商业银行小微金融可持续发展研究

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1、商业银行小微金融可持续发展研究摘要小微金融已成为商业银行在新形势下寻求新的利润增长点的业务，但目前大部分商业银行仅注重小微金融业务量的增长，忽视小微金融业务长期的持续健康发展。本文在系统介绍商业银行小微金融及其可持续发展理论的基础上，分析了商业银行小微金融可持续发展的影响因素及机制，并依此建立了包括资产总额等资源因素、小微贷款余额增长率等能力因素和政策支持度等环境因素指标的商业银行小微金融可持续发展能力评价指标体系。本文应用因子分析法对16家银行的小微金融业务的可持续发展能力进行了实证分析，得出在所选样本中，中国民生银行、中国工商银行、招商银行、哈尔滨银行及中国银行在可持续

2、发展能力上排名前五，商业银行小微金融可持续发展能力两级分化较为严重的实证结论。本文通过对商业银行小微金融可持续发展能力进行的分因子分析及总体分析，找出了在产品、风险管理、服务体系、人才及宏观保障等方面制约小微金融可持续发展的主要因素；借鉴富国银行和开泰银行等国外银行开展小微金融业务的经验，从小微金融业务的产品创新、组织架构及流程、客户精细化管理、客户综合开发、风险管理体系、人才队伍建设、外部环境等方面提出了提升商业银行小微金融可持续发展能力的策略。关键词：商业银行；小微金融；可持续发展；因子分析哈尔滨工程大学硕士学位论文ABSTRACTSmallandmicrofinanc

3、ehasbecomethebusinessforcommercialbanktoseeknewprofitgrowthpointinthenewsituation.Butatpresentmostofthecommercialbanksonlypayattentiontothegrowthofsmallandmicrofinancialbusiness,butignorethelong-term、sustainableandhealthydevelopment.Onthebasisofsystematicallyintroducingthetheoryofsmallandm

4、icrofinancialofcommercialbankanditssustainabledevelopment,thispaperanalyzestheinfluentialfactorsandmechanismofsmallandmicrofinancialsustainabledevelopmentofcommercialbank.Giventhisunderstanding,weestablishtheassessmentindicatorsystemofsmallandmicrofinancialsustainabledevelopmentcapacityofc

5、ommercialbankwhichincludesresourcefactorssuchastotalassets、capacityfactorssuchasthegrowthoftheloantosmallandmicroenterprisesandenvironmentalfactorssuchaspolicysupport.Factoranalysismethodisappliedtoevaluatethesustainabledevelopmentcapacityofsmallandmicrofinancialbusinessof16banks.Empirical

6、analysisshowsthat,intheselectedsamples,ChinaMinshengBank、IndustrialandCommercialBankofChina、ChinaMerchantsBank、HarbinBankandBankofChinaranktopfiveonthesustainabledevelopmentcapacity,andthepolarizationisrelativelyserious.Throughfactoranalysisandoverallanalysisofsmallandmicrofinancialsustain

7、abledevelopmentcapacityofcommercialbank,wefindthemainfactorswhichrestrictsmallandmicrofinancialsustainabledevelopmentfromtheaspectsofproduct、riskmanagement、servicesystem、humanresourceandmacroinsurance.Learningfromtheexperienceofforeignbanks’waytodosmallandmicr