理财规划师课件(现金规划)

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1、理财规划师培训现金规划什么是理财规划理财规划（financialplanning）科学方法、特定程序，实际、具有可操作性的方案，最终达到终生财务安全、自由。保值、增值管钱、花钱、赚钱理财规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是个人理财规划的最终目标财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放

2、出来。理财规划核心内容财务安全保险规划/养老规划资产增值：投资规划资产保护：税收筹划消费支出规划风险管理保险规划教育规划投资规划税收筹划退休养老规划现金规划财产分配和传承规划基础知识考点分布项目理财规划师（%）基本要求职业道德5基础知识70现金规划3消费支出规划5教育规划3风险管理和保险规划4投资规划4退休养老规划3财产分配与传承规划3合计100专业能力考点分布项目比重现金规划5消费支出规划15教育规划10风险管理与保险规划20投资规划25退休养老规划15财产分配与传承规划10合计100什么是理财规划理财规划（financialplanning）科学方法、特定程序，实际、具有可操作性的方案

3、，最终达到终生财务安全、自由。保值、增值管钱、花钱、赚钱什么是现金规划？手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？现金规划的核心：满足客户的短期需求现金规划的几个问题什么是现金规划？为什么要进行现金规划？“现金”的额度是多少？“现金”都有哪些形式？“现金”不够了怎么办？现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。广义的现金，指流动性比较强的现金、大额存单或储蓄存款等。现金规划现金规划需要考虑的因素对金融资产流动性的要求交易动机：收入水平、生活习惯谨慎动机或预防动机：事故、疾病、意外、失业投资动机持有现金及现金等价物的机会成本现金及现金等价物的收益其他

4、投资工具的收益3~6个月，与工作稳定程度、收入保障程度相关流动性比率=流动性资产/每月支出助理理财规划师现金规划建立紧急储备金：紧急储备金的额度以维持三个月至六个月的日常生活的支出为限度编制现金流量表现金流量表可以反映个人或家庭的基本支出情况，确定每月的基本支出额度，进而乘于流动性比率，就得到了现金规划的资金额度编制原则真实可靠原则充分反映原则明晰性原则现金流量表结构收入支出结余现金流量表日期姓名一、月收入数量占总收入比重工资和薪金稿费或其他收入及囊进或佣金养老金或年金投资收入其他收入（1）月总收入二、月支出房子家电、家具等大额消费汽车日常开支衣物开支个人护理开支休闲娱乐开支商业保险费用医

5、疗费用月总支出三、月现金结余现金规划的工具现金：流动性最强、收益最低相关储蓄品种货币市场基金相关储蓄品种活期储蓄定活两便储蓄整存整取定期储蓄零存整取定期储蓄整存领取储蓄存本取息储蓄个人通知存款定额定期储蓄货币市场基金货币市场基金投资对象现金1年以内的银行定期存款、大额存单剩余期限在397天以内的债券期限在1年以内的债券回购期限在1年以内的中央银行票据央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具货币市场基金不得投资股票剩余期限超过397天的债券信用等级在AAA级以下的企业债券央行禁止的投资工具货币市场基金的收益与银行存款的区别收入免征利息税流动性高于银行存款收益不固定影响货币市场基金的收益的因

6、素利率因素规模因素收益率趋同趋势申购货币市场基金的方式银行网点有代销资格的券商营业部基金公司柜台网上申购现金规划的融资工具信用卡融资凭证式国债质押贷款存单质押贷款保单质押融资典当融资信用卡融资银行或其它财务机构签发给资信状况良好的人士，用于在指定商家购物或消费、或在指定银行机构存取现金的卡片，是一种信用凭证广义：贷记卡、借记卡、准贷记卡狭义：贷记卡信用卡理财支出记录与分析支出管理资金调度：信用卡支付、预借现金、循环信用建立信用信用卡案例张先生的账单日是每月5日，到期还款日是每月23日4月5日：银行为张先生打印了本期账单（3月5日——4月5日的所有交易）本月账单发生在3月30日，消费金额10

7、00元张先生本期账单应还金额1000元，最低还款额100元张先生的还款情况4月23日之前，还款1000元，5月5日的对账单利息=04月23日之前，还款100元，5月5日的对账单利息=17.4元1000*0.05%*24+（1000-100）*0.05%*12=17.4元凭证式国债质押贷款贷款额度起点：5000元贷款〈质押品面额90%贷款期限〈1年（不超过国债到期日）多张国债作质押，距离到期日最近者确定贷款期限贷款利率不足