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1、理财计算专题一、货币时间价值的应用二、财务计算器运算原理三、收益和风险计量四、股票债券定价计算主讲：张文云简历张文云,1965年生,1990年中国人民银行研究生部金融学专业硕士研究生毕业,获经济学硕士学位,现为广东金融学院副教授,投资与理财教研室主任，长期从事金融、投资、理财方向的教学培训和科研工作，具有较为深厚的理论功底和教学经验.2001年获证券从业人员咨询资格证书，2005年8月获我国首届金融理财师（AFP）资格证书（证书号A20050800192），2006年4月获得劳动和社会保障部职业技能鉴
2、定中心颁发的理财规划师国家职业技能鉴定高级考评员（编号06190010597）。2007年1月被聘为广东省理财规划师技能鉴定专家组成员，并被＜＜广州日报＞＞财经版聘为专栏特约嘉宾，定期撰写投资理财方面的文章。近几年，多次就股票市场的热点问题接受广东卫视台、广东珠江电视台、南方电视台的专访。2001年至今，兼职金美林投资公司，具有较为丰富的股票市场运作经验．并以证券投资为研究方向，在《投资研究》等各级刊物发表论文二十余篇，撰写了《证券投资技术分析》和《证券投资实验教程》、《金融理财》等著作。一、货币时间
3、价值货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为资金的时间价值。货币的时间价值货币具有时间价值:今天的1元>明天的1元货币使用过程中随时间推移而发生增值不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算。（一）单利与复利货币时间价值的计算有单利和复利两种方法1.单利法单利法是指在规定的期限内获得的利息均不计算利息，只就本金计算利息的一种方法。单利利息的计算公式为：I＝P×i×n；单利终值是指按单利计算的利息与本金之和。单利终值的计算公
4、式为：F＝P＋P×i×n；例１.３：你今天存到银行1000元，10年后能得到多少本息呢？假定年存款利率是3%，则10年后的本息和是：1000×（1+3%×10）=1300元。单利现值是指依据未来的终值，按单利计算的现在价值。单利现值的计算公式为：P＝F－I＝F－P×i×n＝F/（1+i×n）小陈希望在5年后取得10000元，用来支付他出国留学的费用，年利率是5%，若以单利计算，小陈现在应该存入银行的资金是多少呢？小陈希望在5年后取得10000元，用来支付他出国留学的费用，年利率是5%，若以单利计算，小
5、陈现在应该存入银行的资金是多少呢？P=10000/（1+5×5%）=8000元2.复利法复利法是指将每一期利息分别滚入下期连同本金一起计算利息的方法，俗称利滚利。复利终值就是一定数量的本金在一定的利率下按照复利的方法计算出若干时期以后的本金和利息。例１.５:刘江今年年初存了1000元,年利率为10%,在未来4年内,该笔存款每年年底的金额为多少?答:该笔存款每年年底的金额分别（如图1.3所示）如下：第一年末的金额为：1000*（1+10%）=1100第二年末的金额为：1100*（1+10%）=1210第
6、三年末的金额为：1210*（1+10%）=1331第一年末的金额为：1331*（1+10%）=1464。复利终值的计算公式为：；在公式中的通常被称为复利终值系数，用符号（F/P，I,n）表示1元本金n期末的复利终值。例如，（F/P，5%,2）表示利率为5%的2期末现在1元钱的复利终值。为了便于计算，有“复利终值系数表”可供查询。例１.６:你还是存入银行1000元，假定年存款利率是3%，若按照复利方法计算，10年后的本息和是多少呢？按照公式，本息和F=P（1+i）n=1000（1+3%）10＝1343.
7、9元复利现值是复利终值的逆运算，指未来一定时间的资金按复利计算的现在价值，或者说是为取得将来一定本利和则现在所需要的本金。例１.７:刘江预计3年末要存够10000元,年利率为10%,在3年内,该笔存款每年年初的金额为多少?答:该笔存款每年年初的金额分别如下：第三年初的金额为：10000/（1+10%）=9090第二年初的金额为：9090/（1+10%）=8260第一年初的金额为：8260/（1+10%）=7510。复利现值的计算公式为：；在公式中的通常被称为复利现值系数，用符号（P/F，I,n）表示1
8、元本金n期末的复利终值。例如，（P/F，5%,10）表示利率为5%时10期末1元钱的复利现值。为了便于计算，有“复利现值系数表”可供查询。小陈希望在3年后取得10000元，用来支付他出国留学的费用，年利率是5%，若以复利计算，小陈现在应该存入银行的资金是多少呢？P=10000/（1+5%）3=10000×（P/F，5%,3）=10000×0.8638=8638元按照单利还是复利计算，在长期存款中的效果会有很大的差别。如果你现在已经30岁了，正在考虑60岁
