基于供应链金融的中小企业信用风险评价

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1、浙江工业大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经加以标注引用的内容外，本论文不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不含为获得浙江工业大学或其它教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的法律责任。作者签名：雾幺1日期：加侈年乡月≠日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许

2、论文被查阅和借阅。本人授权浙江工业大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密口，在年解密后适用本授权书。2、不保密阢(请在以上相应方框内打“√”)作者签名：导师签名：C象通日期：刃影年∥月尹日日期山笋万月眵日浙江工业大学硕士学位论文基于供应链金融的中小企业信用风险评价摘要中小企业已经成为我国经济发展的重要支柱之一，尤其在推动社会生产力发展、经济结构优化、科学技术创新等方面发挥着重要的战略作用。由于中小企业的自身特点限制和我国金融市场的

3、不完善，融资难问题长期制约我国中小企业的发展，并已成为限制我国经济可持续发展的瓶颈问题。供应链金融是商业银行针对供应链上中小企业的融资需求而设计的创新金融服务。供应链金融模式不仅可以有效消除商业银行和企业之间信息不对称，有效解决中小企业因抵押不足而融资难问题，还有助于提高商业银行的核心竞争力，并为商业银行和第三方物流企业提供新的利润增长点。本文首先在充分运用供应链金融理论、供应链金融信用风险理论、信用风险评价理论的基础上，深入分析供应链金融的主要业务模式及其信用风险，建立较为全面的基于供应链金融的中小企业信用风险评价指标体系。其

4、次，通过因子分析和logistic回归建立了信用风险评价模型，并找到8个关键的信用风险评价指标。基于模型检验和案例分析，证明本文构建的信用风险评价模型具有一定程度的可行性和科学性。最后，本文基于商业银行的视角，阐述了针对供应链金融的内部信用风险和外部信用风险的防范建议。随着供应链金融业务的发展和商业信用体系的完善，我国中小企业融资难问题将得到有效地缓解，并实现了中小企业、核心企业、商业银行、第三方物流企业互利共赢。基于供应链金融的中小企业信用风险评价是商业银行成功开展供应链金融业务的基础。因此，对于供应链金融及其信用风险评价的研

5、究具有重要的现实和理论意义。关键词：供应链金融，中小企业，信用风险评价，因子分析，logistic回归THECREDITRISKEVALUATIoNoFSMALLANDMEDIUM—SIZEDENTERPRISESBASEDoNSUPPLYCHAINFINANCEABSTRACTSmallandmedium—sizedenterprisesplayastrategicroleincontributingtoeconomicdevelopmentinChina,especiallyinthedevelopmentofsocialp

6、roductivity,optimizationofeconomicstructureandinnovationofscienceandtechnology．Duetodisadvantagesofsmallandmedium-sizedenterprisesandimmaturityofChinesefmancialmarket，fmancingdifficultiesrestrictdevelopmentofsmallandmedium—sizedenterprisesinChinaforalongtime，becoming

7、thebottleneckofsustainableeconomicdevelopmentinChina．Supplychainfinanceistheinnovativefinancialservicedesignedforfinancingrequirementsofsmallandmedium—sizedenterprisesinthesupplytrain．SupplychainfinancemodeCannotonlyeffectivelyeliminatesinformationasymmetrybetweencom

8、mercialbanksandenterprises，effectivelysolvingfinancingdifficultiesofthesmallandmedium—sizedenterprises、加mfewcollateralassets．butals