商业银行小微企业金融服务研究

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1、万方数据日习℃1引言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯11．1论文研究背景及意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。11．2文献综述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。21．2．1国外研究现状⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯21．2．2国内研究现状⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．21．3研究方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。41-4研究内容⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。41．5本文创新及不足之处⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

2、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．52小微企业金融服务概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．52．1小微企业概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．52．1．1小微企业的界定．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯52．1．2小微企业的特征．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯．．⋯⋯．72．1．3小微企业对经济增长的促进作用⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯82．2小微企业的主要融资渠道及融资困境⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯112．2．1小微企业的主要融资渠道⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．112．2．2我国小微企业融资现状及存在的困境⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

3、⋯⋯⋯．122．3小微企业金融服务的含义及特点⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．132．3．1小微企业金融服务的含义⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯．．132．3．2小微企业金融服务的特点⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯．．⋯⋯132．4商业银行加强对小微企业金融服务的重要性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯142．4．1有利于提高商业银行的盈利能力⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯．．142．4．2有利于培养银行新的客户群体．⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯．152．4．3有利于商业银行更好的履行社会责任⋯。⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．152．4．4有助于缓解小微企业融资难的问题⋯⋯．⋯⋯⋯．

4、⋯⋯⋯⋯⋯⋯．163我国商业银行小微企业金融服务的现状及存在的问题⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯．⋯163．1商业银行小微企业金融服务的现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．163．1．1小微企业贷款余额快速增长⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯．．173．1．2小微企业金融产品品种越来越多⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．183．1．3小微企业贷款资金来源得以拓展⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．203．2我国商业银行小微企业金融发展的成功案例⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一2l3．2．1中信银行小微企业金融产品的创新．⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯．⋯213．2．2民生银行小微企业金融服务模式的创新

5、⋯．⋯．⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯．223．2．3浦发银行打造小微金融全新模式⋯．⋯⋯⋯．⋯⋯．⋯．⋯⋯⋯，⋯243．3商业银行小微企业金融服务中存在的问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯263．3．1商业银行自身存在的问题⋯⋯⋯．⋯．．．．．．．⋯⋯⋯．．．．．．．．．．．．⋯263．3．2外部环境的不完善⋯．⋯⋯⋯⋯．⋯．⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯324主要国家商业银行小微企业金融服务的实践与经验⋯⋯⋯．⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯．344．1美国⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯344．1．1成本控制和产能效率是前提⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯．⋯，．．⋯⋯⋯．⋯354．

6、1．2风险管理和防控是关键⋯⋯．⋯⋯．⋯⋯⋯⋯．．．⋯．⋯⋯⋯⋯．364．1．3收益与产品交叉销售是重点⋯．⋯．⋯⋯⋯．⋯⋯⋯．．．⋯．⋯⋯．．364．2英国⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯35万方数据4．2．1英国银行细化了组织架构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．354．2．2独特的客户选取体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯364．2．3创新的信贷业务流程⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯364．3日本⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．374．3．1银行战略方面

7、遵循“小银行优势”理论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．374．3．2独特的小微企业产品体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．374．3．3商业银行风险管理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯375加强商业银行小微企业金融服务的对策⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯．385．1商业银行要加强自身建设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一385．1．1加强产品与服务的创新⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯385．1．2完善信贷审批流程⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯395．1．3完善信贷风