4-个人风险与风险管理pdf

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1、AFP®资格认证培训现场辅导个人风险管理与保险规划本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员疑问较多的知识点，不涵盖所有考试范围。AFP资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。授课内容■风险与风险管理■保险基本原理■人寿保险■年金保险一、风险与风险管理授课内容■风险的概述■风险管理的基本过风险的定义与分类■定义口风险是事件结果发生的不确定性，通常表现为实际结果与预期结果的偏差。■按风险可能造成的后果划分□投机风险：可能带来收益也可能带来损失，或既含有机会也含有损失的事件。-包含在人们主动追求的行为之中，如投资行为、博彩等■追求收益的同时也必须考虑减少

2、不确定损失的对策□纯粹风险：只能带来损失而不会产生收益的事件。■是人们所规避、预防的事件，需要专门的风险管理措施纯粹风险的产生过程（普遍规律）1•风险暴露：首先要有遭受损失的可能性4•损失：由风险事故导致的经济结果2•风险因素：对风险事故的发生与否或损失大小有影响的各种条件或因素3•风险事故：或然发生的.造成损失的具体事件风险因素■有形风险因素（物理、化学的因素）■无形风险因素（观念、态度、文化、制度等）・保险业实践中的无形风险因素：□逆选择：指投保人在选择买不买保险、买什么或买多少保险的时候，按对己有利的原则做出决策的行为动机，如带病投保。□道德风险因

3、素：指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为故意使风险事故发生，或使己发生的风险事故所造成的损失进一步扩大的原因或条件。□心理风险因素：指由于人们忽视风险或存在侥幸心理,以致增加事故发生的机会和加大损失的因素。例题■下列情形属于逆选择的是（）。A.王先生为自己的商店购买了高额火灾险。由于经营不善，亏损较大，王先生便雇人在商店纵火，以获取高额保险赔偿金B.李先生在体检后被告知右肾有一肿块，但还需进一步检测才能做出结论，他便立刻去保险公司为自己购买了重大疾病险C.张先生因工作关系，经常往返于中国和中东各国之间，朋友一直劝他买一份意外伤害保险，但他总以自己不会发生

4、危险而拒绝D.陈先生为私家车购买了全车盗抢险。后因市场上同类型车辆价格下降较大，便特意拆除报警装置，平日外出随意停车，期待某日车辆被盗，获取赔偿金买辆新车■答案：B-解析：A选项王先生雇人纵火商店，属于德道风险因素；C选项张先生以为不能发生危险就不购买，属于心理风险因素；D选项陈先生故意拆除报警装置，属于道德风险因素。风险管理的基本过程■风险管理□在具体的风险状况、可选方法与可用资源条件下,采取最有效措施，最大限度地预防事故发生或控制损失影响。■风险管理基本过程□风险识别:发现风险暴露和风险因素□风险评估：事故发生的概率或可能性；一旦事故发生，损失程度的

5、大小□对策选择□实施、监控与调整10风险管理对策选择■规避：不参与某时、某地的某一项行为，从而根本上杜绝了其中包含的风险暴露；自留：有意识、自愿地接受某些风险的行为;■控制：事前预防、事中抑制、事后补救;■转移：利用有效的机制将风险事故的损失转移给其他人，包括保险转移和非保险转移。失程度损失频量低高高自留预防规避预防和抑制转移低自留预防和抑制11转移2013年5月真题■以下个人管理风险对策中，属于风险控制手段的是（）。A.王先生每月定期定投1,000元，以使自己在失业或伤残后生活有保障B.为了免遭飞机失事，黄先生从不以飞机作为交通工C.江女士在自己家安装

6、了安全报警装置D.小曾在出国旅游之前为自己购买了100万元保额的人身意外伤害保险■答案：c解析：A项王先生以自己的投资承担未来失业或伤残的风险，为风险自留。B项黄先生为了避免飞机失事而选择不乘飞机，此为风险规避。D项小曾通过购买保险来转移因身体遭遇意外伤害而带来的风险，为风险转移。C项江女士安装报警装置预防风险事故的发生，属于风险控制。故本题选择C项。122010年7月真题以下各种风险管理方法中，属于风险转移的是（）。A.为了免于被动吸烟的危害，尹先生禁止他人在自己家中和车内吸烟B.为了减少事故发生的可能性，王先生十分注重行车安全和车辆保养C.医生在手术

7、前告知病人手术存在风险，并要求病人家属签字同意手术D.金融危机出现后，李先生担忧境外投资的安全性，于是撤回境外投资，转为投资国内产品答案：C解析：C选项，医生通过非保险转移，将手术风险转移给病人家属，属于风险转移。A、D属于风险规避，B属于风险控制。13—保险基本原理保险基本原理保险概述基本原则经营基础二俣险合同保险合同的特殊性I保险利益原则大数法则的应用侏应甘I口J旳法佯将征近因原则补偿原则及其派生原则ox保险合同的当事人与关系人保险合同的效力15保险的概述■保险的含乂保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故

8、因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达