银行大中型法人客户人民币授信业务调查手册

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1、ⅩⅩ银行大中型法人客户人民币授信业务调查手册ⅩⅩ银行分行支行/部授信申请人：填制日期：48调查人声明本授信调查手册是按照ⅩⅩ银行信贷管理有关规定和操作规程的要求，根据申请人提供和调查小组收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，调查人员及调查部门负责人对报告涉及的数据和材料的真实性、合法性、完整性、准确性和规范性等负全部责任。调查人员签字：部门负责人签字：年月日48调查报告示范格式及要求1．调查报告撰写要遵循真实、全面和完整的原则，即要真实、全面和完整地介绍、描述客户和

2、业务的真实情况和风险状况，必须规范、要素齐全、重点突出、分析全面、有理有据、观点明确，保持内容前后一致。2．《调查报告》以A4白纸打印，正文字体为小四号仿宋，表格字体根据需要可适当缩小，可加附页。3．调查报告正文按要求逐项详细说明报告内容。4．调查报告除调查人员签字外，经营部门负责人应出具意见并签字。调查报告应有页眉页脚，注明总页数和本页页数，调查人员应在页脚处签名。5．调查报告正文如下，在撰写时应根据具体的客户、客户所属行业、经营特点、具体的业务品种等实际情况增减相关内容，不要将无关内容放在报告中，影响报

3、告质量。固定资产贷款将项目评估部分引入正文第三部分，其它部分视实际情况增减。对办理低风险业务的，可在本参考格式的基础上简化，重点围绕贸易背景的真实性（包括借款人的生产经营范围、营业收入和成本、上下游客户、合同订单，借款用途等），低风险担保的真实充足性和合法有效性等进行分析。6．对集团客户授信应将拟授信主体的情况按报告框架逐一介绍，及介绍集团客户总体的相关信息情况，并按集团客户授信管理办法的规定增加相关分析内容。7．报告一经上报，不允许进行原则性修改，如确有重大变化，可另附说明。8．打印调查报告时不必打印本页

4、。48调查报告目录一、授信方案基本情况3（一）本次申请方案3（二）原授信方案及新旧方案差异说明3二、借款人情况3（一）概况3（二）股东与控股企业情况31、股权结构图32、股东信息33、投资控股企业3（三）管理情况31、公司治理结构32、高管层分析33、员工整体素质分析3（四）经营情况31、生产经营基本情况32、企业上下游客户情况33、行业及市场分析34、对外投资及回报情况35、经营规划和发展前景3（五）财务状况31、财务数据背景32、财务数据审核分析3（六）信用状况31、借款人信用状况32、民企法人代表、主

5、要股东或实际控制人信用状况3三、申请授信方案及分析3（一）申请授信方案错误！未定义书签。（二）授信方案分析错误！未定义书签。1、授信用途分析32、流贷额度测算（如有）33、项目概况3（三）还款分析3四、担保分析3（一）保证人分析3（二）抵（质）押分析3五、风险分析3六、银行成本收益分析3七、其他应特别说明的事项3八、调查结论3（一）综合评价错误！未定义书签。（二）调查结论与申报方案错误！未定义书签。48关于******调查报告（参考格式）（本格式为参考格式，各分行可在客观、全面反映客户及授信业务情况的基础上

6、，根据实际情况进行微调）一、授信方案基本情况（一）本次申请方案申报机构：　　　分行　　支行/部申请人名称　信用等级（　年度）　授信性质□新增□续作+0□续作±　　□展期□借新还旧□重组授信币种/敞口金额　额度有效期限　授信申请方案综述（至少应包括：具体业务品种及相应敞口金额、期限、利费率、担保方式/内容/保证人信用等级（年度）、限制条款、管理要求等）适用审批权限　若为集团授信，应对集团客户及拟授信企业按照上述要求逐一填列。参考如下格式。集团名称（虚拟）集团母公司或核心企业集团信用等级（　年度）集团申请总授信

7、敞口授信性质□新增□续作+0□续作±　　□展期□借新还旧□重组申请人一/主办行信用等级（　年度）授信性质□新增□续作+0□续作±　　□展期□借新还旧□重组授信币种/敞口金额额度有效期限授信申请方案综述（至少应包括：具体业务品种及相应敞口金额、期限、利费率、担保方式/内容/保证人信用等级（年度）、限制条款、管理要求等）申请人二/主办行信用等级（　年度）授信性质□新增□续作+0□续作±　　□展期□借新还旧□重组授信币种/敞口金额额度有效期限48授信申请方案综述（至少应包括：具体业务品种及相应敞口金额、期限、利费

8、率、担保方式/内容/保证人信用等级（年度）、限制条款、管理要求等）（二）原授信方案及新旧方案变动说明原授信方案申请人　信用等级（　　年度）授信性质□新增□续作+0□续作±　　□展期□借新还旧□重组授信币种/敞口金额　额度有效期限　授信申请方案综述（至少应包括：具体业务品种及相应敞口金额、期限、利费率、担保方式/内容/保证人信用等级（年度）、限制条款、管理要求等）　最终审批人　目前业务情况存量品种/金额/起止日期