.提前支付死亡保險利益-保險業監理處

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1、保險中介人素質保證計劃長期保險考試研習資料手冊2011年版ii序言本研習資料手冊是根據長期保險考試的範圍對各章節的不同要求所編寫的。而考試也將以這些材料為基礎進行。我們在每一章結束處，都有一些模擬試題，從而給您提供更深入的指導。對長期保險實務的某幾方面作出描述之後，轉載了一些真實的長期保險賠案。它們的作用主要是協助大家對本課題的理解，並加深學習的興趣。在個案中的決定或判決是基於特定事實而作出的，包括有關保險單中實際採用的措詞。這些個案均經保險索償投訴局（投訴局）判決。值得留意的是：屬於投訴局的保險索償投訴委員會（投訴委員會）獲投訴局的《公司章程》賦予權力，裁決時毋須死硬

2、詮釋保單條款。而且，投訴委員會在界定何謂優良保險慣例時，會重點參照《承保商專業守則》所列舉的預期水平，尤以「第三章：索償」為主。但須指出的是，單靠本研習資料手冊並不能使你成為一名合資格的保險從業員或保險專家。它只是對長期保險這個課題作一個初步的介紹，並作為保險中介人資格考試的練習。我們希望本研習資料手冊能成為幫助考生準備考試的一份值得信賴的參考資料。雖然我們在編寫時已力求完美，但錯誤與疏忽仍是難免的。所以在必要時，你還須參閱相關法例或向專業人士諮詢有關意見。今後我們將重版這研習資料手冊以提高其內容的質量，我們很希望得到您的反饋意見，以便在再版時對該手冊加以修繕。初版:1

3、999年10月第二版：2001年6月第三版：2005年1月第四版：2007年6月第五版：2011年6月ã保險業監理處1999年，2001年，2005年，2007年，2011年未經保險業監理處許可，本研習資料手冊的任何部分均不得被翻印作出售或其他牟利之用。vii目錄章次頁次1人壽保險簡介1/11.1壽險定義1/11.1.1壽險的需求1.2壽險原則1/21.2.1可保權益1.2.2披露責任1.2.3其他保險原則1.3壽險保費的計算1/101.3.1保費a.死亡率、利息及開支b.其他因素1.3.2自然及均衡保費（釐定）制度a.自然保費（釐定）制度b.均衡保費（釐定）制度2人壽

4、保險及年金的種類2/12.1傳統的人壽保險類別2/22.1.1定期壽險a.定額／遞減／遞增定期壽險b.可續保／可轉換定期壽險vii2.1.2儲蓄壽險2.1.3終身壽險2.2非傳統的人壽保險類別2/62.2.1萬用壽險2.2.2單位相連長期保單2.3年金及退休金2/92.3.1年金2.3.2退休金2.4團體及個人保險計劃2/103保險利益附約及其他產品3/13.1殘疾保險利益3/13.1.1豁免保費3.1.2殘疾收入保險利益3.2意外保險利益3/33.2.1意外死亡及喪失肢體3.2.2其他意外保險利益3.3提前支付死亡保險利益3/63.3.1危疾保險利益3.3.2長期護理

5、3.4醫療保險利益3/9vii3.5可保權利益3/103.5.1保證可保選擇3.6通貨膨脹調整3/113.6.1生活指數調整4闡釋人壽保險單4/14.1完整合約條款4/14.2不可異議條款4/14.3寬限期4/34.4受益人的指定4/44.5不能作廢條款4/44.6保單抵押貸款4/54.7復效4/64.8誤報年齡或性別4/64.9轉讓4/74.10紅利選擇4/84.11賠付選擇4/94.12自殺除外責任4/9vii5人壽保險程序5/15.1公司運作5/15.1.1典型公司運作結構5.2投保5/45.2.1投保手續5.2.2收據及保單生效5.2.3顧客服務　　　方針及標準

6、a.顧客服務的重要性b.怎樣達致高素質的顧客服務5.2.4冷靜期5.2.5轉保5.2.6（投資）相連與非（投資）相連保單的銷售說明書a.相連保單退保說明文件b.非（投資）相連保單銷售說明書c.萬用壽險（非相連）保單銷售說明書5.2.7派發保單紅利a.派發紅利的基本原則b.派發紅利的方式c.分紅保單的好處d.人壽保險人在紅利方面的透明度5.3核保5/225.3.1考慮因素5.3.2醫療報告5.3.3次標準人壽及核保措施vii5.4簽發保單5/265.4.1交付保單5.5售後服務5/265.5.1更改保單5.6理賠5/285.6.1期滿索償5.6.2死亡索償5.6.3退保附

7、件A.客戶保障聲明書及《客戶保障聲明書》註釋6/1B.投資相連保單退保説明文件須披露的資料6/7C.非投資成分壽險利益說明6/8D.非投資成分萬用壽險利益說明6/9術語解釋(i)-(xxvii)辭彙表（按漢字筆畫排序）(一)－(八)（按英文字母排序）(1)-(8)模擬試題答案-o-o-o-vii應考須知除非獲得豁免，否則如果你在保險中介人資格考試中選考本科目的同時也須選考「保險原理及實務」一科。雖然考試規則並沒有要求你先參加該科目的考試，但這種安排卻明顯是合理的。該科目提供一項進修的基礎，其中很多專有名詞及概念，屬於本科目假設已可掌握的知