中国银行业监管问题分析

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1、supervision．Thefifth，innovatingthesupervisionidealsontime，adjustingthesupervisionsystems，perfectingthebankingmanagementstructure，insistingonprudentialmanagementandprudentialsupervisionarethesoleroadtotheeffectivesupervisioninchina．Keywords：BankingsupervisionPresent

2、situationEssentialityImprovement月IJ·=当口中国在成为WTO正式成员的形势下，中国银行业将受到更大的冲击，也将对不完全适应现代市场经济要求的中国银行业监管产生更大的压力，因此对中国的银行业监管中存在的问题进行研究是十分必要的。对于目前中国的银行业监管，笔者认为，虽然政府十分重视，广大银行业监管工作者也非常忠于职守，但由于诸多方面的原因，现代意义上的、规范的银行业监管工作尚未完全展开，还不能按照市场规律来解决深层次问题。因而，改革和调整已迫在眉睫。在此种情况下我们必须充分了解我国银行业监管的实

3、际情况，同时吸收国外监管的成功经验，量体裁衣，找出适合我国银行监管体系和措施，以此来保障我国银行业稳健有序运行。本人通过查阅大量相关文献资料和深入实践，耗时半年，从理论和实践两个方面对我国银行业监管的必要性、现行监管存在的问题以及如何完善我国的银行业监管等问题进行了探究，希望此文能对我国银行业监管起一定的参考作用。第一章银行业监管概述1．1银行业监管的必要。陛理论一般认为“银行监管”一词是银行监督和银行管理两个词结合起来的。在国外的有关银行监管的专业文章和著作中，通常使用的就是两个单词Supervisior；和Regulat

4、ion来表示监督和管理。尽管银行监督和银行管理两个经常被交叉使用，实际上它们指的是有区别但又有互补性的行为。银行监督包括对银行机构的监控、考察、检查，目的是评估银行的状况以及它们是否遵守有关法规。当金融机构被发现违规或者其他问题时，银行监管当局就行使监督权力，采取正式或非正式措施使这家金融机构纠正问题。银行管理指的是在法律授权范围内制定和颁布银行业结构和业务操作的特定规章及指导原则。在经济学的分类中，金融监管还没有成为一个分支。现实的金融监管理论，只是一些观点，不是一个体系，也不是～种方法⋯。它随着历史的发展而发生变化。在现

5、代银行监管体系形成的最初，并没有运用经济学基本原理来解释为什么要对银行业进行监管。对于银行业监管进行经济学解释，是从对其他行业监管的问题引申而来的，监管理论起步于社会分析。银行监管理论在于阐明对银行监管的经济学原因，回答政府有没有必要对银行进行监管，现代经济体系中为什么需要并出现了大量的银行监管等问题。为了回答这些问题，金融理论家提供了一些理论支持。这些理论可以归结为以下两大类：1．1．1建立在经济学基础上的银行管制理论金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和市场体系进行外部监管。现代

6、经济学的发展，尤其是“市场失灵理论”和“信息经济学”的发展为金融监管奠定了理论基础。其主要内容为：第一，金融体系的负外部性效应。金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁反应将通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础，按照福利经济学的观点，外部性可以通过征收“庇古税”来进行补偿，但是金融活动巨大的杠杆效应——个别金融机构的利益与整个社会的利益之间严重的不对称性显然使这种办法显得苍白无力。另外，科斯定理从交易成本的角度说明，外部性也无法通过市场机制的自由交换得以消除。因此，需要一种市场以外的力量介入来限制金融体系的负外部

7、性影响。第二，金融体系的公共产品特性。一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益为社会公众所共同享受，无法排斥某一部分人享受此利益，而且增加一个人享用这种利益也并不影响生产成本。因此，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品特性。在西方市场经济条件下，私人部门构成金融体系的主体，政府主要通过外部监管来保持金融体系的健康稳定。第三，金融机构自由竞争的悖论。金融机构是经营货币的特殊企业，它所提供的产品和服务的特性，决定其不完全适用于一般工商业的自由竞争原则。一方面，金融机构规模经济的特点使金融机构的自由竞争很容易发展成为高度的集中

8、垄断，而金融业的高度集中垄断不仅在效率和消费者福利方面会带来损失，而且也将产生其他经济和政治上的不利影响；另一方面，自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。因此，自从自由银行制度崩溃之后，金融监管的一个主要使命就是如何在维持