银行中小企业信贷业务策略

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1、H市浦发银行中小企业信贷业务策略第2章H市浦发银行中小企业信贷业务的现状及问题2.1H市浦发银行的发展上海浦东银行H市分行成立于2004年7月8日。其宗旨是：笃守诚信、创造卓越；求真务实、艰苦奋斗；追求品质、崇尚简单。截止2009年12月31H,H市浦发银行全口径存款已达到130亿元；贷款总额为100亿元；账面利润2个亿元，主要业务指标在浦发银行系统内名列前茅，人均利润水平在H市金融同业中居于首位。H市浦发银行现有正式员工230人，分别來自H市的•家商业银行。员工平均年龄29岁，屮层以上干部平均年龄35岁；本科学历以上占82%,研究生占12%o其

2、小内设6个职能部门，下辖九个支行，形成了较为完善的部门结构及网点布局，业务范围立足H市，辐射全省。H市浦发银行在发展中形成的优势主要包括：（1）精湛的服务和严格的管理H市浦发银行先后获得了“百姓口碑最佳荣誉单位”、“H省金融业优质服务窗口”、“H市经保系统先进集体”等荣誉称号，初步在H市树立起了较为鲜明的金融服务品牌。并且凭借着“质量、效益、速度、结构协调发展”的先进经营理念，坚持科技创新与产品创新一体化的方针，加强信息系统管理、信息技术运用以及新产品开发管理，加强全行创新工作的统筹规划管理。不断加大科技投入，综合业务系统、口助银行和网上银行的开

3、发推广，成为本行电子化的重要支撐，形成了较强的竞争优势。（2）严密的风险管理体H市浦发银行自成立以来始终坚持依法经营，构建全方位、全过程的风险管理体系，加强风险管理制度建设，培育严格、规范、审慎、稳健的风险管理理念和良好的风险管理文化。按照全面风险管理原则要求，设立风险管理委员会和风险管理部，对信用风险、市场风险、操作风险等进行持续的监控和管理。建立了信贷专职审批制度，实现授信审批的专业化和职业化。建立了垂直管理的稽核体制，保证稽核监督工作的独立性、权威性和有效性。依靠较为完善的全面风险管理体系，分行始终保持不良贷款率为零的纪录，实现了安全、稳健

4、运营。（3）专业化个性化的金融服务按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，建立公司、个人、同业三大客户营销体系，全方位开拓市场，制定了全行统一的客户服务标准，采用了先进的电子化服务手段，建立了专业化的客户经理队伍，为客户提供丰富的金融产品和个性化的金融服务。细分市场、细分客户，根据客户具体情况制定不同的金融服务方案，最大限度地满足客户的各种服务需求。打造了以“浦发创富”、“轻松理财”等为代表的一批品牌产品，在市场上享有盛誉。（4）以人为本的企业文化坚持以人为本的企业核心价值观，努力通过企业文化建设凝聚企业精神，塑造企业形象，提高员工职业道徳，培

5、育造就优秀人才。以“个性尊重、价值实现、职业归宿”为目标，发挥全体员工的积极性,不断完善各项民主管理制度，努力创造和谐的工作环境和氛围，为员工的职业发展创造平台，让每一名员工在浦发银行事业发展的大舞台上充分施展才干，展现白我价值，与银行共同成反。2.2H市浦发银行中小企业信贷业务现状分析2.2.1H市浦发银行中小企业信贷业务的现状自H市浦发银行成立以来，始终都把为屮小企业提供优质金融服务作为应尽的社会责任，同时也将中小企业金融业务作为白身发展的战略选择，不断创新中小企业金融产品和服务，相继推出了“财务智多星”、“动产融资速”、“供应链融资”、“网

6、上自助贷”、“票据融资流”、“企业按揭宝”等十个浦发创富系列产品，涵盖了中小企业经营过程中和不同发展阶段的金融需求，以满足屮小企业快速融通资金、提高资金使用效率、安全管理资金以及进行股权扩张、兼并收购等需求，旨在为中小企业成t提供全方位的服务和支撑。目前，H市浦发银行依靠高质量的服务、扁平化的审批、灵活的利率、丰富的金融产品在H市中小企业市场占据了一定的份额，形成了强大品牌影响力，受到了客户的普遍认可，在2008年被H市政府评为支持中小企业优秀银行。H市浦发银行通过各级屮小企业局、各商业协会以及担保屮心、新闻媒体等第三方平台收集中小企业融资信息，

7、并经过实地走访，在对本地屮小企业市场分析的基础上，提11!了批量开发的业务模式，将当地市场划分成供应链（30个核心企业）、专业市场（18类48个细分市场）和工业园区（哈平路开发区、迎宾路开发区、利民开发区等六大工业园区）三大类，并根据各类企业情况制定了切实可行的业务拓展计划。2009年，受金融危机波及，许多企业受到了不同程度的影响，H市浦发银行为应对金融危机，积极有效地支持中小企业的发展，切实解决中小企业“融资难”问题，H市浦发银行深入贯彻银监会的六项机制，积极探索，研发产品、梳理流程。并于2009年4月28日正式成立了中小企业业务经营中心，该中

8、心配备了专业的直营队伍，建立了针对屮小企业的专门流程一“一审双批”制度，制定下发了中小企业的专业评级体系，并在考核体系上进行了专门的考虑