第07讲 第五章：金融体系与货币政策(2013年新版)

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1、注册咨询工程师（投资）宏观经济政策与发展规划环球网校张奇第五章金融体系与货币政策金融机构及其职能金融市场货币政策金融风险与监管中央银行商业银行金融机构及其职能政策性银行非银行金融机构证券机构和保险机构金融市场的类型金融市场货币、债券、股票市场期货、保险、外汇、黄金市场货币政策目标货币政策货币政策工具信贷政策金融风险金融风险与监管金融监管内容讲解第一节金融机构及其职能一、中央银行【例题1】通常在一国支付系统中处于核心地位的机构是（）。（2010年真题）A．中央银行B．商业银行C．投资银行D．抵押银

2、行【答案】A【试题解析】中央银行是一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和信贷条件，监管金融体系。中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。故正确答案是A【例题2】以下关于中央银行的职能表述不正确的是（）。A．影响基础货币B．控制整个社会的信用供给C．经营银行的清算系统D．向金融机构和个人进行存贷款答案：D【试题解析】中国人民银行主要履行下列职责：（1）发布、履行与其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理

3、银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。故正确答案是D二、商业银行【例题3】与其他金融机构相比，（）是商业银行最明显的特征。A．能够吸收定期存款，创造货币

4、B．能够吸收居民存款，创造货币C．能够吸收活期存款，发行货币D．能够吸收活期存款，创造货币答案：D【试题解析】与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是商业银行最明显的特征。故正确答案是D【例题4】商业银行的活期存款构成（）的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。（2005年真题）A．货币需求B．货币供给C．窖藏货币D．基础货币【答案】B【试题解析】商业银行是以经营存款、贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。商业银行具有特殊的职能，它们的活期存款构成货币供给或交换

5、媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。故正确答案是B【例题5】我国商业银行的基本业务范围是（）。A．吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务B．执行货币政策、吸收公众存款、实施外汇管理等业务C．执行货币政策、吸收公众存款、发放贷款等业务D．吸收公众存款、发放贷款、实施外汇管理等业务答案：A【试题解析】在我国，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债

6、券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑾提供信用证服务及担保；⑿代理收付款项及代理保险业务⒀提供保管箱服务；⒁经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。故正确答案是A【例题6】关于商业银行的组织机构，说法错误的是：A.我国商业银行采取的是总分行制B.城市商业银行应设立在地级以上城市。C.城市信用社股份有限公司是股份有限公司形式的地方性银行业金融机构D.村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在乡镇范围内设立分支机构。答案：D【试题解析】我国商业银行采取的是总分行

7、制，即法律允许商业银行在全国范围或一定区域内设立分支行。采用总分行制的商业银行，对外是一个独立法人，一律不得设置具有独立法人资格的分支行。分行之间不应有相互存贷的市场交易行为，不能变成多级法人制的银行集团。城市商业银行应设立在地级以上城市。城市信用社股份有限公司是股份有限公司形式的地方性银行业金融机构，可以根据业务发展需要，在所在城市范围内设立分社。村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。故正确答案是D三、政策性银行【例题7】政策性银行，主要是指那些由政府设立或担保，

8、以（）为宗旨。A．贯彻国家产业政策、区域发展政策B．贯彻国家信贷政策、区域发展政策C．贯彻国家产业政策、宏观调控政策D．贯彻国家产业政策、区域规划政策答案：A【试题解析】政策性银行，主要是指那些由政府设立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为宗旨，不以盈利为目标的金融机构。故正确答案是A【例题8】政策性银行的特征不包括（）A．经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，不必考虑盈亏，B．资本金多由政府财政拨付。C．特定的融资途径。主要依靠发行金融债券或向央行举债，一般不吸纳存款。