中国利率市场化改革对商业银行影响的分析

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1、重庆大学硕士学位论文中文摘要摘要国际实践已经证明，利率市场化在实现内外均衡、保证金融资源优效配置、促进经济增长等方面起着重要的调节作用。放松对资金价格的管制是我国经济全面走向丌放的必然选择，目前，我国利率市场化改革面临的条件己基本成熟，宏观经济的快速增长、金融体制改革步伐的加快、监管水平的进一步提高以及目前存在的较大的存贷款利差均为利率市场化改革创造了有利条件。在这样的背景下，中央银行提出了“先贷款，后存款；先大额，后小额；先外币，后本币”的改革思路，确定了“建立由市场供求决定的金融机构存贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和

2、引导市场利率，使市场机制在金融配置中发挥主导作用”的改革目标。目前，我国利率市场化改革的步伐明显加快。资金价格的放开对我国商业银行经营的影响开始显现，而这一影响随着改革步伐的加快将越来越明显，从短期来看，利率市场化改革初期可能导致利率快速上升且波动频繁；风险逐步向银行集中，系统性风险增加：借款客户风险度结构产生变化；同业之间吸收存款的竞争将更加激烈等。从长期来看，利率市场化将导致银行问的竞争手段更加直接；银行存贷款的利差将整体缩小，银行的盈利方式发生变化：利率风险将成为银行面临的主要风险。面对利率市场化的挑战，在长期计划经济生存和发展的我国商业银行还

3、有很多不足和困难，突出地表现为防范利率风险的意识不强、内部组织结构不健全、专业人员匮乏、资产负债结构失衡等，必须尽快予以改进和调整。应重点采取以下措施：增强利率风险意识、确立利率风险管理的基本流程、运用表外管理技术进行利率风险管理、加快建立和完善产品定价体系、推行作业成本法、大力发展中间业务和表外业务、加快金融创新步伐以及向大型化、全球化和集团化发展等。同时，管理部门也应采取有效措施，出台相应的配套措施，积极帮助商业银行提高抗御市场风险的能力。关键词：利率市场化，商业银行，影响，对策重庆大学硕士学位论文英文摘要ABSTRACTTheinternati

4、onalexperiencehasprovedthatinterestratemarketization(IRM)playsallimportantregulativeroleinrealizingtheinternal—externalequilibriumandinsuringtheeffectiveallocatingoffinancialresourcesandprom(tingtheeconomicgrowth，etc．Relaxingtheregulationandcontrolonthecapitalpricebecomesaninev

5、itablechoiceforthecompleteopeningofChina’Seconomy．Atpresent，theconditionsfacingChina’SIRMreformarebasicallymature．Thefastgrowingofmacro-economyandacceleratingoffinancialinstitutionreform，theimprovingstandardoffinancialsupervisionandtheexistingrelativelybiggergapbetweendepositan

6、dloaninterestrateaswellallcreatefavorableconditionsforIRMreform．Undersuchcircumstances，thecentralbank(PBC)putforwardtheIRMreformideawhichis“loansfirst，depositslater；biggeronesfirst，smalleroneslater；foreigncurrencyfirst，domesticcurrencylater'’，definingthereformobjectiveas“establ

7、ishingthefinancialinstitution’Sdepositandloaninterestratemechanismwhichisdecidedbythemarketdemandandsupply，centralbankregulatingandleadingmarketinterestratethroughthemonetaryinstrumentswithmarketmechanismplayingprevailingroleinallocatingfinancialresources．UptOnow，China’SIRMrefo

8、rmisapparentlyaccelerating．Theimpactoftherelaxingcapit