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1、中国“P2P网贷”的业务模式与发展趋势研究摘要摘要我国以少量大型商业银行为主体的金融体系造成中小企业及个人借款难，再加上我国居民的投资渠道非常有限这两方面共同作用促使“P2P网贷”在近期高速发展。这既让我们看到了“P2P网贷”这一创新性金融模式解决传统金融体系痼疾的希望，也暴露出很多的问题和风险。本文应用信息不对称理论对“P2P网贷”多角度的分析，更加清晰地认识了“P2P网贷”的作用、风险和未来的发展方向。本文主要包含了五个部分。第一部分绪论中，本文对“P2P网贷”进行了简要介绍，说明了对“P2P网贷”进行研究的意义在于其对解决
2、中小微企业融资难具有重要作用和让更多人对“P2P网贷”形成正确认识。第二部分对“P2P网贷”整个行业的现状和一些同行的业务方式包括信息发布与撮合、征信服务、第三方存管、风险资金池、第三方担保、先贷后卖、“P2P网贷”理财、循环贷、秒还标、信息披露，“P2P网贷”平台的有效性指标、效率指标和风险控制指标等，进行了描述和分析。第三部分，通过对典型“P2P网贷”平台，重点是拍拍贷和人人贷的分析，认识到了“P2P网贷”平台发展的关键在于合理的风险手段并适应市场需求进行业务创新。第四部分，通过“P2P网贷”平台与银行的对比，认识了“P2P
3、网贷”行业发展还存在不够规范、实力较弱等多方面的劣势，同时也看到这些不足都是发展阶段的问题，可以通过发展解决，在风险控制等关键环节，还有可能形成自己独特的优势。第五部分，在前面研究的基础上，对“P2P网贷”行业的行业整合、行业产业链与生态、行业监管等进行了预测，并归纳提出了整篇文章关于“P2P网贷”的结论。研究结论表明，“P2P网贷”行业能够作为现有金融体系的有效补充，解决大量个人和中小微企业的资金需求。“P2P网贷”行业虽然在发展的初期还存在各种问题，但通过行业整合、行业产业配套体系的发展和风险控制方面的创新，还是具有非常大的
4、发展空间。关键字:“P2P网贷”，互联网金融，信息不对称，风险控制，产业生态IABSTRACTABSTRACTInourcountry,it’sveryhardforSMEsandindividualstoborrowmoneybecauseonlyafewlargecommercialbanksconstitutethemainpartyofourfinancialsystem,andinvestmentchannelsofourresidentsareverylimited.Becauseoftheeffectofthese
5、twoaspects,“P2Plending”developsrapidlyinrecentyears.Ontheonehand,thismakesusseethehopethatthisinnovativefinancialmodel,“P2Plending”,cansolvetheoldproblemoftraditionalfinancialsystem.Ontheotherhand,itexposesmanyproblemsandriskstoo.Byanalyzingthe“P2Plending”fromdiffere
6、ntangleswithAsymmetricInformationTheory,weunderstand“P2Plending”betteraboutitsfunctions,risksandfuturedevelopment.Thisarticlecontainsfivesections.Thefirstsectionofthispaperisabriefintroductionof“P2Plending”,explainsthemeaningof“P2Plending”researchisthat“P2Plending”ca
7、nsolvethefinancingdifficultiesofsmallandmicroenterprises,anditcanmakemorepeopleunderstand“P2Plending”intherightway.Thesecondsectionanalyzesthestatusofthewhole“P2Plending”industryandsomeoperationalwaysof“P2Plending”platformincludinginformationdisseminationandmatching,
8、creditservices,third-partycustody,riskcompensationfund,athird-partyguarantee,theloansale,P2Pfinancing,circularloan,returning-at-onc
