银行法人客户授信调查报告

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1、《调查报告》提纲一、授信项目基本信息●经办单位：●客户全称：●客户性质：●授信类型：●授信方式：新增/续作/●授信额度：人民币万元●申请期限：●担保方式：●现有授信表内外余额，五级分类为特别关注类及以下级别余额：●银监会不良及预警名单查询结果：（□无□有类型）●贷款卡查询状态及不良信息：（□正常□其他情况）●调查日期：●主办客户经理:协办客户经理:申报单位负责人：●联系电话：；手机：点明客户名称、客户类型（是否小企业）、客户代码、信用等级、授信额度、现有我行融资余额，所申请的业务等。　　一、借款人基本情况（一）借款人概况1、包括客户的经济性质

2、、成立时间、注册资本、实收资本、法定代表人、主要股东、经营范围、环评审批情况等； 2、客户管理层素质、从业经验、经营治理能力等；3、客户主导产品，上下游企业、技术水平、规模水平、客户核心竞争力及市场份额变化情况等。4、其他需要说明情况：如拟上市、面临改制、面临重大诉讼等等一些可能对企业发展产生重大影响的因素。（二）客户财务状况及现金流量分析根据客户提供的即期及近三年年度财务报表，列示主要财务指标情况表进行分析。                XX企业财务分析表　         　单位：万元、%项     目200X年200X年200X年20

3、0X年X月  一、资产总额      1、流动资产      其中货币资金          存货          应收账款          其他应收款      2、长期投资      3、固定资产      4、其他资产      二、负债总额      1、流动负债      2、长期负债      3、短期借款        应付票据        长期借款        银行融资合计      三、所有者权益      四、主营业务收入      五、利润总额      六、财务比率        1、资产负债率        

4、2、流动比率        3、速动比率        4、存货周转率        5、应收账款周转率    1、报表的合规性、真实性调查：近三年年度报表及即期报表应对报表的合规性、真实性进行调查；如有审计，应说明审计情况，并关注财务报表的延续性；对异常的审计意见和报表情况要进行分析。2、资产负债情况分析近三年以来资产负债的增减变化及其原因、资产负债结构及主要财务比率的增减变化及其原因；分析本期主要科目情况：重点分析应收帐款、其他应收款、存货、对外投资等重点科目变化及其异常变动原因；3、销售及损益情况分析客户近年及本期主营业务收入和利润增减

5、情况，分析是否正常及其原因；4、现金流量分析分析客户近三年现金流入流出量的增减变化及其原因；对小企业客户增加分析客户业务申请日前12个月货款归行情况（包括对公帐户、对私帐户中回笼的销售款），客户上年及本期水电费缴交情况、税收情况。5、根据以上1-4点综合评价客户的财务状况及长短期偿债能力。（三）客户资信情况分析客户信用等级情况、银行融资总量、我行融资余额及构成、担保方式，结算帐户开立情况，我行融资及结算同业占比等；通过人行征信系统查询结果，我行特别关注客户系统查询结果、我行违约客户名单查询情况，分析客户资信状况、或有负债状况。如人行征信系统查

6、询的客户融资余额与实际余额不符，应说明原因。对小企业及股东个人影响大的民营企业还应增加分析公司主要股东个人的征信查询情况；如有不良记录，应说明原因。二、贷款及担保情况（一）用途调查1、流动资金贷款调查要点流动资金贷款应分析贷款用途，关注是否真正用于生产经营；2、银行承兑汇票、贸易融资业务调查要点分析客户本笔业务办理情况，调查有无真实贸易背景（商品交易及服务），如产品购销合同的签订情况、主要产品名称、数量、金额、结算方式及期限等；关注贸易合同双方有无关联关系；对办理国内保理等融资业务涉及购货方的，应增加分析购货方及应收帐款情况内容，对购货方应分

7、析其基本情况、主要财务状况、购销关系、资信状况、信用等级、开户情况等，判断购货方的付款意原、付款能力；对多个购货方应列表说明购货方名称、发票号码、金额、最早开票日、最迟开票日，确定应收帐款到期日；分析应收帐款实有未回笼金额等内容。（二）担保方式调查1、保证：分析保证人基本情况、信用等级情况、资信状况、是否关联担保或互保、保证人担保能力是否充足等。2、抵押：分析抵押人概况、抵押物存放地点、数量/面积、权属、是否存在出租或在先抵押等限制情况、内部押品价值认定情况、变现能力、抵押额度、抵借比是否符合规定等。对担保方式为保证或抵押（质押）的贷款，增加

8、分析本笔贷款是否办妥抵押（质押）登记、保证担保手续，并说明抵押（质押）、保证合同签订情况，包括合同编号、金额、期限等内容。对抵押财产已办理保险的，增加分析是否由我行