一宗银行作假的贷款重审案

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1、一宗银行作假的贷款重审案　　【案情简介】　　上诉人(原审被告)：黄某某　　被上诉人(原审原告)：中国银行某分行　　原审被告：FK县工联公司　　原审第三人：FK县总工会　　1998年9月15日，中国银行FK支行向肇庆市中级人民法院提起诉讼，诉称1989年6月24日、1990年1月4日、1991年10月26日FK县工联公司(下称工联公司)分三次向我行借款550万元，证据有《借款合同》、《借款借据》、《关于归还贷款的通知》。原告多次向工联公司追偿，但至今尚未清偿借款本息给我行。　　工联公司是FK县总工会于1988年2月向FK县工商行政管理局申

2、请开办的企业法人。1988年3月，FK县总工会将工联公司发包给黄某某承包经营，黄某某是工联公司的承包者，因此，请求法院判令工联公司及黄某某偿还借款本金550万元及利息。　　FK中行提供的证据有：　　1、1989年6月24日，工联公司和中国银行FK支行签订一份《借款合同》，约定工联公司向FK支行借款200万元，利率为月息7.92‰，期限从1989年6月24日至1990年6月24日止，该借款合同上盖有工联公司的公章、黄某某的私章以及FK支行的公章，贷方法定代表人为黄甲(化名)。　　2、工联公司立下借款200万元的《借款借据》，有工联公司的公

3、章和黄某某的私章，黄甲在该借款借据的行长处签名。　　3、该款是从肇庆发展行拆借的，并提供一份工联公司1989年6月份的“分户帐”，上面记载6月24日入帐200万元。　　4、1990年1月4日，工联公司与FK支行签订一份《借款合同》，约定借款150万元，期限为一年，从1990年1月4日至12月30日，月息7.9‰。该借款合同上盖有工联公司的公章、黄某某的私章、以及FK支行的公章，黄甲在贷方法定代表人处签名。　　5、工联公司立下借款150万元的《借款借据》，并盖上工联公司的公章和黄某某的私章，黄甲在行长处签名。　　6、1991年10月26日

4、，工联公司与FK支行签订一份《流动资金借款合同》，约定借款200万元，从1991年10月26日至1992年10月26日，月息8.64‰。　　7、工联公司立下的200万元《借款借据》，有工联公司的公章和黄某某的私章，黄甲在行长处签名。　　8、1995年12月26日，FK支行发给工联公司的《关于归还贷款的通知》，上载1989年6月24日至1995年12月25日共借款680万元(其中逾期贷款550万元)，欠利息4314400元。　　9、1996年12月23日，FK支行又发出一份《关于归还贷款的通知》给工联公司，上载1989年6月24日至199

5、6年12月20日共借款680万元(其中逾期贷款680万元)，欠利息5305985元。　　上述两份通知均盖有工联公司公章和黄某某的私章，FK支行也盖有公章。　　FK支行于2000年2月28日被中国银行撤销，其债权债务由上级主管部门接管。　　黄某某于1997年5月9日因涉嫌其他经济犯罪，被公安机关采取了羁押拘留措施。　　黄某某收到诉状后辨称：在其承包期间，FK工联公司没向FK支行借款，FK支行提供的所谓《借款合同》、《借款借据》、《关于归还贷款的通知》等证据是伪造的。　　案经肇庆中院一审审理，法院以(1998)肇中法经一初字第213号民事判

6、决，判决被告工联公司尚欠FK中行借款本金550万元及利息、罚息。以上债款，由黄某某自本判决发生法律效力之日起十天内付清给FK中行，黄某某不足清偿时，由FK工联公司补充清偿。　　一审判决后，黄某某不服，向广东省高级人民法院提起上诉，请求撤消一审判决。　　经二审审理，广东省高级人民法院认为一审判决事实部份不清，证据不足，裁定撤销原判，发回重审。　　【争议焦点】　　原告的证据是否是伪造的?　　【代理思路及实务】　　本案被告黄某某委托本所律师代理本案一审、二审、重审一审、重审二审。　　代理律师接受委托后，向委托人黄某某了解详细情况，黄某某坚决否

7、认借款事实。但未能提供任何书证材料，这给律师代理带来了很大的困难。在一审过程中，代理律师要求复印原告的证据材料，主办法官竟以种种借口予以拒绝，给律师代理工作设置了障碍。在这种情况下，律师代理的难度是可想而知的。　　根据黄某某提供的从未签订过《借款合同》，也没有签收过《关于归还贷款通知》的情况，代理律师首先从走访知情人，调查取证入手，了解案情，终于查明以下事实：　　1、中国银行广东省分行下辖的银行公章，全部都在广州市公安局备案的。经查，FK支行在1997年4月3日备案一枚新的公章。　　2、在档案馆查到FK支行《关于启用新工作公章的函》文件

8、。新公章在1997年7月1日启用。　　3、查到FK支行旧公章式样的文件数件。　　4、取得FK支行原行长证词，证明旧公章式样的真实性;证明新行长黄甲是在1995年5月上任;证明黄甲在上任前无权在《借款合同》、