贷款未偿反被诉 银行风险几关重

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1、贷款未偿反被诉银行风险几关重

2、第1　　贷款未偿反被诉银行风险几关重

3、第1　　贷款未偿反被诉银行风险几关重

4、第1　摘要：招商银行在贷款未收回的情况下，反被债务人告上了法庭。债务人从银行发放贷款的合法性、担保的合规性等方面，试图给出否定答案，并以此让银行债权失去法律保护。这起案件给其他银行上了一堂很好的风险课，也就是必须保证借款合同的合法、合规和真实、严密；借款出现逾期后应及时提起司法诉讼；必须加强自身的追讨能力；在借款人出现恶意迹象或行为后，其他银行要谨慎放贷。　　据报道，债主招商银行几经波折贷款也未收回，却

5、反被债务人告上了法庭。此事源于总金额为3500万美元的离岸业务贷款。招行法律事务部人士称，招行追债已经6年，但除了区区8万美元，没有更多的真金白银到手，到头来却是原告成了被告。由被告转成原告的福布斯富豪任运良指控称，招行在向由其控股的中安置业有限公司发放上述离岸业务贷款时，尚未取得办理离岸业务的资格，故贷款无效，招行无权要求他归还3500万美元。循此逻辑，与贷款相关的股权质押合同、土地抵押合同亦属无效。　　这场引起广泛关注的商业贷款纠纷，已被广东省高级人民法院(下称广东省高院)列为2004年广东省知识产权与

6、涉外审判十大典型案例。无论是双方围绕大连金石高尔夫俱乐部有限公司控制权的争夺，还是任运良出其不意地将招行推上被告席，背后利害以及决定事态走向的关键，正是那3500万美元贷款的真实面目。双方争议的3500万美元贷款于1996年11月8日发生，贷款最终到期日为1999年2月8日。贷款担保条件是中安置业以其持有的大连金石75%股权质押，另有大连金石75万平米土地使用权抵押，并由任运良、刘淑兰提供个人担保。　　招行原本是想在该笔贷款上一个双重保险，但结果事与愿违。1997年11月11日，因中安置业在部分贷款到期未能

7、按期还款，中安置业和招行签订《贷款及抵押展期协议》。双方在该协议中约定，贷款偿还展期到1998年5月8日。在1998年5月20日，招行又与大连金石签订《土地抵押合同延期协议》，将土地抵押合同的有效期延长至2001年2月8日；同时与中安置业签订《股份质押合同延期协议》，将合同有效期延长至2001年2月8日。这中间由于协商受阻，遂使招行于2000年先向广东省高院提起诉讼，将中安置业告上法庭，始成这场控诉转换大战的起点。　　此次诉讼中，招行依据与中安置业签订的资产抵押合同，委任了某国际会计师事务所的两位会计师担任

8、中安置业接管人，接管了中安置业的资产，进而接管了大连金石球场的经营管理。　　7月28日，大连华丰企业集团有限公司董事长任运良等4名中安置业原董事向香港法院提起诉讼，控告招行向该中安置业发放的3500万美元贷款未经国家外汇管理局等有关部门批准，并非法接收大连金石球场股权，招行行长马蔚华赫然在被告人之列。　　其实，任运良向香港法院的诉由，在2004年广东省高院国内诉讼当中，已经作为抗辩理由提出，但均被法庭驳回。大连金石在当时的答辩中称，《贷款合同》违反了国家金融法规，招行未经人民银行和国家外汇局批准即向境外放贷

9、，是无效合同。因此，招行不能收取手续费和其他费用，合同约定的利息同样为无效。而招行进行离岸业务放款依据是国家外汇局1989年8月23日对招行办理离岸业务的批复，该批复同意招行办理此项业务。　　问题的另一端还在于担保方大连金石的担保资格问题。大连金石在向广东省高院的书面答辩中称，该公司为中安置业提供的担保违反担保法的规定(担保法不允许以公司资产为公司股东提供担保)，应为无效。而任运良、刘淑兰提出的答辩又称，任、刘不具备对外担保的资格，理由是该对外担保未经登记和报批。　　对此，招行法律事务部一人士称，事实上招行

10、于2002年4月8日向国家外汇局大连分局补办了中安置业及其75万平方米球场土地使用权抵押的对外担保登记，并获得批准。　　2004年底，广东省高院判决称，中安置业应向招行偿还贷款本息；招行对中安置业持有的大连金石75%的股权享有优先受偿权；任运良、刘淑兰对相关债务承担连带担保责任。尽管广东省高院判决招行胜诉，但由于实际的债权执行困难，招行起草了一份内部《紧急报告》。《紧急报告》称，拟于近期对包括大连金石球场股权在内的债务人资产依法进行拍卖。但任运良、刘淑兰则采取对抗拖延措施，继续逃废银行债务、窃取球场资产。《

11、紧急报告》里提到，在拖欠招行巨额债务之后，大连金石及其关联公司还继续向大连市当地银行借债，多以球场会员证和连环担保，这包括向农行辖属两支行贷款7408万元人民币，向大连城商行贷款5000万元，向交行贷款100万美元等；大连华丰集团向大连某行贷款800万元人民币，其他关联公司在其他银行也存在数额不等的贷款。上述贷款本息累计折合约为数亿元人民币，其中大部分贷款已经到期而不能偿还。《紧急报告》还直指任、刘两人一方面拖欠