广州银行中小企业信贷业务经营策略研究

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1、广州银行中小企业信贷业务经营策略研究ThemanagementstrategystudyofthedevelopmentofSMEcreditbusinessforGuangzhcBankcreitusiness10rGuangznouanK江苏大学2012年12月独创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中己注明引用的内容以外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果，也不包含为获得江苏大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确

2、方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：训≯年Iz月≯多日学位论文版权使用授权书江苏大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、中国学术期刊(光盘版)电子杂志社有权保留本人所送交学位论文的复印件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致，允许论文被查阅和借阅，同时授权中国科学技术信息研究所将本论文编入《中国学位论文全文数据库》并向社会提供查询，授权中国学术期刊(光盘版)电子杂志社将本论文编入《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》并向社会提供查询。论文的公布(包括刊登)授权江苏大学研

3、究生处办理。本学位论文属于不保密回／学位论文作者签名：唱艘指导教师签名沙Iz年l_月琴日加fz年，承月弓曰江苏大学工商管理硕士(MBA)学位论文摘要随着我国加入WT0，银行业向外资银行全面开放，处于第三梯队的城市商业银行承受着来自国有五大行、大型股份制商业银行和外资银行的三重激烈竞争，面临着严峻的生存和发展压力。如果城市商业银行依然按照原有的跟随型发展战略与其他银行进行同质化竞争，由于自身品牌、资本实力和业务规模、管理水平所限，必然会面临着逐渐被边缘化甚至被淘汰的风险，因此，城市商业银行必须找到一种能够充分发挥自身优势的求异型发展战略，在细分市场上进行差异化

4、竞争。与此同时，中小企业作为国民经济的重要组成部分，虽然在繁荣经济、增加就业、推动创新等方面，发挥着越来越重要的作用。但是其并没有得到与之对经济社会贡献相匹配的资金支持和金融服务，众多中小企业目前依然面临着融资难的现实问题，并且近年来中小企业融资难问题更为突出。因此，城市商业银行应该充分发挥自身在服务中小企业中的地域、信息等相对优势，将业务重点由大企业大客户向中小企业客户转型，抓住中小企业信贷业务这一细分市场，实施求异型经营策略，将其作为在银行业激烈竞争中的核心竞争力，实现自身业务的持续发展和实力提升的重要手段。广州银行作为广州市政府控股的股份制商业银行，与

5、其他第三梯队的中小商业银行一样，同样面临着来自国内外商业银行的竞争和挑战，同时广州银行目前信贷业务面临着贷款集中度过高的问题，已经成了广州银行信贷业务发展中遇到的最大瓶颈。此外，鉴于国家近年来对铁路、公路、大型基建项目、城投公司、地方政府融资平台项目和房地产的整理和调控，导致以往在贷款金额投向上重点投向上述项目为主的广州银行必须重点考虑调整其客户结构，积极拓展中小企业授信业务。为此广州银行在2012年之初做出了全行信贷业务向中小企业和个人业务转型的重大决定，并随后发布了《广州银行2012年对公信贷业务政策指引》，对重点发展中小企业信贷业务在指导原则和各项目标

6、都有具体阐述。本文以广州银行为案例，以广州银行中小企业信贷业务发展为重点研究对象，首先对广州银行面临的内外部困境进行分析，指出其信贷业务转型，重点发江苏大学_T-商管理硕士(MBA)学位论文展中小企业信贷业务的必要性。随后，通过对广州银行发展中小企业信贷业务进行SWOT分析，发现广州银行发展中小企业信贷业务优势明显，而且市场潜力巨大、发展前景广阔，因此广州银行应该采取增长型战略(S0战略)来开展中小企业信贷业务，即在利用外部机会的同时，更有效、更全面地发挥自身优势，以寻求企业更大的发展。其次，通过借鉴国内外先进银行在中小企业信贷业务发展方面的经验，结合广州银

7、行的实际情况以及广州及珠三角地区的经济发展现状，制定了广州银行中小企业信贷业务发展的具体经营策略，包括市场定位策略、产品设计策略、产品销售策略和风险管理策略。最后，为了保障广州银行的中小企业信贷业务经营策略能够得到有效实施，从组织机构调整、激励体系完善、人才队伍建设、审批流程优化和风险监控等方面为广州银行提供了针对性的建议。关键词：广州银行，中小企业，信贷业务，经营策略IIABSTRACTAsChinajoinedtheWTO，thebankingindustryisfullyopentoforeignbanks．Socitycommercialbanksw

8、hichisinthethirdtieroftheb