传统金融的变革之路

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1、阿里商业评论I传统金融的变革之路方德华I阿里研究院随着战后最严重金融经济危机的不断发展，全球金融变革的序幕正徐徐拉开曾经盛极一时的金融业饱受诟病，要求改革的呼声盛嚣尘上，西方主要发达国家对金融业展开了集体反思。中国金融业虽然在本次百年一遇的全球危机中独善其身，经受住了严峻的考验，但展望后危机时代，中国金融体系所处的大环境更加错综复杂，全行业运行的不确定性和风险犹存，传统金融的固有缺陷正在显现,加速行业变革，转变经营模式将成为后危机时代中国金融业最重要的命题！—、我国金融行业体系的建立、健全金融被称为经济皇冠上的明珠，是社会经济的核心和枢纽。健康

2、、完整、多层次的金融体系是国民经济持续发展的重要前提。我国在建立健全现代金融体系上做了很多有益的尝试。1949年后，我国在计划经济体制下形成了“大一统〃的银行体系，中国人民银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。"文革"期间，银行独立性消失，1969年9月中国人民银行并入财政部，锻行体系沦为政府的"大钱库"和"出纳员"。1976年10月，〃文革〃结束，银行体系开始恢复和重建。1978年12月十一届三中全会后，"文革"及其"左〃倾错误得到纠正，我国建立金融体系的摸索进入新阶段。1979年后，国家先后恢复了

3、主管农村金融业务的中国农业银行，分设了主管外贸信贷和外汇业务的中国银行以及主管长期投资和贷款业务的中国人民建设银行（后更名为中国建设银行）。1983年9月17日，国务院明确了中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立了中国工商银行，基本形成了以中央银行为领导、以四大专业银行为骨干的银行体系。1995年5月10日，《中华人民共和国商业银行法》明确了商业银行的性质、地位及与其他金融市场主体之间的关系，并为商业银行自主经营、提高资产质量提供了法律保障。与此同时，其他类型的银行也迅速发展。在交通银行于1986年7月重组成以公有制为主的股份制全国性综合银

4、行之后，中信实业银行、招商银行、深圳发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行、福建兴业银行、广东发展银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、民生银行等12家股份制银行相继成立。一个比较完整的银行体系雏形初显。但是，整个金融体系还是银行的天下，证券业和保险业发展滞后，金融市场和金融机构层次感不强，金融战略纵深没有搭建起来,1997年亚洲金融危机以及中国的入世承诺强制性地将金融改革推上了快车道，在一系列充满智慧的措施下，一度处于"技术性破产"边缘的国有大型商业银行浴火重生，"工农中建交"五大国有商业银行在上海、香港两地上市

5、。继中国银行之后，工商银行于2013年被列为全球28家系统性重要银行之1:中国的金融体系过去十数年间，非银行金融机构的改革也取得了令人瞩目的成就。证券业股权分置改革和证券机构综合治理已经完成，公司信用类债券市场迅速发展；现代保险企业制度基本建立；农村金融和小企业金融方面，小额贷款公司、村镇银行等新型金融机构蓬勃发展；利率市场化稳步推进，以上海银行间同业拆放利率为代表的市场基准利率体系取得初步成果二、传统金融存在的问题正如有学者和业内人士所观察到的，传统金融体系所存在的问题也不容忽视首先，传统的管理理念仍然根深蒂固。许多落后的管理方式依然存在。’

6、'部门利益至上"的观念很难改变，不少经营管理人员习惯于用传统的以自我为中心的方法和手段管理金融机构。第二，组织结构和业务流程仍旧以传统模式为主。一是传统金融机构客户至上观念不强，日常业务仍然更多地以产品而不是以客户为中心；二是业务单元自上而下的垂直运作和管理机制尚未形成。三是后台业务集中处理能力有限，前中后台分离与制约仍不完善。第三，信息化建设未完全适应业务发展需要。传统金融机构数据集中还停留在物理集中层面，没有上升到逻辑集中的层次，与国际先进的金融机构相比，中资传统金融机构业务流程信息化、自动化、无纸化和智能化水平依然不高。第四，传统金融对变

7、化的适应能力没有显著提高，对新的经济形态、新的需求和新的増长点的把握不到位。改革开放近四十年后，传统的增长点正在消逝，农村经济和小企业在经济中的作用变得越来越重要。但是，传统金融机构在工业经济思维和马太定律的约束下，难以很好地服务这些新增长点，也无法分享他们成长的收益。同时，传统金融机构在突破时空限制等方面也有待提高三、互联网金融推动金融发展-）更好地服务实体经济经济领域的八字箴言•实业为本，金融为末——为互联网金融指明了方向。本轮危机发生后，主要工业国家对现行金融体系和构架展开了集体反思。他们对银行体系、监管构成的意见和建议莫衷一是，但对金融

8、回归并服务实体经济却达成了高度一致。金融最基本的功能和终极任务是为实体经济提供资金支持,帮助实体经济进行资源配置。如果把实体经济比作人体，金融就是血管