《家庭理财现金规划》PPT课件

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1、现金规划什么是现金规划？手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？现金规划的核心目标：满足客户的短期需求2现金规划的几个问题什么是现金规划？“现金”都有哪些形式？“现金”的额度是多少？“现金”不够了怎么办？3三大动机导致客户的短期需求！交易动机谨慎动机或预防动机投机动机4关于流动性流动性（liquidity）流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力进一步延伸得到流动性的两个要点：及时变现不受损失或损失较小5什么样的资产才能成为现金等价物？现金等价物现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。6持有现金及现金

2、等价物还有机会成本？！对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的关于机会成本机会成本又称“择一成本”,是指在经济决策过程中,因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。7现金或现金等价物的额度——量的问题流动性比率流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。流动性比率＝流动性资产/每月支出通常情况下，流动性比率应保持在3左右8现金规划的工具——现金现金在所有的现金规划工具中流动性最强持有现金的收益率低9现金规划的工具——相关储蓄品种活期储蓄定活两便储蓄整存整取定期储蓄零存整取定期储蓄整存零取储蓄存本取

3、息储蓄个人通知存款定额定期储蓄国内银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款业务，也提供对美元、欧元、日元、港币等外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄两大类。10现金规划的工具——存款利率调整调整时间活期定   期3个月6个月1年2年3年5年1990.08.212.164.326.488.649.3610.0811.521991.04.211.803.245.407.567.928.289.001993.05.152.164.867.209.189.9010.8012.061993.07.113.156.669.0010.9811

4、.7012.2413.861996.05.012.974.867.209.189.9010.8012.061996.08.231.983.335.407.477.928.289.001997.10.231.712.884.145.675.946.216.661998.03.251.712.884.145.225.586.216.661998.07.011.442.793.964.774.864.955.221998.12.071.442.793.333.783.964.144.501999.06.100.991.982.162.252.432.7

5、02.882002.02.210.721.711.891.982.252.522.792004.10.290.721.712.072.252.703.243.602006.08.190.721.802.252.523.063.694.142007.03.180.721.982.432.793.333.964.412007.05.190.722.072.613.063.694.414.952007.7.210.812.342.883.333.964.685.222007.8.210.812.613.153.604.234.955.4911加息，是否

6、转存？N时间内转存能获得的利息：N时间内不转存能获得的利息：新定期存款利息活期存款利息原定期存款利息12假设存款定期期限为N，假设定期起存日至今的时间为n，则离到期期限的时间为（N-n），要使转存利息和不转存的利息相等，则有：0.81%×n/360＋新存款利率×（N-n)/360=原存款利率×N/360对上式进行化简，则有：0.81%×n＋新存款利率×（N-n)＝原存款利率×N求解nn=N（新定期存款利率-原定期存款利率）/（新定期存款利率-活期存款利率%）所以：一年期：n=360×1×（3.60％－3.33％）/（3.60%-0.81%）＝35

7、天两年期：n=360×2×0.27%/（4.23%-0.81%）=57天三年期：n=360×3×0.27%/（4.95%-0.81%）=71天五年期：n=360×5×0.27%/（5.49%-0.81%）=104天13新存款利率及适合转存条件定期存款调整前利率（％）调整后利率（％）适合转存条件（起存日至今）一年期3.333.60少于或等于35天两年期3.963.23少于或等于57天三年期4.684.95少于或等于71天五年期5.225.49少于或等于104天14货币市场基金的特点货币市场基金：指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，

8、而收益却高于银行存款的低风险投资产品。流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回（T日），资金最快明天（T＋1日）上午10点以前到