保险e课堂第十七讲保险需求诊断

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1、保险E课堂2011年12月8日第十七讲个人金融业务部保险需求诊断对客户在其人生发展的不同时期和阶段，依据其收入、支出、家庭状况以及所处的环境等因素，对客户所面临的风险进行全面的分析和评估，激发其购买欲望，从而帮助其制定风险管理与财富保障的具体方案。保险需求诊断的意义挖掘老客户、维护存量客户，为我行带来加保、续保的机会。保险需求分析“量体裁衣”地了解清楚客户的具体风险缺口，需要什么样的保障，希望获得多大的保障额度，能有多少预算等等。客户的生活状况随时可能发生变化，所以要关注：·结婚·孩子出生·购买新房·财务状况发生变化·保单周年设计解决方

2、案根据这些信息挑选出适合客户的保险产品设计成组合方案，并确定适当的保额、保费。三步成书没有保险可以“一张保终身”保单就像人的身体一样，需要定期“体检”，检视一下既有需求是否已有足够的保额来匹配，家庭风险管理是否完整。没有一张保单的设计，可以“完美”到保护我们一辈子。一旦自己的年龄、经济状况及家庭责任改变，保障内容就要跟着调整。比如，要确认原有保额是否大于现有负债，还要思考自己能接受的医疗品质要求如何等等。比如，当家中房贷或自身经营的企业债务增加；小孩出生、家庭支出扩大；或者收入提升很多、家庭资产暴增；再比如，社会平均医疗费用提高等等，都

3、是检视、调整保单的时机。换句话说，只要家庭、个人在经济状况上有重大变化，第一个该想到的就是，重新检视保单。