04保险需求诊断实战篇讲师手册11页

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1、《保险需求诊断》实战篇授课方式演练、讲解授课时间100分钟授课目的1.让学员熟悉保险需求诊断的内容2.掌握保险需求诊断的具体计算方法授课大纲1•前言5，2.寿险规划的计算原理和计算方法45，3.健康险规划的计算原理和计算方法25，4.家庭养老规划的计算原理和计算方法259授课资料投影片、《保险需求诊断DIY手册》、《讣爱没有缺口》三折彩页、保险需求诊断书卡片注意事项时间提示过程/活动/重点展示幻灯片首页50’请学员拿出保险需求诊断书卡片，并做好笔记保睑需求诊断系列培训教材之四下篇实战篇2()02-10-21◊上一堂课重点讲解了保险需求诊断的理论部分，现在我们来讲解保险需求诊断

2、的实战部分，也是保险需求诊断的核心内容。展示幻灯片NO.1、2/让学员熟悉保险需求诊断的内容/掌握保险需求诊断的具体计算方法2002-10-21保岭胃求诊断训维•实战的分课程大纲学员可以翻阅《保险需求诊断DIY》手册相关内容•:•寿险规划的计算原理和计算方法•:•健康险规划的计算原理和计算方法•:•家庭养老规划的计算原理和计算方法2002-10-21保協気求诊断训练•实取肉分◊课程目的及课程内容介绍二、寿险规划的计算方法展示幺J灯片NO.3保险需求诊断的寿险计算方法案例：欧阳先工的苹福家庭欧阳夫妇小欧阳20O2.IQ.2I愎险凭求诊断训练•实分3…-讲师讲解：现在让我以欧阳先

3、生一家三口为例，来讲解如何进行完整的保险需求诊断。首先大家拿出保险需求诊断建议卩，让我们来看看这些输入项的具休内容到底是指什么。——・展示幻灯片N0.4寿险规划中涉及的项目41费用（1［收入HI社保（］［保障年限家庭2002-10-21输入项：◊年生活费是指保持现有生活品质或略低于现有生活品质所需日常费用，如衣、食、水电等。◊生活费用保障期限理解为从现在到身故的全部年限，子女的生活费用保障年限则为从现在开始还需要抚养成人（一般认为是18岁）的年限。◊房屋费用为预计房租支出总数，加上贷款购房尚需偿还的贷款额。◊了女教育费包括从现在起，所有了女预计将支出的全部教育费用（小学，屮学

4、、大学、留洋等）。25’◊其他费用包括父母赡养费、最后丧葬费、购车贷款额、信用卡贷款额等其他负债。◊年收入是指当前收入。◊收入期限为客户从现在开始工作到退休的剩余工作年限。◊社会保障年收入为预计客户退休后可以获得的养老保险年收入。◊已有寿险是指客户已购买的寿险产品保险金额。展示幻灯片N0、5保险需求诊断的寿险计算方法欧阳先生的寿险保障需求欧阳太太的寿险保障需求:欧阳太太的年生活费用Vx生存年限小驱阴的年生活费用X抚养年限欧阳先生的年生活费用X生存年限小欧阳的年生活费用X抚养年限房屋费用房屋费用小秋阳教育费用小欧阳教仔费用—苴他其他费用—其他其他费用2002-10-21计算公式

5、：◊先生的寿险保障需求二太太的（年生活费用*保障年数）+子女的（年生活费用*保障年数）+房屋费用+子女教育费+其他费用◊太太的寿险保障需求=先生的（年生活费用*保障年数）+了女的（年生活费用*保障年数）+房屛费用+子女教育费+其他费用◊社保收入年限二生存年限■收入年限◊社保总收入二社保年收入*社保收入年限展示幻灯片NO.625,欧阴先生的已有寿险保单IB迪&&的社会收入/X退休年限迴血M的年收入/X职业年限保险需求诊断的寿险计算方法欧阳先生的已有资源一其他其他资产欧阳太太的已有考险保单'欧阳先生的年收入'X1K业年限I欧阳先生的社会收入X退休年限欧阳太太的已有资源其他其他资产

6、2002-10-21◊先生的已有资源=太太的（年收入令收入期限）+太太的社会保障+先生的已有寿险◊太太的已有资源二先生的（年收入*收入期限）+先生的社会保障+太太的已有寿险◊已有资源比例二已有资源/寿险保障需求展示幻灯片NO.7欧阳先生的寿险保障缺口=欧阳先生的已有资源保险需求诊断的寿险计算方法欧阳先生的寿险保障需求欧阳太太的寿血泊欧阳太太的寿沁闫欧阳太太的已险保障缺口=险保障需求-有资源保障缺口比例=2002-10-21寿险保障缺口寿险保障需求◊先生的寿险保障缺口二先生的寿险保障需求■先生的已有资源◊太太的寿险保障缺口二太太的寿险保障需求■太太的已有资源◊保障缺口比例二寿险

7、保障缺口/寿险保障需求注：估算社保收入的参考公式（以深圳市社保政策为例）A、退休后社保年收入=上年度本市职工年平均工资*20%+个人帐户积累额/10；B、个人帐户累积额=刀（缴费工资*11%）C、缴费工资不低于上年度本市职工年平均工资的60%,不超过上年度木市职工年平均工资的300%o二、寿险规划问题与解答展示幺」灯片NO.8ro・寿险规划问题解答Q&A讲师将时间控制在10分钟之内休息，放松一下三、健康险规划的计算方法展示幻灯片NO.9保险需求诊断的健康险计算方法•:•每日健康保险缺口=每住院日支付总额