中国光大银行资金调度与授信管理系统

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1、目录第1章资金调度与授信管理系统背景1-11.1银行电子化发展趋势分析1-11.2中国光大银行资金调度管理的现状1-21.3资金调度与授信管理系统建设目标1-3第2章资金调度与授信管理总体描述2-12.1系统整体结构2-12.2系统构成2-22.3网络分布2-32.4系统安全保障2-32.5管理信息和决策支持2-4第3章系统特色3-13.1业务特色3-13.2技术特点3-2第4章资金调度系统功能描述4-14.1共用资料维护子系统4-14.2会计处理子系统4-24.3资金调度子系统4-34.4报文收发子系统4-84.5查询子系统4-8第5章授信管理功能描述5-15.1额度控管体系5-15.2

2、额度授信5-75.3额度的日间处理5-85.4额度日终处理5-10第6章技术实现方案6-16.1开发过程6-16.2部署过程6-36.3交付方式6-4-II-目录-II-目录中国光大银行资金调度与授信管理系统第1章资金调度与授信管理系统背景1.1银行电子化发展趋势分析"企业再造"浪潮的兴起，揭开了银行业利用信息技术改造银行业务流程的序幕。这一革命性的转变，标志着银行电子化、自动化逐步向深层次发展挺进。一、银行竞争的要求：银行业的竞争议日趋激烈。一方面，国内银行自身间竞争加剧，电子化应用水平对加强各银行在竞争中的地位和作用显得越来越重要；另一方面，随着我国加入WTO，面对国外大银行雄厚的实力

3、，国内的银行应有恰当的应对手段。事实证明，哪家银行能够跟上信息技术发展的步伐，走在电子化应用水平的前沿，就能在竞争中立于不败之地，否则，最终会丧失生存机会。正是在竞争的驱动下，我国银行业认识到必须对业务与技术进行不断地更新，始终保持与时代的要求同步或者能够超前于技术，在未来的竞争中持续稳定地发展。二、业务集中化的要求：在我国银行电子化发展的进程中，受银行管理体制和当时通信条件等因素的限制，我国银行业电子化处理走上了多级计算处理中心分散处理业务的道路，从而使一家银行的电子化处理业务由几百个甚至上千个处理中心来实现，而在西方发达国家的银行业，其计算机处理中心往往只有两到三个。分散处理的结果是造

4、成大量的设备资源重复投入，应用软件在低水平下重复开发，多级处理中心联网困难的后果，造成资金浪费，市场竞争能力受到挑战，操作和管理风险难以控制的局面。银行业务电子化集中处理模式已经成为金融IT部门和银行领导层非常关注的一个热点。集中处理使得中心的负荷大规模地加大，对于处理中心的系统性能指标提出了更高的要求，而且系统必须能够应对将来业务继续增长的要求。1-4中国光大银行资金调度与授信管理系统一、金融创新的要求：国内商业银行现在普遍重视依托金融电子化手段来建立金融创新体系，以科技创新促进管理创新和业务创新，从而实现经营管理信息化、经营运作网络化、业务品种多元化和服务渠道电子化，全面提升经营管理水

5、平和综合竞争能力。在总行一级，金融创新更多体现为国际上越来越快涌现的新金融品种、各种金融衍生工具对于传统业务的冲击，为了适应业务品种经常性的变化、增加，业务系统应该能够提供良好的扩充性能，金融创新最终要落实到全面拓展银行业务。通过大力创新，丰富金融品种，扩充服务工具、服务手段。计算机技术在金融创新中的应用永远都是各界关注的热点。二、管理决策职能加强的要求：在现代银行的管理职能中，管理信息和决策支持智能化发挥着越来越重要的作用。实际上，大多数管理信息和决策支持信息可以实时地从业务系统和帐务系统中提取。随着数据仓库、智能语言等新技术的发展，在资金部可以集成一套非常详细的信息系统，借助于各种信息

6、，再加上将外界环境和决策方法的不断变化以模拟的方式体现在系统中，可以随时为领导者提供管理信息和决策支持。管理信息和决策支持的智能化，使领导者的管理和决策更加规范，更加科学，更加准确，并能够避免人为的差错和提高效率。智能化的银行管理信息和决策支持系统，在我国各银行不久的将来，也将得到广泛的应用。1.1中国光大银行资金调度管理的现状目前，在中国光大银行，系统内的资金调度主要还是依靠传统的手工方式（如填单、电话、传真等）进行，工作效率低下，占用了大量的时间、物力、人力。而另一方面，随着中国光大银行业务的发展、资金管理制度的不断完善、以及各分支行在资金核算方面意识的增强，总分行之间的资金调度频率越

7、来越频繁，日均业务量不断增长。业务增长与效率低下的矛盾日益突出，而且低效率的业务处理方式也难以让总行能抽出更多的时间与精力投入到资金运行的分析、监控与管理等方面，降低了资金效益，增加了资金的风险。1-4中国光大银行资金调度与授信管理系统在总行对分支行的授信管理方面，目前中国光大银行主要还是由总行每月统计一次各项额度的使用情况，额度的使用未能与业务的处理紧密联系，未能实时监控分支行的额度使用情况，存在着额度的使用信息反映滞