如何做好我國金融創新的風險防范

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1、如何做好我國金融創新的風險防范摘要：我國金融業已全面對外開放，要跟上世界經濟的步伐,我國金融業仍須加大金融創新的力度。然而在金融創新的同時，也產生瞭新的金融風險。在國際金融危機背景下我們更要加強對這種金融創新風險的防范，針對我國目前正在不斷地進行的金融創新，並結合美國次貸危機爆發的原因，本文對如何做好我國金融創新的風險防范給出瞭幾點建議關鍵詞：金融危機;金融創新;風險防范；金融監管一、近年來我國金融創新上的主要成就在發達國傢的金融發展過程中一直遵循著這樣一條規律，“監管一創新一再監管一再創新”。金融機構對利

2、潤的最大追求是金融創新的根本原因。我的金融創新與此類似，但是卻也具又有著濃厚的中國特色。近年來我國金融創新的主要成就主要表現在以下幾點：1、金融組織體系上的創新。由原來的高度集中的銀行體系,形成瞭現在的以中央銀行為核心、國有商業銀行和其他多種所有制金融機構並存的金融組織體系。這一體系為建立與市場經濟相適應的金融制度提供瞭必要的組織保證2、金融調控手段的創新。從1984年人民銀行專門行使中央銀行職能至今，逐漸形成瞭法定存款準備金、再貸款、再貼現、利率、公開市場業務等一整套調控手段。調控效果明顯3、金融制度的創

3、新。包括：1)貨幣制度創新：比如各式各樣的信用卡、網上銀行等已成為重要的支付手段與結算工具。2)融資制度創新。日益多樣化的融資工具，使得籌資者和投資者在融資過程中更為自由、方便，使融資制度的結構得到明顯的改善二、我國的金融創新在為中國的經濟發展做出瞭重大貢獻的同時，也存在著一些有待解決的問題首先是，金融創新跟不上經濟發展的步伐。主要表現在，金融的創新跟不上於經濟的發展，導致創新層次比較低。比如國有商業銀行改革的速度過慢，融資體制跟經濟體制不能夠相互適應，致使金融創新隻能夠停留在比較低的層次上。另外，原有的規

4、章制度也已經不再適應現在實際情況的變化。我國銀行業在加人世界貿易組織之後，對新的商業種類也缺乏精深的研究，制度的創新又相對滯後，所以就出現瞭所謂的真空地帶。試想西方的金融創新與監管。早在上個世紀30年代，美國推出的“Q項條例"，就此花旗銀行的實施的金融創新曾被認為是金融違規，並與美聯儲對簿公堂，甚至都驚動到瞭聯邦最高法院，最終花旗銀行的行為還是得到瞭肯定，其它銀行也都來相繼效仿，後來美聯儲不得不對“Q項條例”作瞭修改。日後這一創新業務對美國金融業的發展產生瞭很大的正面影響。由此可見，創新與監管如果能被正確利

5、用，使其相互促進，產生積極的作用，那麼央行與商業銀行都將會獲利。然而我國現在正缺乏這種相互促進的關系其次，金融創新違背瞭市場規律。主要表現在：國有股的減持、有銀行上市等。就有銀行上市來說，雖然這是大勢所趨。但是如果國有哪些商業銀行在未進行徹底改制就匆忙上市，那麼就會給市場帶來巨大的金融風險。如果銀行與股市的風險通道再被過早的打開，那麼市場就會出現風險迅速擴大化的現象，於是就會威脅到整個金融體系。因為我國的金融體系還不夠健全、防范風險的能力與水平在總體上還有很大差距，所以這種利弊關系是很明顯的三、金融創新與美

6、國次貸危機的爆發的關系美國金融危機的爆發很好的展現瞭金融創新所具有的“雙面性”作用。近幾年來，金融創新在一段時間之內取得瞭巨大的發展。然而前兩年的美次貸危機卻顯示出瞭金融創新高風險的一面。首先，創新産品自身的多樣性很可能掩蓋産品本身所隱藏著的巨大風險，致使風險有所不斷積累。其次，金融創新的産品有轉移風險的作用，在轉移瞭自身非系統性風險的同時造成宏觀系統性風險的積累。由於金融創新的機構自身承擔的風險和收益的不匹配，所以就容易産生很嚴重的後果。在這次危機中，損失最慘重的是那些獨資銀行以及固守基礎銀行業務規模又較

7、小的銀行，它們沒有足夠大的規模，也沒有多樣化的業務，去消化抵押貸款和公司債券違約持續增多所帶來的損失。而那些從事綜合性的業務的金融組織和業務較為單一的機構相比，其受到的沖擊相對較小同時這次金融危機也表現出瞭金融監管協調的重要性。美國監管當局並沒能及時的意識到衍生證券所隱藏著的的巨大風險，更沒有及時采取相應的行動，最終導致瞭危機的擴大化。這次危機爆發後，其監管體系也發生瞭新的調整然而，他的另一面卻表現出瞭危機其實也是一種契機。新的金融業格局正在逐步形成。並將會逐步形成這樣一新的格局：更加安全的經營策略，新的混

8、業經營格局，與之相適應的監管體系在這次金融危機中，不難看出金融創新的方法是非常重要的。追其根源，這次金融危機在於過度的運用瞭金融創新的手段,過度的包裝質量不好的資產，將原本不值錢或者存在風險的資產，通過分割包裝，形成瞭各種不同的產品，並以遠遠高於其實際價值的價格進行出售。所以要想更好的進行風險控制，就得更加註重基礎資產質量，並加強監管和金融機構經營策略的調整對於正處於轉型期的中國金融機構來說，仍然要加強金融創新，