国进民退背景下的民营企业金融服务方略

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1、中国·银行业公司业务创新与营销专题研究报告2009年11月30日北京银联信信息咨询中心提供INNOVATION&MARKETING本期专题：国进民退背景下的民营企业金融服务方略☆民营企业的现状、特点、资本运营特征☆民营企业金融服务风险与金融服务需求☆民营企业信贷风险解决方案☆民营企业信贷综合服务方案☆民营企业发达地区商业银行经营方式☆如何与地域性民营企业商会有效沟通电话：（8610）632610036345851663368810传真：（8610）63439628地址：北京宣武区广安门外大街248号机械大厦17层（100055）网址：http：//www.unbank.info　电子邮箱：u

2、nbank@unbank.info本期导读今年以来，从航空、钢铁、房地产到煤炭等领域，新一轮国进民退大有潮涌之势，行政之手无一例外扮演了主导角色。而今年的商业银行信贷也充分体现了对国家建设项目的重点支持，包括铁路、公路、基建和地方融资平台融资等成立信贷投放的主力军。为了保障明年信贷增量仍然保持一定量的增速，商业银行很有可能会选择从自身经营水平、信贷需求、盈利能力等方面综合考虑符合要求的民营企业作为主要的信贷对象。与此同时，国家也逐渐意识到单纯的靠固定资产投资并不能有效拉动内需，经济过热到经济平稳过渡中需要把产能过剩充分消化，这就需要充分利用高效率的民间投资，从最新的信息来看，国家从政策导向和

3、出台的政策指引也明显强调了这点。为了适应商业银行未来将加强民营企业融资的要求，本期专题我们以民营企业为重点分析对象，重点以商业银行如何对中小民营企业、大型民营企业和区域民营企业开展金融服务的分析为主线。本文较为详细地阐述了这些问题，同时也重点介绍了我国商业银行应该如何与各类民营企业打交道。读完本文，读者应当能够：了解民营企业的现状、特点、资本运营特征了解民营企业金融服务风险与金融服务需求能够分析和解决我国商业银行遇到的民营企业信贷风险熟悉商业银行对民营企业开展的主流融资方式和未来创新趋势能够针对不同的民营企业特点设计更符合要求的综合性金融服务方案熟悉民营企业发达地区商业银行经营方式具有与地域

4、性民营企业商会打交道的能力本期专题：国进民退背景下的民营企业金融服务方略正文目录第一章综述7一、民营企业概念7二、民营企业发展现状7三、本期专题研究背景9四、本期专题研究框架10第二部分中小民营企业金融服务12一、中小民营企业的基本特点12（一）管理层次少，对市场变化反应迅速12（二）规模小、投资少、见效快12（三）资本技术构成偏低，人才严重短缺12（四）生产经营灵活，适应能力强13二、中小民营企业资本运营特征13三、中小民营企业生命周期14四、中小型民营企业金融服务风险与金融服务需求15（一）中小型民营企业金融服务风险151．经营缺乏法律意识152．中小民营企业涉黑风险153．自身存在的局

5、限性16（二）中小型民营企业金融服务需求161．资金需求上呈现“急、少、频”162．资金用途上以临时周转为主163．期限结构上以短期资金为主164．融资渠道过于单一16五、如何加强对中小民营企业的风险控制17（一）建立公允的信用评级指标体系171．民营中小企业信用评级指标体系设置原则172．民营中小企业信用评级指标体系的设计173．民营中小企业信用评级模型的设计18（二）完善现代化的支付体系19（三）大力发展中小企业金融服务专营机构19六、目前中小民营企业主要融资方式20七、中小民营企业金融产品创新趋势21八、商业银行其他金融服务措施指导22第三章大型民营企业金融服务24一、大型民营企业基本

6、特点24二、大型民营企业资本运营特征25三、大型民营企业竞争力因素分析27（一）是否具有良好的公司治理结构27（二）是否有良好的外部环境28（三）是否具有创新精神28（四）是否是竞争行业28（五）是否讲求诚信29四、大型民营企业金融服务风险与金融服务需求29（一）大型民营企业金融服务风险291．贷款取得与政治关系过于紧密292．摆脱不了家族式管理303．逐利目的下的投机心理314．持续发展遇到瓶颈315．大型民营企业集团授信存在风险32（二）大型民营企业金融服务需求34五、如何加强对大型民营企业的风险控制35（一）加强对民营企业集团授信业务背景真实性的调查分析35（二）充分调查民营企业集团的

7、实际组织架构。35（三）高度重视经营者个人素质的考察与评价36（四）改革信贷决策机制36（五）合理运用产品组合管理36（六）加强银行内部的信息系统建设37（七）进一步建立健全授信从业人员资格准入制度37六、目前大型民营企业主要融资方式37七、大型民营企业金融产品创新趋势37八、商业银行其他金融服务措施指导38（一）银行业务形式的创新38（二）重视和发展关系型借贷38第四部分区域民营企业金融服务39一、民营企业