《现金规划》PPT课件

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1、1规范方法特定程序可操作性方案财务安全与自由保值、增值管钱、花钱、赚钱什么是理财规划理财规划financialplanning3理财目标理财目标必要流动性纳税安排传承财富合理消费安享晚年教育期望风险保障积累财富4财务安全风险管理与保险规划/养老规划资产增值：投资规划资产保护：税收筹划消费支出规划风险管理与保险规划教育规划投资规划税收筹划退休养老规划现金规划财产分配和传承规划理财：一生财务问题的规划和安排5理财的工具股票基金外汇黄金金融衍生品信托产品不动产法律古董、艺术品收藏……6什么是理财规划师“理财规划师是运用理财

2、规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的人员。”7理财规划专业人士—理财规划师理财规划师是受人尊敬的金领职业中国理财规划师缺口巨大2005年10月26日《北京晚报》8主要有三大题型：一、单项选择题50个题目，每个题1分，共50分。二、案例选择题一般是四个案例25个选择单项题目，共25分。三、综合规划案例题一个综合案例，25个单项选择题，共25分。专业能力的考试题型本学期教学计划第一章现金规划重点流动性比率客户现金流量表的编制现金规划一般工具的特点及运用保单质押的融资典当融资10第一节分析客户现金需求现金规划的

3、核心：满足客户的短期需求现金等价物：流动性比较强的活期存款、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划解决问题的原则短期问题：用直观现金解决；预期问题：用现金等价物等解决，如：短期储蓄、短期投资、融资（尽量少用）。11现金规划需要考虑的因素交易动机：由于收入和支出在时间上无法同步；个人和家庭的收入水平越高，交易数量越大；谨慎动机或预防动机：由于收入和支出的不确定性；预防需求量取决于个人或家庭对意外事件的看法和收入；持有现金及现金等价物的机会成本对金融资产流动性的要求12流动比率流动性是希望能得到合理的价值及时变现

4、的能力流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比通常情况下，流动性比率应保持在3左右13第一步：向客户说明什么是现金规划，现金规划的需求因素和内容；第二步：收集与客户现金规划有关的信息，如收入支出等第三步：编制月年度收入支出表，分三栏：收入、支出、结余；▲编制原则：真实可靠、充分反映和明晰性第四步：确定现金及现金等价物额度，为家庭月支出的3-6倍；三、现金规划工作流程14客户财务状况分析——现金流量表日期：姓名收入金额百分比支出金额百分比

5、工资薪金（税后）房产奖金和佣金教育费用投资收入利息汽车资本利得分红日常生活支出租金收入购买衣物开支其它收入休闲和娱乐其它收入其它支出收入总计支出总计结余第二节制定现金规划方案15特点㈠现金流动性最强，货币层次划分第一层次(M0)持有现金收益率低通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。（二）相关储蓄品种1一般储蓄业务17定额定期双定存单:：由邮政储蓄推出，事先在存单上印有存款金额，面额为50元、100元、200元、500元，期限为1年，存单上不记名，不挂失；到期凭存单支取本息，可以过期支

6、取，也可以提前支取。一次取清，不办理部分支取。定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款，当活期存款资金不足时，定期将自动转活期定期存款可自动转存:绿色存款:捐赠的币种为人民币，暂不开放外币捐赠，必须使用在中国银行开立的活期和定期整存整取2特色储蓄业务18礼仪存单:采用不定额和实名制发行，分为人民币整存整取和定活两便两种；预留密码后在通城范围内通存通兑.喜庆存单:交通银行推出，本质是定活两便，实名制，手续和定期存款一样，但是可以随时支取，满3个月可以获得高于活期存款利率的收益.金条，基金当利息旅行储蓄：四方钱:隐私性

7、19(三)货币市场基金货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。①现金②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单③剩余期限在397天(含397天)的债券④期限在1年以内(含1年)的债券回购⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具成本费用：没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。资金量要求：一般最低要求为1000元，追加为1000元整数倍，门槛低。净值：单位净值固定为1元不变，这是与

8、其他基金最主要的不同点。反映收益率的指标：7日年化收益率和每万分基金单位收益。20本金安全资金流动性强收益率相对活期储蓄较高投资成本低分红免税特点影响货币市场基金收益率的主要因素：利率因素规模因素收益率趋同趋势21钱都快花完了，下月才发工资，股票还被套着，怎么办呢？临时缺钱，没有现金，怎么办？？？用融资工具，轻松解决！22现金规划的融资工具信用