苏州a银行中小企业信贷业务发展策略@map手机导航的网络推广策略

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1、苏州A银行中小企业信贷业务发展策略3苏州A银行中小企业信贷业务SWOT分析3.1苏州A银行中小企业信贷业务现状苏州A银行紧贴实体经济融资需求，把握苏州市支柱产业提升发展、城乡统筹发展全面推进、新兴产业倍增发展和建设创新型城市等战略机遇，先后开发“商铺通”、“开证通”、“科贷通”、旧城改造、固定资产支持融资等特色信贷产品，不断拓宽有效信贷投放领域，着重加大了对先进制造业、城乡一体化建设、产业转型升级、战略性新兴产业和现代服务业等领域的信贷投放。2011—2014年期间，全行信用总量、本外币贷款分别增加850、760亿元，2014年末余额分别

2、达3047、2592亿元，连续三年排名同业第一。其中，中小企业贷款占比由14.8%提升至22.7%，在同业中处于中等水平，低于民生银行、招商银行、中信银行、浦发银行等股份制商业银行。2011年，苏州A银行相应政府号召，成立了科技支行，专门从事科技型中小企业信贷业务，2014年末，人民币贷款余额为7亿元，已累计向80户科技型中小企业发放贷款。然而，这一成绩与交通银行科技支行、江苏银行科技支行相比还是有较大的差距。2014年以来，A银行信贷风险防控压力前所未有，因涉担保圈、银行抽贷、对外投资失败、参与民间融资等多种原因，部分地区和行业风险暴露

3、明显增加，客户贷款逾期、欠息发生较多，不良贷款呈现少有的“双升”态势。2014年，累计不良贷款19亿元，不良贷款占比上升1.96个百分点，主要爆发在常熟、吴江等民营企业集中的县市，涉及行业主要有纺织行业、钢贸、光伏产业等。其中中小企业不良贷款占比高达80.92%。与此同时，中小企业不良贷款结构劣化，处置不确定因素增多，清收处置难度不断加大。苏州A银行中小企业信贷业务增长动能不足，信贷需求结构性矛盾更加突出。中小企业特别是小微企业信贷需求不断增大，但受到了限额管理、风险治理等制约，贷款数量持续减少。近两年合计减少760户。如何合理有序的发展

4、中小企业信贷业务成了苏州A银行急需解决的难题。新形势下，苏州市A银行面对的竞争格局更加复杂，想要巩固和拓展自身的竞争优势，在中小企业信贷业务中有所突破，必须对A银行中小企业信贷业务进行细致的分析，对A银行自身进行重新定位。SWOT分析法是管理学中研究企业竞争的基本方法，它通过综合考虑企业内部条件和外部环境的各种因素，进行系统评价，最终将企业的战略与公司的内外部环境进行有机地结合，从而选择最佳经营战略方法。因此，作者采用了SWOT分析方法展开相关研究，力争为苏州A银行中小企业信贷业务找到最合适的发展策略。3.2苏州A银行中小企业信贷业务SW

5、OT分析3.2.1优势（Strength）第一、品牌价值作为中国四大银行之一的苏州A银行通过半个世纪的努力，目前在我国整个社会都享有很高的声誉，A银行也受到了资本市场的关注和厚爱，A银行其品牌本身就有很强的吸引力。作为A银行系统内部成立较早、业绩排名靠前的分行，A银行苏州分行长期以来一直根植于苏州，力求通过高度契合的金融产品满足当地中小企业发展自己的需要，另外在苏州市的基础设施建设、企业和个人的其他金融业务中亦有良好的表现，有力地支持了苏州经济的发展，获得了苏州市政府和企业的赞誉，自身树立了良好的行业形象。A银行在苏州地区的品牌价值为中小

6、企业信贷业务的开展提供了很好的平台，为后期的营销工作和议价能力都有很大的帮助。第二、规模优势当前苏州A银行分行经营规模庞大，拥有很强的规模优势。根据2013年末的数据统计显示，苏州市A银行本外币存款总量3580亿元，新增273亿元。本外币信用总量3047亿元，贷款总量2592亿元，领先于其他国有三大银行。这表明苏州A银行信贷发放额度较其他银行充足，雄厚的资金实力是对中小企业信贷业务的保障，可以最大限度支持客户的融资需求。另外，中小企业具有数量多、分布乱的特点，中小企业信贷业务的开展与网点的数量和分布密切相关。苏州A银行网点众多、分布密集、

7、深入至乡镇的网点优势刚好可以满足中小企业信贷业务的发展要求。此外，苏州A银行凭借其强大的结算优势，在结算速度和结算创新中可以击败其他竞争对手。3.2.2劣势（Weakness）第一、定价模式死板、盈利空间较小中小企业信贷业务拥有风险较大、融资成本较高、个性化明显的特点，银行在设置相关融资产品的时候要坚持标准化和规模化，在中小企业客户数量达到一定标准之后实行差异化的定价策略，运用弹性的利率机制找到能弥补风险、覆盖成本高于市场平均利率水平的成交价格，提高收益，在“价值最大化”和控制信贷风险之间达到均衡。但是，苏州A银行的中小企业信贷融资产品缺

8、乏相应的价格弹性空间，风险定价能力不足，不能发挥应用功能，经营业务不够灵活，中小企业信贷业务的盈利能力受到了限制。第二、营销力度薄弱近年来，苏州A银行贷款总量在苏州地区保持领先，但侧重抓重点行