商业银行小微金融的发展研究

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1、分类号密级UDC学校代码硕士研究生学位论文商业银行小微金融的发展研究学院（部、所）：经济研究院专业：世界经济姓名：苏红岩导师：王学鸿教授论文起止时间：2012年5月~2013年5月学位论文原创性声明声明：本人所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本

2、人完全了解云南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文和论文电子版，允许学位论文被查阅或借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编、发表学位论文；授权学校将学位论文的全文或部分内容编入、提供有关数据库进行检索。（保密的学位论文在解密后遵循此规定）论文作者签名：导师签名：日期：年月日日期：年月摘要摘要随着市场经济的快速发展，小微企业近年来得到了国家政府的大力支持，为此小微金融成为我国商业银行必不可少的一部分。我国小型金融现在刚刚起步，我国

3、特有的政治环境和经济环境促使政府需要综合我国特殊国情对新型小微金融发展的资金需求、机构监管和制度建设进行深入探讨研究，深入寻求我国小型金融机构建设的道路。自从2011年我国商业银行严重受到持续不断提升的存贷率和存款准备金率监管的影响，其经营发展受到严重制约。根据金融统计数据显示，2011年全年人民币贷款增加7.47万亿元同比减增3901亿元信贷投放额度，无法满足商业银行传统业务经营需求。商业银行因为受到资金的持续压力其经营利润增长严重下滑，由此商业银行必须转型为集约化的经营方式。从商业银行零售业务来看，自从楼市调控开始个人

4、房贷将直接影响到银行的贷款收入。我国绝大多数商业银行受去年楼市的持续调控开始了自身经营结构的设置，大家都开始瞄向小微金融市场。鉴于此，笔者对我国商业银行小微金融机构的发展进行了深入的理论探讨和实证分析，试图得出一些有益的结论和启示。这篇文章结合我国政治、经济、金融结构实际情况及需求，借鉴中国民生银行、北京银行、中国光大银行和招商银行小微金融发展的成功案例，全方位探索建立小微金融机构的制度基础和发展条件。受我国经济环境的影响，我国小微金融得到了国家金融财税政策、地方政府各类政策的大力支持，在未来的发展中得到了强有力的后盾，同

5、时小微金融的发展为我国商业银行的零售业务创造了新的突破。文章中针对目前我国小微金融机构所面临的机遇与挑战，提出了相应的对策建议。由此可见小微金融的发展空间很大，有望将成为我国商业银行发展的重要支柱力量。关键字：小微金融；商业银行；金融改革；小微企业IAbstractABSTRACTWiththerapiddevelopmentofmarketeconomy,smallandmicrobusinessesreceivedstrongsupportfromthegovernmentinrecentyears,themicrof

6、inancewillbecomeapartofouressential.Atpresent,thedevelopmentofmicro-financeinChinaisstillintheinitialstage,andbecauseofChina'sspecialeconomicenvironment,needtocombinetheactualconditionsofourcountrytostudyrequiresmicrofinancialdevelopmentsystem,financialsupportands

7、upervision,toexplorewaysofChina'smicro-financeinstitutionsconstruction.Since2011,continuedtorunhighdepositreserverateandloan-to-depositratiocontrolseriouslyrestrictsthedevelopmentofcommercialbanksofscarcecapitalmanagement.Accordingtofinancialstatisticsdatashow,the

8、year2011RMBloansincreasedby7.47thousandbillionYuanlessyear-on-yearincreaseof390.1billionyuancreditline,unabletomeetthetraditionalcommercialbankingbusine