基于中小企业的商业银行线上供应链金融信用风险评价研究

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1、学校代風；ｉ〇２化ＨｈＨ学學０１３４２０２００１｜ＳＯＯＣＨＯＷＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ基于中小企业的商业银行线上供应链金融側风险评欄究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＥｖａｌｕａｔｉｏｎｏｆＯｎｌｉｎｅＳｕｌＣｈａｉｎＦｉｎａｎｃｅｐｐｙＨＨ－ｉｎＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋＢａｓｅｄｏｎＳｍａｌｌａｎｄＭｅｄｉｕｍｓｉｚｅｄＥｎｔｅｒｒｉｓｅｓ｜ｐ｜争．研究生姓名岳畳星、■—■舉冻；指导教师姓名张小洪专处名称管理科学与工程

2、￣■■，口？研究方向物流与供应链管理■＂■ｆＳＳＳＳ－■－■…－．＂，■－—－Ｉ圓１．■Ｉ■＊＊？ｉＬｕｉ——Ｉ－Ｔ－ｉ，．．，，Ｌ＿，一，…’所在院部政治与公共官理学院论文提交日期２０１６年４月’ｓ没音资成ｆｅ药自2基于中小企业的商业银行线上供应链金融信用风险评价研究摘要摘要近年来，中小企业如雨后春笋般蓬勃发展，在我国国民经济中逐步占有重要地位。但由于其本身经营、财务、抵押等方面的弱势，很难通过商业银行来获得资金支持。供应链金融的诞生有

3、效缓解了这一困境，同时也成为了专家、学者关注的热点话题。然而，随着供应链金融十多年的发展，其审批程序繁复、效率低下等缺陷日益凸显，再加上“互联网+”的时代冲击，供应链金融的升级势在必行。平安银行（原深圳发展银行）、招商银行、中国银行等商业银行陆续开展了相关线上服务，如“线上供应链金融”、“电子供应链金融”等等，以弥补传统供应链金融的不足。线上供应链金融是金融业与实体产业信息化协同发展的新趋势，是一种成本低、效率高、效益高的创新金融产品。目前，学术界对于该业务的研究非常少，因此本文对其的研究任重而道远。本文着重对比分析了供应链金融与

4、线上供应链金融各自信用风险的成因与特点，梳理、归纳了现有文献中供应链金融信用风险评价指标，并在此基础上结合线上供应链金融业务的特征，尝试建构了基于中小企业的线上供应链金融信用风险评价指标体系。随后通过Logistic模型进行稳健回归，对线上供应链金融信用风险做出合理评价与实例验证。本文一方面论证了所设计的指标体系和评价模型确实具有可行性、实用性和优越性，另一方面也为商业银行较好地发展线上供应链金融业务提供了一些思路。关键词：线上供应链金融；信用风险；Logistic回归模型作者：岳昱星指导教师：张小洪I英文摘要基于中小企业的商业银

5、行线上供应链金融信用风险评价研究ResearchonCreditRiskEvaluationofOnlineSupplyChainFinanceinCommercialBankBasedonSmallandMedium-sizedEnterprisesAbstractInrecentyears,smallandmedium-sizedenterpriseshavesprunguptoflourish,andbecameanimportantpartofthenationaleconomy.Butbecauseofitsweakne

6、ssofmanagement,financeandmortgage,it'sdifficulttogetfinancialsupportfromcommercialBanks.Thebirthofthesupplychainfinancealleviatethedilemmaeffectively,andalsobecomethefocusofexpertsandscholars.However,withthedevelopmentofsupplychainfinanceformorethantenyears,theexamina

7、tionandapprovalproceduresforheavyandcomplicated,inefficientdefectssuchasgrowing,coupledwiththeeraof‘Internet+’,itisimperativetoupgradesupplychainfinance.PinganBank(originalofShenzhenDevelopmentBank),ChinaMerchantsBankandBankofChinahavelaunchedtherelatedonlineservices,

8、suchas‘onlinesupplychainfinance’‘electronicsupplychainfinance’,inordertomakeupfortheinadequacyoftraditionalserves.Onlinesupp