商业银行中小企业信贷业务创新研究

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1、㈣㈣㈣㈣㈣JJlfY2335635TheResearchOfTheInnovationInSMEsCreditBusinessAthesisSubmittedtoDalianMaritimeUniversityInpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdministrationByZouRui(BusinessAdministration)ThesisSupervisor：ProfessorGuoEncaiMarch2013大连海事大

2、学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重声明：本论文是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，撰写成博／硕士学位论文!直些堡堑虫丛!全些信贷些釜剑堑班窥：：。除论文中已经注明引用的内容外，对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体已经公开发表或未公开发表的成果。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名：牡学位论文版权使用授权书本学位论文作者及指导教师完全了解大连海事大学有关保留、使用研究生学位论文的规定，即：大连海事大学有权保留并向国家有

3、关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权大连海事大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同意将本学位论文收录到《中国优秀博硕士学位论文全文数据库》(中国学术期刊(光盘版)电子杂志社)、《中国学位论文全文数据库》(中国科学技术信息研究所)等数据库中，并以电子出版物形式出版发行和提供信息服务。保密的论文在解密后遵守此规定。本学位论文属于：保密口在——年解密后适用本授权书。不保密回(请在以上方框内打“√’’)⋯撇蚋日罴秭夕中文摘

4、要摘要我国中小企业众多，是国家财富的主要创造主体之一，同时肩负着最大广大劳动群体的就业问题。据统计，我国90％以上的企业为中小企业，这些企业创造了全国GDP的60％，国家约50％的税收收入来自于中小企业，城镇中的劳动力70％就业于中小企业。促进中小企业的健康良好发展是维持我国民生和国家社会稳定的重要基础，是国民经济能够保持快速稳定发展的重要保证，中小企业同时也是建设和谐社会主义的重要力量。然而，中小企业特别是小微企业融资难的问题仍旧是制约其发展的重要因素。融资方式上，商业银行贷款仍然是中小企业获得资金的主要途径，由于中小企业普

5、遍具有规模小、财务制度不健全、抵押质押品不足以及风险抵御能力低等特点，许多中小企业申请贷款被商业银行拒之门外。另一方面，银行业日益增强的竞争程度，使许多商业银行开始将服务对象转移向中小企业，中小企业业务的开发成为许多商业银行新的利润增长点。一方面是贷款困难，一方面是寻求更多的信贷业务来源，如何将两者有效结合统一将是解决问题的关键所在。那么在这一大背景下，我国商业银行服务中小企业的创新模式有哪些?创新型信贷业务具体是怎样的?创新业务是否合理?商业银行在为中小企业服务的同时是否能够有效控制自身的风险?贷款技术的创新又有哪些?大中型

6、银行在开拓中小企业业务时是否只能止步于“小银行优势”理论?这些都是我们需要关注的问题。本文将围绕这些问题，在这一时代背景下，对目前我国商业银行中小企业信贷业务创新进行研究与分析，试图分析出其理论和实践的可鉴之处与其中存在的问题，希望为缓解我国中小企业融资难的问题提供一些帮助。全文共分为五章。第一章为绪论，主要介绍了本研究的研究背景、研究意义、中小企业融资难的理论以及对国内外相关文献的回顾与述评等，并确定了本文的研究内容和研究框架。第二章是对我国中小企业目前信贷业务的现状分析。首先对中小企业的概念作了界定，总结了我国中小企业信贷

7、业务的特征，分析了目前我国中小企业的信贷需求以及目前商业银行中小企业信贷业务开展的现状以及原中文摘要因分析。第三章是对商业银行服务中小企业信贷业务创新的分析。分析了商业银行事业部制的改革创新，并以民生银行改制为例进行介绍分析，然后分析了目前商业银行中小企业信贷业务的各类创新模式，并结合典型信贷案例进行具体分析，在章节末，分析了当前中小企业银行信贷业务所面临的主要问题。第四章是实证研究，基于商业银行近年来创新型的交易型贷款技术，以商业银行保理信贷业务的实践数据为例，通过构建模型，对数据进行回归分析。结果显示，保理融资等新型贷款技

8、术可以有效降低银行企业之间的信息不对称问题，这些新型的交易型贷款技术适合中大型银行的信贷业务开发，这可以为我国大中型商业银行参与缓解中小企业融资难的问题提供新的途径，具有较高的借鉴推广意义。第五章为相关的对策建议，结合全文内容从政策导向、商业银行和中小企业自身三方面提供了一些