探索创建偿债风险基金

《探索创建偿债风险基金》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、探索创建偿债风险基金胡天禄王尚术刘宁赵文伯农发行贵州省分行偿债风险基金的建立是农发行构建风险防控体系的有益探索，是以农发行服务地方经济发展和自身风险管控文化影响地方政府的有效尝试L也是银、政、企在业务合作屮沟通交流和博弈的结果。风险防控是银行经营管理的永恒主题。如何有效规避和管控贷款风险，将风险控制在可承受范围内，最大限度地维护信贷资金安全，是农发行信贷风险管理不断探索完善的重耍内容。为此，笔者对农发行贵州省遵义市分行偿债风险基金创建情况进行了调查。2*14年以来，随着国家宏观经济形势的变化和农发行信贷支农职能的强化，农发行信贷业务迎来Y—个快速发展时期，遵义市分行顺势而为，信贷

2、业务呈井喷式增长。截至年末，该行贷款秦额从14年初的》亿元增加到2M亿元，增长了2倍多，一跃成为全省农发行系统贷款“大户”。面对业务快速发展的良好态势、该行敏锐地意识到、业务发展越快、贷款风险防控的压力也越大。只有充分利用业务快速发展营造的良好氛围，抓紧建立与业务发展相匹配的风险防控机制，才能实现业务发展规模、质量、效益的协调统一。为此，该行充分利用政策性银行信贷政策优势，通过加大信贷投入，全力服务脱贫攻坚，有效支持“三农”发展，与地方政府建立了诚信合作的良好金融环境、并在取得地方政府对农发行经营管理、企业文化理解、认同的基础上、促请政府支持创建了贷款偿债风险基金，积极构建政策性

3、贷款风险“防火墙”。一、建立偿债风险基金的必要性所谓偿债风险基金，即当某地向农发行申报的政府投融资类贷款获批后，当地财政须按贷款发放额度一定比例计提偿债风险准备金、并存入财政部门在农发行开设的专户。当政府投融资类贷款不能按计划还本付息吋，农发行可直接扣划专户资金用于收贷收息。专户内的偿债风险基金在该地所有政府投融资类贷款全额归还前，不得支取或挪作它用，只有当贷款出现偿还风险时农发行专项用于收贷收息。偿债风险基金的建立，为农发行在业务快速发展中有效防控信贷风险探索了一条新路。＜一＞偿债风险基金是一种未雨绸缪的风险防控机制。目前，农发行信贷业务主要为传统粮油贷款和涉农政策性屮长期贷款

4、，特别是政策性中长期贷款，总量大、期限长，尤其是近两年投放的贷款，今后几年将陆续进入还款期，后期面临巨大的收贷压力。作为农业政策性银行，农发行业务发展受国家宏观调控政策的影响较大、就其自身而言、不能保证I•年、2•年甚至更长时间一直保持业务高速增长，一旦经过了一段时期的黄金发展时期，在以贷款规模増长放缓时，风险管控的压力势必加大，如果再遇到宏观经济政策调整等客观情形，农发行届时如何保证自己的信贷资产安全，如何保障自身话语权，必须要提前考量。偿债风险基金的建立、正是基于这种防患于未然的忧患意识，未雨绸缪、在当前业务快速发展的良好形势下、提前谋划好应对未来风险的有效措施。农发行贵州右

5、遵义市分行工作人员与当地政府及企业代表商谈建立风险基金。＜二＞偿债风险基金是一种变被动为主动的风险防控模式。以往政府投融资类贷款发牛.风险时.银行往往是在木息己经确定很难及时足额收冋吋才被动地协调当地政府、财政寻求还款来源。偿债风险基金的建立改变了这种发生风险时才去寻找解决办法的既定模式，主动将未来可能发生的贷款偿还风险应对措施纳入当前的风险管控体系，在风险发生时，可直接使用偿债风险基金专户资金划收贷款本息。在目前各金融机构间竞争加剧，集中投放政府类贷款的情况下.农发行利用偿债风险基金，有效地缓释了信贷风险、保障了自身权益。二、偿债风险基金的建立背景偿债风险基金的建立是遵义分行构

6、建风险防控体系的有益探索，是以农发行服务地方经济发展和自身风险管控文化影响地方政府的有效尝试L也是银、政、企在业务合作中沟通交流和博弈的结果。遵义市分行偿债风险基金的建立，基于以下背景。＜-＞农发行在地方党政享有相当的话语权。截至MB年月末，农发行遵义分行贷款余额IM亿元、占遵义市金融机构贷款总额的比例从》D年末的k，Zh升到«.＜＞＜从全市第六位上升到全市第四位。从贷款构成上看，粮油收购、储备和调控贷款扔亿元，涉农政策性中长期贷款12•亿元，这两项直接关乎国家粮食安全、农民利益和农业农村棊础设施建设的贷款合计达14,亿元，地方政府对农发行金融支持的倚重程度越来越大，农发行在当地

7、党政的话语权也越来越高。这为偿债风险基金的建立奠定了坚实的基础。1二）银政企良好的合作基础。农发行作为政策性银行、一直致力于服务地方“三农”需求和经济社会发展。特别是在近年来经济金融新常态下、随着农发行信贷支农力度加大和业务快速发展，其金融支持对地方的拉动作用越发凸显。》14年至年，月，遵义分行粮油贷款和涉农政策性屮长期项目贷款累计投放量达142亿元，贷款投向均是政府关注、百姓关心的民生工程和重大项目，农发行的持续信贷投入有力支持了地方农业农村经济发展，实现了政银企三方共赢，也为