影响中国银行业监管有效性的因素分析

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1、山东大学硕士学位论文第一章银行监管有效性的概念界定及文献综述第一节有效银行监管的原则(1997年9月公布的I：核心原JJJ))制定和调整银行监管政策主要是为了提高监管政策的有效性，我们首先要了解有效银行监管的内容。巴塞尔委员会1997年9月公布的《核心原则》就是在对西方发达国家近百年银行监管成功经验的基础上对于有效银行监管进行了一个系统、全面的概括和总结。l：核心原则》从有效银行监管的前提条件、市场准入监管要求、审慎监管标准和要求、持续监管手段、监管信息要求、对问题机构的处理、跨境银行监管等七个方面对于如何加强有效的银行监管提出了25条核心原则。(一)

2、有效银行监管的前提条件I、为参与监管的机构制定明确的责任和监管目标框架；2、监管者享有工作上的独立性和充分的资源(包括人员、资金和技术等)；3、建立适当的银行监管的法律框架以确保其监管权力的法律效力；4、要对监管者之问的信息交流和保密做出安排。(二)有效金融监管的三道防线——市场准入监管、审慎监管和持续监管l市场准入监管这是有效金融监管的首要环节。首先，必须明确界定已获得执照并接受银行监管的各类机构可以从事的业务范围，并且严格控制“银行一一词的使用。其次，必须制定发照标准，拒绝一切不符合标准的申请。发照程序中对银行的所有权审查不仅包括审查银行的直接和非

3、直接控制者、主要的直接或间接的股东，还包括审查控制者过去所有的银行、非银行企业及其在商界的声誉、所有主要股东的财务状况及必要时提供进一步财力支持的能力；对董事和高级经理层的审查，要求发照部门应根据所掌握的推举的每一位董事和高级经理的全面信息4山东大学硕士学位论文的基础上，全面考察其是否具备良好的银行工作经验、个人品行、专业业务及判断能力等；对于申请者报审的未来经营计划及业务分析和制定的长期战略进行审查；对于申请者的内部公司治理结构的完善性进行审查；另外，监管者还要对申请人实现战略计划所具备的财务能力进行审查。再次，银行监管者要对银行未来的股权转让进行审

4、查。如果不能满足与批准新银行相一致的各项标准，监管者有权制止其转让股权或控制权的申请。最后，监管者要对银行的重大收购和投资进行审查，以防范其附属组织带来的高风险或者削弱监管的有效性。2审慎监管这是金融监管的第二道防线，是对金融机构最低审慎标准的控制．主要包括最低资本充足率标准，全面的风险控制(包括信用风险、市场风险、利率风险、操作风险等)以及银行的内部控制几个方面．3持续监管持续监管指对于金融机构日常活动的监管．是金融监管的第三道防线。监管者主要通过现场和非现场的监督来防范金融风险的发生。特别是要求监管者要有对银行组织进行并表监管的能力．(三)对监管信

5、息的要求监管者为了提高监管的有效性就必须真实了解金融机构财务状况和盈利水平而做出的规定，主要包括统一的会计准则、财务报告的范围和频率、报告信息的准确性及保密性，对公众的信息披露等方面。(四)对问题机构的纠正监管者在金融机构未能满足审慎要求或存款人的安全受到威胁时，要有完善的监管手段对金融机构的行为予以纠正，对于不具备生存能力的银行要进行市场退出处理。(五)对跨境银行业的监管要求明确母国监管者的责任和东道国监管者的责任。5山东大学硕士学位论文母国监管者必须实施全球性并表监管，与东道国监管当局建立联系、交换信息；同时，东道国监管者要确保外国银行遵守同国内银

6、行同样的高标准，有权分享其母国监管当局所需要的信息．第二节金融监管有效性文献综述金融监管有效性的研究可以追溯到对政府监管的必要性和重要性的争论。政府经济监管作为一种公共产品，能否促进社会福利的增加是衡量其存在价值的标准。从这一角度主要有两大主流观点：一类是以庇古(Pigou’s1938)经典的关于监管的理论为基础的政府监管强有效性的理论。该理论认为政府的盥援助之手一(helpinghand)能够纠正市场失灵的种种表现，增进社会福利。运用于银行理论，即政府对银行的经济活动、市场准入进行整体监管，能够降低风险，优化经济资源的配置。另一类是以Shliefer

7、和Vishny(1998)为代表的政府监管的弱有效或无效的理论。这一理论认为政府以“掠夺之手一(grabbinghand)对金融进行监管，只是为了政治选举，并没有纠正市场的失灵[Djankov，LaPort8’Lopez-de-silanesandShleifer(2001)]．政府的集权式监管使银行的经济活动受到限制，对市场准入的审批不仅不能提高银行的稳定性反而使银行的倒闭的几率增大。从中引申出来的政策含义就是要鼓励私人部门的监管的发展，而不是单纯依靠政府监管。在这一理论基础上，比较极端的一种观点是政府监管具有搿无效性"，认为政府的监管不一定能对银行

8、倒闭起到正面作用，反而甚至有可能对金融体系的发展形成阻碍。James＆BarthGerardC