基于监管者声誉视角的银行业监管有效性分析

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1、摘要．k海师范人学硕士学位论文reputationandtheregulatorreputation，canconstrainthebankconduct．Thechapterfouranalyzeshowthereputationaffectstheconductofbankingandtheregulationeffectiveness．Thespilleffectoftheregulatorreputationdoesanimpactonthebankingmarketaccess．Whileonthemarketexit，theregulatorshouldputthe

2、attentiononthereputationmaintain．TheregulatorreputationCanreducethebanks’opportunismandWrongfulact．Throughthetheoryanalysisofthispart，weconcludetheenlightenmeIltaboutfunctionmechanismoftheregulatorreputation．ThechapterfivestudiestheregulatorreputationontheChina’Sbankingsystem．Atthebasisofthe

3、aboveanalysis，alsothecharacteristicsofChina’Sbankingsector,thelastpartofthepapertriestofindoutmainconstraintsontheregulatorreputationandmakepolicyrecommendations，inordertoenhancethereputationofregulatorsandregulatoryeffectiveness．KeyWords：BankingsupervisionValidityRegulatorreputationIVReputa

4、tionspillBankreputation论文独创性声明本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中做了明确的声明并表示了谢意。作者签名：翻日期渺7山6论文使用授权声明本人完全了解上海师范大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此规定。⋯名哝舛新虢；‘【瑶吼叫心‘上海师范大学硕上．学位论文第

5、一章绪论1．1选题的背景和意义金融是现代经济的核心。银行体系作为金融中介，在融通资金方面扮演着重要的角色。它通过使资产转型，创造信用，提高资会借贷双方的交易效率，将储蓄转化为投资，推进社会实质经济的发展。现代金融中介理论更指出，银行还具有为企业化解风险、降低个人投资者的参与成本、充当金融市场的流动性中介等功能。银行中介的重要作用和银行资产的绝对比重使得银行体系在现代经济中的作用更是举足轻重。但是，从银行诞生之同起，风险和危机就一直相伴相随。世界范围内频繁爆发经济危机，特别是金融危机，银行倒闭时有发生。特别是20世纪80年代以来，随着经济金融全球化进程的加快，金融危机不断爆发，极

6、大地破坏了全球经济的发展，给各国带来了巨大的经济损失和社会成本；这同时也反映出，旨在纠J下市场失灵、保护存款人及投资者利益的金融监管体系出现了失灵，越来越难以适应金融业快速发展的需要。银行危机原因各不一样，各种分析见仁见智。但在监管不力是银行危机一个重要原因这一观点上基本一致。银行监管作为一种公共产品和公共服务，既承担着维系银行业安全的重任，也关系到广大存款人的合法利益。能否有效适度地实施银行监管，事关经济社会和国家安全的大局。早期监管理论起源于“公共利益监管理论”，政府管制能弥补市场失灵的命题，是建立在以下假设前提之上的：第一，管制者是追求社会福利最大化的，是大公无私的、仁慈

7、的(benevolent)；第二，管制者是无所不知的(omniscience)，拥有完全信息，譬如知道消费者的偏好，知道企业的生产成本，知道需求弹性，知道最优的价格定在什么地方，等等；第三，管制者说话是算数的(pre—commitment)，管制政策具有公信力。事实上，监管者是否具有公信力并提供有效监管的问题是与监管者的自身目标函数和外部信息约束密切相关的。监管者本身作为一个有着自身独特利益的理性经济体，在监管的过程中监管者可能会被贿赂收买或屈服于利益集团的政治压力，监管者的行为可能偏离社会