理财八大规划---现金和消费规划

《理财八大规划---现金和消费规划》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、家庭理财八大规划左手理财，右手致富税收规划现金规划投资规划消费支出规划退休/养老规划教育规划遗产规划风险管理/保险规划家庭理财八大规划，你知道吗？现金规划1什么是现金规划？考量的因素1持有现金的成本；2紧急备用金的重要性；现金规划的原则现金储备以月度家庭生活开支的3-6倍为宜，以满足日常开支及短期现金储备。超额需求（预期或将来）可以通过各种类型的储蓄工具及投融资工具来满足。－－解决突发或重大变故使家庭财务发生剧烈变动。－－避免流动性过多影响资金回报率理财规划工具一般性工具现金:相关储蓄品种:活期存款贷币市场基金：金额宝融资工具信用卡保单质押典当融资

2、在确定何为现金规划的工具时，应以流通性为主要考虑因素，其次是一定的收益性。现金规划的工具分为一般性工具和融资工具。0R理财规划工具介绍现金规划案例分析Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicingelit,seddoeiusmodtemporincididuntutlaboreetdoloremagnaaliqua.Utenimadminimveniam,quisnostrudexercitationullamcolaborisnisiutaliquipexeacommodoconsequat.编制财务报

3、表年度结余年度收入－年度支出＝年度结余年度结余银行储蓄、赠予等02财务分析1、这个家庭，收入相对稳定、每月开销稳定在7000元左右，控制开支能力较强。2、无负债，活期存款很多，优势是可以应付突发事件，意外风险；不足是活期存款较多，收益性不强。3、除了银行储蓄外，这个家庭没有建产起有效的工具搭配，所以这个家庭的现状是，稳定有余而收益不足，会严重影响资产的收益性和未来应对风险的能力。4、…………03配置方案配置方案：－1万元现金（消费用卡居多，保存5000即可）－2万活期储蓄－3万3个月定期存款（P2P）－3万6个月定期存款家庭每月支出共7000元，家

4、庭一年消费支出现金共计9万元左右，这一部分资金可以采用组合存款方式，满足每个月的现金支出，保证流动性。配制原则3－6个月的家庭支出，即2.1万－4.2万元一补充：1、在保证日常开支同时，应为家庭储备应急备用金。2、为了使应急备用金更为完善，建议办理1－2张信用卡，额度在2－4万；3、风险防范方面，建议配制个人意外伤害、医疗、住院医疗、大病保险的保险方案，具体防范因意外、疾病给家庭带来的大额现金支出。2消费规划消费支出规划的基本概念消费规划，说得通俗一些，大到个人购房置业，小到吃饭穿衣，一切与花钱消费有关的事项都可以归为个人消费规划的范围；说得专业一

5、些，消费规划是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的财务收支平衡，最终达到终身的财务安全、自主、自由的过程。消费决策原则和方案Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipisicingelit,seddoeiusmodtemporincididuntutlaboreetdoloremagnaaliqua.Utenimadminimveniam,quisnostrudexercitationullamcolaborisnisiutaliquipexeacommo

6、doconsequat.01财务安全？现有财富足以应付未来财务支出和其他目标出现，人生各阶段收支大体平衡02财务自由？主动投资足以覆盖各项支出，已有财富成为创造更多财富工具1、收大于支的消费模式2、收支相抵的消费模式3、支大于收的消费模式家庭不但达到了财务安全的目标，而且有一定的结余资金可用来投资，如投资得当，未来投资收入可以覆盖整个家庭消费支出，就可获得财务自由。这种模式最不可取，典型的代表就是“月光族”“啃老族”。由于消费支出一直大于收入，那就不得不消耗家庭原有财富积累，长此下去，家庭必将陷入财务危机。这种家庭消费大体上等于收入，没有多少结余可

7、用来投资，假设从初期就有一定的投资，收益一直增长，要达到财务自由还需很长时间。如果没有初始投资的情况，那么这种消费模式几乎不可能达到财务自由。家庭消费模式的主要三种类型1住房消费规划（一）为什么要进行住房消费规划近年来，随着房产价格的一路高涨，家庭购房支出对家庭生活的影响较大，甚至成为一定时期内最沉重的经济负担，有些人为此沦为“房奴”。巨大的还贷压力严重影响着家庭的生活质量，为避免这一问题，理财规划师需要来根据客户的不同情况制定行之有效的消费规划，防范债务危机的发生。1住房消费规划（二）购房的财务决策在购房前，我们首先要了解自己的财务状况，有没有经

8、济能力来负担。1，以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+目前到未来这段时间内年