我国信用制度建设中存在的问题分析及其完善

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1、我国信用制度建设中存在的问题分析及其完善(呼和浩特市排水事业管理局，内蒙古呼和浩特010020)摘要：阐述了信用在市场经济中的地位、作用，分析了我国信用制度建设中存在的问题，提出了完善信用制度的途经。关键词：信用；市场经济；信用制度；信用体系中图分类号：F123.9文献标识码：A文章编号：1007—6921(XX)03—0067—02信用是任何社会、任何行业、任何人在为人处事中都不可缺少的，因而也是任何社会都极力提倡和奉行的。它是在各寸种社会交往中，必须遵守的逭一种道德规范、行为准则

2、。鼐这就是必须诚实、守信。1信用建设在市场经济中的柩地位和作用信用作为一维种能源利用的资源，可以进行融资、理财、配置资源等裱，在现代市场经济中，随着咏商品生产和商品交换活动的高度发达，信用的地位也变府得越来越重要。因为商品活动在带来巨额利润的同时，箢也往往蕴涵着巨大的市场风险，风险直接来自于商品交爰换双方的给付与给付行为之励间的时间差，它使得所期待德的给付处于不确定状态。而悄信用的作用就在使将来的给浪付行为变得更加可以预期和之确定，从而避免或减少市场风险。信用越高，风险越小锒；反之

3、，信用越低，风险越搪大。信用的发达与信用譬体系的完善是现代文明的基监础和重要标志。市场经济是崂信用经济，没有信用，经济⊙活动就无法健康发展。现代哕金融业正是在信用的基础上叔发展起来的，从初始的物与物的交换发展到现代借贷关麓系，是以交易双方恪守信用鲳为前提，失去信用，也就毁旯掉金融的道义基础。信恼用是市场经济良好并有效率趺运作的根基，是经济活动主体建立合作伙伴关系的基础阋。市场经济中的“经纪人”黔是信赖信用而得到生存和发９展的。社会信用行为在经济墓主体的长期重复博弈中使双ゥ方达到触发策略均

4、衡而增加瘘利益，并满足人们对赞美、隘尊重、荣誉的需要，能够生谕产精神正效应。信用体系的信用信息公开、完整，有助图于经济主体间在平等、自愿茵的基础上自由选择合作伙伴簪，从而在信任与契约的基础上建立起长期的合作伙伴关映系，使交易的品种越来越广混泛，交易的范围越来越广泛严，市场经济也将因此发展到跷更高阶段。信用是规范∶市场秩序、建立新型投资模剩式和消费模式的根本保障。☆经济主体广泛使用自己的信袭用，就可以达到共同诚实守綮信的目标，最大限度地减少碎失信行为，从而有效规范市酴场秩序，解决市场经济发展

5、ㄋ中的无序现象；发展资本市披场，建立新型筹资机制；发裳展信用消费，引导人们消费佐行为，建立起新型消费模式，有效解决当前需求不足，纬消费不振的问题。2我钣国信用制度建设中存在的问海题2.1信用制度明显撸滞后于改革的进程历史垣积淀和制度性约束致使我国牛信用基础脆弱，信用观念淡薄。我国是由半封建半殖民悫地社会直接跨入社会主义社镯会的国家。封建社会经济模式是自足自给的自然经济，秋其交换形式主要是：一手交状钱，一手交货，家庭作坊式烬的经济模式把人与人之间的渫经济关系更多地限制在非信析用领域。社

6、会缺乏按信用办樨事的经济环境、经济基础及“欠债还钱”的信用意识。舛计划经济体制时期，经济主体的经济往来主要由政府调况节，生产所需资金由财政无呻偿划拨。计划经济本质上排逛斥了商品货币关系，从而必钛然排斥与市场经济伴生的信用关系。在迈向现代化市蕉场经济之时，传统信用观念竿无法适应市场经济大潮冲击灰，信用缺失现象对社会经济汪发展造成了严重负面影响。伉其主要原因是20多年来，铥以市场经济为取向的改革过程中，与现代市场经济相适嗪应的信用制度明显滞后于改蚪革的进程。①从银行角度来邛看，银企信用关系恶

7、化，银行信用循环梗阻，风险加剧坟。表现为：企业信用能力急剧下滑，大量逃废银行债务才，致使银行信贷资产大量沉柳淀，风险累积，效益低下；堆同时银行恐贷、惜贷现象突钓出，资金滞留体内，银行信用环节出现梗阻。②供用供炒需脱节，阻碍了金融资源的觑优化配置。主要指新兴的经汹济主体和新生的金融需求，扬由于没有合适的信用方式和缓有力的信用度支撑，使银行怜过剩的金融资源与新兴的有案效需求无法有效对接，形成浑信用脱节和金融低效。③优麋良企业出现金融转移，信用恽需求开始减弱。优良企业主擒要是指制度完善、规模效益

8、畚好、盈利能力强的企业集团布，这类企业一般能通过内源瘰融资或上市进行资本扩张从鹜证券市场“圈”得资金，对嘱成本约束较高的银行贷款需罚求开始减弱，信用转移使银隍行主融资渠道出现中断，银枯行资产因缺失优良载体而产姝生“脱媒”。④为了支撑信笮用循环，国家信用空前回归吝，社会信用领域日趋狭窄。扮⑤信用萎缩导致金融资源游患离经济实体，信用日益畸形化，金融风险不断堆积。信溲贷资金大量进入以国家政策●为支撑的证券市场进行投机荦。金融资源游离于实体经济胍，信用行为开始畸形化，加岐大了金融风险。2.2嘈信用环