现金与消费支出规划教学提纲.ppt

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1、现金与消费支出规划二、支出规划（一）制定住房消费规划（二）制定汽车消费规划（三）制定消费信贷规划2（一）住房消费规划1、购房与租房的决策2、确定购房的目标3、购房财务规划的基本方法4、购房消费信贷3王先生，看中一处地段的房子，若是现在买100万，但是王先生想现在股市还不错，如果投资于基金，保守估计5年下来可以有8%的年收益率，相同地段的房子租的话房租每月2500元，付三压一，请问5年以后这样的房子涨到多少以上时，现在买房比租房划算？1、买房还是租房？412181920025002500+75007500750075007500先租后买先租后买的成本=……5年后房子的价格5现在买的成本=

2、-100万当现在买的成本=先租后买的时,两种方案没有区别,即:6例：台湾的王先生，看中一处房产，若是租的话房租每月3万元，押金3个月。购的话总价800万元，首付300万元，可获得贷款500万元，利率6%的期限为20年的房屋抵押贷款。若王先生要在该处住满5年，房租每年调升1.2万元，以存款利率3%为机会成本计算的依据。请问5年后以多少卖掉房子，买房比租房划算？71234509000090000+360000384000396000408000372000租房租房净现金流量现值=8123450售屋净所得3000000435923435923435923435923买房435923购房净现金

3、流量现值=9通过计算，当5年后的售屋净所得为3681870时，购房的净现金流量现值与租房的净现金流量的净现值相等。加上5年后的房贷余额净现值4233791，即只要5年后房屋的售价大于两者之和，即7915661时，则购房比租房合算。102、确定购房的目标如：2年后购买150平方,价格10000元/平方米的房屋注意以下两点：时间,面积,价格三要素任何理财目标都必须是量化的,明确的113、购房财务规划的基本方法（1）如何计算能负担的房屋总价（2）如何判断月供是否合理12（1）如何计算能负担房屋总价可负担的首付款=目前净资产在未来购房时的终值+目前到未来购房者短时间内年收入在未来购房时的终值*

4、年收入中可负担首付比例的上限可负担房贷=未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款比例的上限可负担的房屋总价=可负担首付款+可负担房贷可负担的房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数13例：王先生年收入为10万元，预计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6%，问王先生适合购买的房屋总价为多少？1412345024*1.034*1.0324*1.03344*1.034可负担的首付部分154*1.0354*1.0354*1.0354*1.0354*1.0354*1.03

5、5可负担的贷款部分782324256……5PV16（2）如何判断月供是否合理房屋月供款占借款人税前月总收入的比例不超过25-30%；房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占借款人税前月总收入的比例不超过33-38%；17例：张先生欲购买100平方米的房子，其看中的一个小区的均价为8000元每平方米，打算贷款20年，贷款利率为6%，7成按揭，等额本息还款，计算一下张先生每个月的负担。184、购房的消费信贷等额本息法等额本金法19例：李某看中了一套85万元的住房，已准备首付40万，准备贷款45万，打算公积金贷款20万，贷款15年，利率4.86%，商业贷款25万，贷款10年，利率6.

6、12%，采用等额本息的还款方式，则每月的还款额，一共偿还了多少利息？如果采取的是等额本金的还款方式呢？205、提前还款的问题等额本息法等额本金法21等额本息法假设李先生在还了2年之后，有了一笔10万块钱的收入，打算提前偿还商业贷款，回答下列问题1、不改变偿还期限，每个月可以少还多少？2、不改变每个月的偿还额度，可以提前多长时间还完贷款？3、想将商业贷款在剩下的5年内还完，每个月的还款额度是多少？22等额本金法假设李先生在还了2年之后，有了一笔10万块钱的收入，打算提前偿还商业贷款，回答下列问题1、不改变偿还期限，少还了多少的利息？2、想将商业贷款在剩下的5年内还完，每个月的还款额度是多

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