我国商业银行理财产品风险研究

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1、独创性声明本人声明所里交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获琶脚其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：签字日期：沙。多年v月f吕目V}、v学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了：，2之艚．关保留、使用学位论睾的规定’有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，

2、允许论文被查阅和借阅。本人警燃以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据摩进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)、学位论文作者签名：签字日期：沙l了年V月l移日学位论文作者毕业去向：工作单位：通讯地址：柳始纱枷签字溉勿少秒／跏电话：‘邮编：摘要2010年以来，由于政府对房地产市场进行宏观调控的效果日趋明显，加之股票投资市场的持续低迷，使得广大的投资者开始将目光转移至原本并未过多涉足的银行理财产品市场。应对这种局面，国内各大商业银行开始

3、积极投身到拓展理财产品的业务上来，各种类型的理财产品层出不穷，近两年理财产品的发售数量较之以往出现“井喷”式增长态势。但是，由于我国商业银行开展理财产品业务的时间不长，对银行理财产品的理论缺乏系统的研究，尤其是对于不同类型理财产品的运行机制没有权威的界定，这就导致我国商业银行在开展理财业务面临的风险存在很大的不确定性。而纵观全球，欧美很多国家的商业银行早在2008年美国次贷危机之后就开始对理财产品运行机制的安全性和理财业务背后基础资产的优质性进行普遍关注。因此，我国商业银行在追求理财产品规模飞速

4、发展的同时，更应该加强对理财产品运行机制安全性和创新性的重视，特别是应该对在提高收益稳定性的同时如何有效降低投资者所承担风险等方面给予系统研究。这对于我国商业银行理财产品业务实现从起步走向成熟尤为关键。本文主要包括以下几个方面内容：第一章主要是对本文的选题背景进行阐述，并明确了选题意义。在对国内外研究现状分析的基础上，总结出本文的研究思路和研究价值。第二章是就商业银行理财产品的相关概念进行阐述。先是从理财产品的涵义入手，然后按照产品收益类型和是否进行结构化分级对银行理财产品的类型进行了划分，同时

5、论述了信托型理财产品这一市场主流产品。在此基础上，对国内商业银行理财产品业务开展的现状进行系统分析。第三章是就我国商业银行理财产品的发展历程进行回顾，并在此基础上对信托型、股票型和票据型等三种不同类型理财产品的运行机制进行阐述，分析出其运行过程中可能存在的风险。第四章是本文的核心，本章利用马克维兹模型从监管过程、产品设计、市场运作和投资者角度等不同层面对我国商业银行开展理财产品业务所面临的风险进行系统分析。第五章是建立在上述风险分析的基础上，从政策层面、监管层面和机构层面我国商业银行理财产品风险

6、研究等三个角度对我国商业银行开展理财产品业务如何防控风险提出改善意见和相关对策，这也是本章的特色所在。随着金融市场的纵深发展，我国个人理财业务拥有巨大的发展空间，商业银行个人理财产品业务已经成为各大商业银行盈利的主要来源。本文通过对银行理财产品风险特征和运行机制的研究，旨在方便国内投资者对理财产品进行合理选择，同时也为促进我国商业银行个人理财业务的发展提供理论支撑。关键词：商业银行：理财产品；风险AbstractSince2010，duetotheincreasingmacroeconomicr

7、egulationofrealestatemarketandtheslumpingstockmarket，investorsbegantOshiftattentiontobankfinancialproductsthatwerenotmuchinvolvedpreviously．Inresponsetothissituation，domesticcommercialbanksstarttoputemphasisonthebusinessoffinancialproductsDiversified

8、financialproductshaveemerged，andtheyhaveachievedunprecedentedsellingperformanceinthelasttwoyears．However，becauseofChina‘Sshorthistoryinfinancialproductsservice，aswellasthelackofasystematicstudyofrelatedtheoriesandtheshoIrtageofauthoritativedefinition