與業主統保之比較傳統投保方式的優點投保索賠作業手續，業主不需介入遇有理賠糾紛時，業主不需介入傳統投保方式的缺點投保範圍不夠完整保費偏高，負擔較重責任難分，互相推諉不保，延遲投保時間，買不到保險承包商勾結保險人出具不實保單中途退保，自負額過高預算編列，經驗修正係數13傳統投保方式與業主統保之比較業主統保之優點保險管理作業比較容易，可減少理賠界面間問題承保範圍、條件、費率較佳易與營運保險銜接，保險能夠前後連貫較強的集

4、體購買能力避免保險的重複與遺漏交互訴訟可以減少，避免影響工進改進理賠作業及統一安全計畫為經營體質較弱的承包商提供適當的保險範疇對業主而言，好的損失經驗可使利潤回饋到自己身上，而非承包商增加業主保險專業能力14傳統投保與業主統保之比較業主統保之缺點事前必須做好風險管理，擬定保險計畫與承保條件，否則會帶給業主困擾投保、索賠作業增加，對業主可能造成額外負擔保險金額因係全體共享，個別廠商的風險管理能力無法彰顯承包商因為較少保險費的支出，造成承包商之保險計畫的風險被忽視15國內業主統保實施單位執行概況台電公司專案工程投保(一定規模以上工程)年度預約保單

5、(同性質之中小型工程)台北捷運局專案工程投保(整條捷運路線工程)中油公司專案工程投保(煉油廠工程)16實際招標執行案例台電公司林口發電廠第二期灰塘工程保險案(專案工程投保)台電公司暨所屬各單位發包或自辦之工程保險案(年度工程預約保單)台北捷運局內湖線工程保險案(專案工程投保)17目前執行業主統保應注意事項國際再保險市場緊縮之影響將業主統保之保險條件資料列入工程發包招標文件中保單中加列保險公司不得任意終止保險契約之條文工程承包商應自行購買之保險理賠爭議處理及理賠金撥付程序保費增加時該由業主或承商支付問題18國內推行業主統保可行性探討適用條件及應

6、考慮因素工程類別工程規模參與工程之承包商及分包商家數訂定保險期間業主本身要具備有執行之專業人員業主的意願與業務負擔19國內推行業主統保可行性探討可能所面臨的面題目前國際再保險市場緊縮對於保險招標案之影響採購工程保險時，如何爭取較佳之費率及承保條件業主統保是否涵蓋設計單位之專業責任保險20保險費率與自負額研析專案費率與年費率之比較營造工程財物損失險保險費率與自負額透過工程保險協進會（EIA）、保險業界、工程界等專家學者共同研擬前後召開二次產官學研之座談會自負額訂定方式自負額上下限之交集21專案費率與年費率之比較說明適用工程保險期限專案費率即整體

7、工程之保險費率，無需乘以年數大型或風險性質較高之工程無年限之限制年費率工程每年所需支付之保險費用，需乘以年數才為工程之總保費重複性質或線性施工之工程應以不超過三年為原則受國際再保險市場之影響，多數工程改採用年費率大型或風險性質高之工程仍採專案費率22營造工程財物損失險參考費率及自負額表(4-1)工程類別工程內容保險費率(%)自負額(以新台幣萬元為單位)附加條款(EIA條款)年費率專案費率非天災天災公路工程公路工程(I)低度危險類：位在平地且不包括大填方、大挖方、擋土牆結構且非高速公路、濱海公路之道路工程0.164~0.23410~30天災自負

8、額A式138、142公路工程(II)中度危險類：位於平地且包括大填方、大挖方、擋土牆結構等0.214~0.340100~250天災自負額A式106、138、142公