《现金消费规划》PPT课件

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1、现金、消费规划张轶13119535298@163.com有计划的明智消费货比三家购物反季节购物名品折扣购物选对时节时机购物防止激情购物克制过分的购物欲望要防止举债度日一、现金规划为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。现金规划需要考虑的因素对金融资产流动性的要求持有现金及现金等价物的机会成本流动性比率资产的流动性流动性比率=流动性资产/每月支出现金规划的一般工具现金相关储蓄品种货币市场基金持有现金的动机持有现金动机是？交易性动机预防性动

2、机投机性动机相关储蓄品种相关储蓄品种零存整取——适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的客户存本取息——适合积攒养老金的客户教育储蓄——适合有教育投资需求的客户定活两便——适合拥有大笔资金，用途明确，时间不定的客户个人通知存款——适合有短期资金需求，期限不足定期存款最低限的客户货币市场基金本金安全资金流动性高收益率相对活期储蓄较高投资成本低分红免税货币市场基金的投资范围短期国债中央银行票据银行背书的商业汇票银行承兑汇票银行定存大额可转让存单期限在一年内的回购等货币市场工具现金规划的融资工具信用卡其他银行融资方式保单质押融资典当融资信用卡支付工具账务记录预借现金循环信用免息期

3、王先生的工资卡上经常有2万左右的现金，由于经常乘坐公交车，担心工资卡遭小偷光顾，于是向银行申请一张信用卡。以后要用现金，就直接使用信用卡到银联机上去取现，再利用免息期将款还上，这样就安全，也没有额外花费。取现金额：2000×2.5％＝50取现利息：0.05%每天超限期许先生申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，许先生刷卡购买了价值10500元的商品。若该银行为许先生所提供的信用额度为10000元。免息期：50天浮动信用额度：10％超限费用：5％循环信用刘女士拥有一张信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。4月

4、5日银行为刘女士打印的本期帐单包括了她从3月5日至4月5日之间的所有交易账务：3月30日至4月5日之间的所有交易账务；本月账单周期刘女士仅有一笔消费：3月30日，消费金额为2000元，刘女士的本期账单列印“本期应还款”为2000元，“最低还款额”为100元。不同的还款情况下，刘女士的利息分别为：若刘女士于4月23日前全额还款2000元，则在5月5日的对帐单中循环利息为0。若刘女士于4月23日前只偿还最低还款100元，则在5月5日的对帐单中循环利息为：2000×0.05％×24＋（2000－100）×0.05％×12＝35.43月30日4月23日5月5日现金规划流程向客户说明

5、现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容收集与客户现金规划有关的信息根据信息，引导客户编制客户的现金流量表确定现金及现金等价物的额度将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求形成现金规划报告，交付客户吴先生家庭月平均支出表（单位：元）家用固定电话100吴先生手机费200吴太太手机费150上网费150水电费300购买日常生活用品开支2000交通开支2500休闲娱乐等开支500每月寄给父母1000每月寄给岳父母1000理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为（）1000

6、0元20000元30000元50000元理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议吴先生选择的现金规划工具中不包括（）定额定期储蓄股票货币市场基金现金二、消费规划－购房规划家庭消费模式货币CL时间ITO货币CL时间ITO货币IL时间CTO购房、租房决策住房支出住房消费住房投资购房租房住房抵押钱先生夫妇从碧桂园房地产公司购得200万的别墅。钱先生夫妇首先付给60万现金，剩下的140万购房款将以抵押的方式贷款付清。抵押权人中国建设银行广州分行同意了他们的抵押要求。钱先生夫妇以为他们已经拥有了一栋别墅，包括房子的产权。购房的目标购房面积需求：不必盲目求大（面积闲置问题）无需一次

7、到位量力而行（考虑首付款金额）购房环境需求：区位面积购房规划流程图购房的财务决策按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用。欲购买的房屋总价=房屋单价×需求面积需要支付的首期费用=欲购买的房屋总价×（1-按揭贷款成数比例）需要支付的贷款部分=欲购买的房屋总价×按揭贷款成数比例每月摊还的贷款本息费用=以月为单位的准年金值案例张先生要购买100平方米的房子，目前市面上一般价格是9000－12000元/平方米。假设按7成按揭，贷款期限20年。贷款利率6%，等额本息还款。100万的房屋首付及贷款情况：需要支付的首期款=10