线上企业供应链金融信用风险评价研究

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1、线上企业供应链金融信用风险评价研究第1章绪论1.1研究背景目前中小企业由于自身原因在市场中融资非常困难，交易受到严重限制，信贷的发展同样受到影响，于是其融资问题逐渐得到关注。2008年全球出现金融危机，数百万的公司破产，企业破产的主要原因是资金链断裂，绝非是企业自身没有创新和开拓市场的能力，这样的局势下，各个企业开始对供应链的研究花费更多的投资，探索如何在市场竞争如此严峻的情况下生存下去，供应链上的上下游企业和核心企业需要不断加强合作、完善运营关系才能促进整条供应链上的协调发展，只有这样供应链上的价值才能达到最大化，整条供应链上的成本才能

2、最低。为了促进企业的迅速发展，企业在合作过程中与电子商务合作，从而京东商城、阿里巴巴等电商企业作为代表企业得到了更好的发展前景，信息技术在整个供应链中得到了广泛的应用。电子商务不但为线上交易提供了交易环境和技术保障，并促进了供应链上的企业的共同发展。在整个电子商务环境中，中小企业的贷款需求得到了满足，其贷款方式更加灵活，供应链之间的竞争更加明显。到2015年底，网购业务增长了27.2%，占整个电商市场的80%，成交额达到12.9万亿元，整个市场在整体上规模可达16.2万亿元。同时劳动力以及原材料的成本的增加，导致了流动资金的短缺，于是国内

3、小微企业的市场呈现一片蓝海现象，中小企业的贷款需求逐渐膨胀，利润空间也得到了提高。平台企业作为一个信息交流的平台，不但实现了风险控制的网络化、工作流程和服务的规范化，整合了结算、理财、融资等服务的优点，同时完成了核心企业和在线数据的对接。..........1.2研究意义供应链金融在以核心企业的担保为前提下，在真实的交易中进行贷款融资，它不但注重融资企业的第三方担保、财务状况等问题，并强调货物的封闭运行和贷款资金的流通，减少了供应链在运营过程中出现的风险，给企业提供了更多的资金。随着互联网的冲击和大数据的来临，供应链金融开始由线下向线上转

4、变，像中信、深发展等银行陆续建立了自己的平台。传统的供应链金融只依靠财务指标，而对于线上企业供应链需要进行科学的分析，因此有必要选择合适的评价方法和指标体系。(1)理论意义。本文在国内外学者研究成果的基础上，对线上企业供应链金融进行系统分析，分析了电子商务环境下的融资模式，补充了线上融资模式的研究，加深了对网络贷款的了解。(2)实践意义。本文根据电子仓单融资模式的信贷特点，在对评价方法进行选择后再选择具体供应链验证模型的实用性。通过对电子仓单融资模式进行研究，可以为金融供应链风险评估提供一个很好的参考，具有一定的现实意义。........

5、第2章相关理论基础2.1线上企业供应链金融的概念及特点所谓线上企业供应链金融是基于线上企业供应链活动开展的业务，随着电子商务平台的发展，现在很多企业开始进行线上交易，如现在的京东商城、淘宝、慧聪网、阿里巴巴等都是电子商务平台发展的产物，但这些产物都是以线上核心企业为中心，通过和上下游企业合作所形成的供应链，在融资环节中，中小企业通过以信用度较高的企业为担保从银行获取资金，于是形成了线上企业供应链金融。线上企业供应链金融是指金融机构或者银行在选择和电子商务互助合作的过程中，通过电商平台所提供的各种信用记录，应用于供应链金融服务中的单个或多个

6、企业[48]。随着线下交易的快速发展，网上交易的融资模式开始发生变化，其变化是电子商务平台的加入。电子商务平台是互联网、大数据背景下的一个不同于传统的交易市场的网上交易市场，通过这个平台来完成各种活动的物流、信息流和现金流，也使得交易环境越来越透明，交易活动得到稳步提高[49]。线上企业供应链金融作为金融领域中的创新业务，实现了供应链中的融资主体的利益共赢，线上融资将信息流、物流、资金流的集合在一起，中小企业在这样的情况下融资的困境得到了缓解，在信贷过程中得到了更多的满足，信息流在整个合作过程中起到了桥梁的作用，丰富了线上的融资研究。银行

7、和物流企业在不断合作探寻各种降低中小企业融资门槛、优化服务流程及拓展新的赢利点。...........2.2信用风险的概念及特点信用风险等同于契约风险，即在交易过程中融资企业和核心企业或融资企业和物流企业等之间的相互关系，信用风险在交易中非常普遍，通常把信用风险分为道德风险和违约风险，道德风险是在非完全契约的情况下，由于信息的不对称所导致的风险，但从表面上来看并没有违背相互关系；违约风险是指在运营过程中合作双方没有按照约定的契约或者合同而操作的风险。尽管信用风险在线上交易中已经受到了关注，但是对于信用风险专家们仍持有不同的看法，首先是传统

8、的观点，专家们认为信用风险是指融资企业本身没有履行合同的能力，不但会给各个交易主体带来各种麻烦，甚至会导致这条资金链的断裂。其次，一些专家把信用风险分为广义和狭义，广义通常指的是客户在融资过程