现金消费规划(123)作业

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1、现金消费规划作业（一）一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、（）不能视为现金或现金等价物。（2005.12.）（A）3年期定期存款（B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款2、王先生今年35岁，以5万元为初始投资。希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益8%的投资组合上。（2005.12）（A）0.8万元（B）1.24万元（C）1.8万元（D）2.26万元3、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（）。（2005.12）（A）前者利息支出总额

2、较小（B）后者利息支出总额较小（C）前者后期还款压力较小（D）前者前期还款压力叫大4、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率5.08%。在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（）（2005.12）（A）2353元（B）4353元（C）2253元（D）4253元5、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（）。（2005.12）（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过20%—25%（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不

3、应超过25%—30%（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过30%—35%（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%—40%6、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。（2005.12）（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值7、关于货币市场基金说法不正确的是（）。（2006.11专2）（A）货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。（B）货币市场基金具有两好的流动性（C）货币市场基金具有较高的安全性（D）一般来说，申购或认购货币市场基金

4、不限制最低投资8、家庭消费收大于支模式的图形表现为（）。（2006.5）（A）投资曲线上升，收入曲线在消费曲线上方（B）投资曲线下降，消费曲线超过收入曲线（C）投资曲线下降，收入和消费曲线部下降（D）投资曲线上升，消费曲线在收入曲线上方9、关于我国现行公积金贷款制度的说法，错误的是（）（2006.5）。（A）贷款利率低于商业贷款利率（B）通常有额度的限制，不足部分还需要以商业贷款补充（C）在额度内的利率属于优惠利率，低于商业贷款利率，超出的部分视同商业贷款（D）对于北京的贷款者，如果基本条件满足，没有北京户口也能取得公积金贷款10、适合

5、用来作为筹备子女教育金的投资工具是（）。（A）权证（B）投资基金（C）期货（D）外汇资料一：赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备儿子读本科期间的学费。孩子还有六年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。假设大学学费每年上涨5%。赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年汇报率可以达到6%。（2006.9）根据资料一，回答11—12题11、赵女士儿子上大学时，他大学的学费约为（）左右。（A）67000元（B）64000元（C）65000元（D）86000元12、如果赵女士决定在孩子上大学当

6、年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入资金为（）（A）320.18（B）775.38元（C）800.44元（D）1200.5元13、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2400元，银行活期存款利率0.576%（税后），每季度结算利息一次，如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱。那么现在他应当在银行存入约（）（2006.11）（A）27800元（B）28966元（C）29813元（D）28532元14、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的教育规划工具是（）。（2006.11）（A）教育储蓄

7、（B）子女教育信托（C）共同基金（D）定息债券资料二：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划，他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000元左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%（2006.11）15、理财规划师稿纸张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑助学贷款，原因是（）。（A）国家助学贷款额度太小（B）还款条件苛刻（C）国家贷款成本高（D）国家助学贷款不容易取得16、刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第

8、一年费用约为（）。（A）12000元（B）13249元（C）130766元D）13740元二、案例选择题案例四：冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40%，全部进行投资。五年以后预