欢迎来到天天文库
浏览记录
ID:55658423
大小:2.68 MB
页数:151页
时间:2020-05-23
《现金消费支出教育规划.ppt》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在PPT专区-天天文库。
1、现金、消费支出及教育规划一、现金规划二、消费支出规划三、教育规划一、现金规划1、什么是现金规划?2、为什么要制定现金规划?3、如何制定现金规划?(1)制定现金规划的原则(2)制定现金规划的步骤(3)现金规划需要的工具广东商学院金融学院是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动,其核心是建立应急基金(紧急储备基金),保障个人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性的管理。持有现金的动机1、什么是现金规划?广东商学院金融学院2、为什么要定现金规划?●保证正常的日常生活所需●应付突发事件对财务的短期影响(失业或失能导致的工作收入中断、紧急医疗
2、或意外灾难所导致的预算外费用)●为未来的大额消费作准备●兄弟姐妹援助资金准备●提高资金的收益和使用效率●学习和改善财务管理能力?为防止失业带来的伤害而准备的预备金,至少应等于三个月的固定支出,当然,准备六个月比较保险(1)制定现金规划的原则安全性流动性收益性流动性比率的要求:流动性比率=流动性资产/每月支出(3--6)流动性和收益性是成反比的,要兼顾考虑资产的流动性和收益性。3、如何制定现金规划?※短期需求可以用手头的现金满足;※预期的或者短期的需求,可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。一般情况下,理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度
3、确定在个人或家庭每月支出的3—6倍左右,最终现金规划的具体额度要根据个人家庭收入的情况及结构来决定。(2)制定现金规划的工作程序第一步:向客户说明什么是现金规划,及现金规划的需求和内容;第二步:收集与客户现金规划有关的信息,如职业、家庭情况、收支状况;(要清楚自己的财务情况)第三步:编制客户的资产负债表和收支情况表;第四步:确定现金规划所需额度;第五步:利用现金规划工具进行配置;第六步:向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求;第七步:形成现金规划报告,交付客户。3、如何制定现金规划?一般工具:现金与现金等价物融资工具:短期贷款或信用卡(3)制定现金规划的工
4、具3、如何制定现金规划?现金等价物通常是指流动性比较强、价值变动风险很小、易于转换成已知金额现金的资产都可视为现金等价物。一般包括:活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。广东商学院金融学院◆储蓄存款我国银行的储蓄存款主要有9种:活期存款、定活两便储蓄、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款、个人支票储蓄存款以及教育储蓄。特色储蓄:定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱。一般工具:现金与现金等价物四方钱是浦发银行为满足客户资金存储需求和存款隐私需求,借助智能卡和网上银行技术,推出的创新性产品。取名寓意“志在四方和四方来
5、财”。人民币存款基准利率(2012.7.6)项目年利率%一、城乡居民及单位存款(一)活期0.35(二)定期1.整存整取三个月2.60半年2.8一年3.0二年3.75三年4.25五年4.75北京银行人民币存款利率表(年利率%)一、城乡居民及单位存款(一)活期0.385(二)定期1、整存整取三个月2.86半年3.08一年3.3二年4.125三年4.675五年5.2252、零存整取、整存零取、存本取息一年2.86三年3.08五年3.33、定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、通知存款一天0.88七天1.485◆银行储蓄存款①活期存款一元起存,年利率0.35%,
6、按结息日挂牌活期利率计算,每年季末20日结息。例如:某人2014年4月20日存款1000元,7月20日取出,本息和利息为多少?7月20日本息和=1000☓0.35%☓3/12+1000=1000.875(元)②定活两便事先不约定期,一次性存入,一次性取出。50元起存。不满3个月,按活期计算;3--6个月,以3个月定期利率计算打6折;6个月到1年,按半年定期利率计算打6折;1年以上,按1年期利率打6折计算。③整存整取定期存款人民币50元起,单利计算。利息=本金×利率×存款期限也可提前支取,但提前支取部分按活期计算④零存整取人民币5元即可起存,存期可以是1,3,5年,这
7、种方式适合于刚参加工作,需逐步积累每月结余和客户。例:李某2014年4月10日存入银行15000元3年期定期存款,到期时本息和为多少?到期本息和=15000×4.675%×3+15000=15000×(1+4.675%×3)=17103.75(元)⑤整存零取一次存入本金,分期平均支付本金,到期支付利息的定期储蓄,1000元起存,存期为1、3、5年,一般不得提前支取,期满时结息。适合于有整笔大额款项又需分期陆续支取。⑥存本取息5000元起存,分期取利息。存期为1、3、5年,若提前支取按活期计算,适合于有款项在一定时期不需动用,只用定期利息作生活零用的客户。⑦个人通
此文档下载收益归作者所有