保险需求诊断案例计算篇

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1、保险需求诊断案例演练篇6/14/2021保单需求诊断流程理念讲解需求诊断排定顺序设计组合定期检视6/14/20211保险需求诊断的计算原理计算家庭保险总需求额审视自身已有资源确定需求保障缺口需求额是指客户各项支出的总和已有资源主要包括社保补贴、客户已经购买的寿险等等ABCC=A-B6/14/20212保险需求诊断的寿险计算方法案例：欧阳先生的幸福家庭欧阳夫妇6/14/20213寿险规划中涉及的项目费用收入社保保障年限先生太太家庭++6/14/20214保险需求诊断的寿险计算方法欧阳先生的寿险保障需求其他欧阳太太的寿险保障需求

2、其他欧阳太太的年生活费用×生存年限小欧阳的年生活费用×抚养年限房屋费用小欧阳教育费用其他费用欧阳先生的年生活费用×生存年限小欧阳的年生活费用×抚养年限房屋费用小欧阳教育费用其他费用6/14/20215问题说明欧阳先生、太太寿险需求先生的寿险保障需求=太太的（年生活费用*保障年数）+子女的（年生活费用*保障年数）+房屋费用+子女教育费+其他费用寿险规划的最重要假设就是万一一方身故，对整个家庭的影响，因而需考虑配偶的状况6/14/20216保险需求诊断的寿险计算方法欧阳先生的已有资源其他欧阳太太的已有资源欧阳太太的年收入×职业年

3、限欧阳先生的已有寿险保单其他资产欧阳先生的年收入×职业年限欧阳太太的社会收入×退休年限其他欧阳太太的已有寿险保单其他资产欧阳先生的社会收入×退休年限6/14/20217保险需求诊断的寿险计算方法欧阳先生的寿险保障缺口=欧阳先生的寿险保障需求欧阳先生的已有资源-欧阳太太的寿险保障缺口=欧阳太太的寿险保障需求欧阳太太的已有资源-保障缺口比例＝寿险保障缺口寿险保障需求6/14/20218健康险规划中涉及的项目需求估算住院费用内容重疾费用社会保险报销额度欧阳先生的健康险保障缺口=欧阳太太的健康险保障缺口=小欧阳的健康险保障缺口=住院

4、日额+重疾缺口住院日额+重疾缺口住院日额+重疾缺口产品真空6/14/20219住院每日保险需求一次性重大疾病保险需求客户健康险规划社保报销额度如何把信息正确填入《保险需求诊断书》中6/14/202110如何根据数据进行计算欧阳先生、太太以及儿子的健康险规划健康险需求客户根据自己家庭的经济状况估计自己需求额度缺口=总需求-社保报销额度-已购买的商业保险6/14/202111保险需求诊断的健康险计算方法每日健康保险缺口＝每住院日支付总额×（1－社会医疗保险住院报销％）－已有商业保险每日保险金额选择不同等级的医院，收费可以参照国家

5、和地方卫生部门颁布的标准！6/14/202112保险需求诊断的健康险计算方法重大疾病保险缺口＝重大疾病治疗费用×（1－社会医疗保险住院报销％）－已有商业重大疾病保险保险金额如果有专家提供重大疾病治疗费用经验数据就更准确了！6/14/202113保险需求诊断的养老险计算原理家庭养老保障缺口＝家庭退休后总需求－家庭退休后总收入退休之后除了有社会保险收入之外，还有房租收入、其他投资收益和子女赡养费，想保持退休前的生活水平，只能多买些商业保险了！6/14/202114退休后支出（先生、太太）退休后社保收入退休后其他收入客户养老保障规

6、划因人而异注：中国社科院研究报告指出，未来20年中国通货膨胀率将保持在3%-4%的水平如何把信息正确填入《保险需求诊断书》中6/14/202115如何根据数据进行计算欧阳先生、太太的养老规划估计家庭退休后消费支出时应该提醒客户，考虑通货膨胀因素！注：中国社科院研究报告指出，未来20年中国通货膨胀率将保持在3%-4%的水平6/14/202116现在，让我们休息一下6/14/202117案例一商品房还贷额：350000元父母赡养费：12000元/年；赡养年度：25年（估）司马先生年龄：28岁职务：外资软件公司软件设计师收入：50

7、000元/年退休年龄：60岁社保养老金：15000元/年统筹医疗报销额：50％住院每日需求额：200元/天（估）重大疾病报销需求额：100000元（估）年生活费：25000元/年退休年生活费：20000元/年（估）司马太太年龄：26岁职务：某股份公司财务人员收入：30000元/年退休年龄：55岁社保养老金：8000元/年统筹医疗报销额：50％住院每日需求额：200元/天（估）重大疾病报销需求额：100000元（估）年生活费：20000/年退休年生活费：16000元/年（估）6/14/202118寿险保障缺口分析—计算总需求司

8、马太太的总需求司马先生的总需求先生生活费25000元×48年父母赡养费12000元×25年房屋费350000元费用总计1850000元太太的生活费20000元×53年父母赡养费12000元×25年房屋费350000元费用总计1710000元6/14/202119太太收入30000元×29年