4-保险与风险管理

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1、《保险与风险管理》模块考试大纲CERM注册企业风险管理师培训专用课件注册企业风险管理师培训1一、考试目的本模块测试考生对保险基本理论和专业知识的掌握情况，考核考生对保险市场运行和保险产品选择的基本了解程度，考核考生运用保险基本理论和专业知识分析解决企业实际风险管理问题及选择保险风险管理解决方案的能力。注册企业风险管理师培训2二、考试基本要求2.1掌握以下内容2.1.1保险及其相关概念2.1.2保险定价2.1.3保险合同的基本原则和内容2.1.4财产保险的基本内容2.1.5责任保险的基本内容2.1

2、.6员工相关保险2.1.7适于企业的其他险种2.1.8自保的概念2.1.9保险在企业全面风险管理中的作用2.1.10保险的选择和购买2.1.11企业开展保险的基本步骤和工作内容2.1.12保险索赔注册企业风险管理师培训3二、考试基本要求2.2了解以下内容2.2.1了解保险市场与相关金融市场2.2.2了解保险中介以及其他保险服务机构2.2.3保险风险管理工具发展趋势注册企业风险管理师培训三、要点内容3.1保险及其相关概念注册企业风险管理师培训3.1.1什么是保险1.从经济的角度看保险是一种经济行为

3、，保险关系是一种经济关系，保险活动是一种商业活动。在保险活动中，需求方是投保人，他们从保险市场上得到对某种风险的“保障”；供给方是保险人，他们根据大数法则，将大量面临同样风险的个人或组织汇集到一起，按照等价原则和损失分摊原则向投保人收取保费，建立保险基金，当被保险人遭受损失后向其提供经济补偿。2.从法律的角度看保险是一种合同行为，保险关系也是一种法律关系。保险合同规定了保险当事双方的权利和义务。保险人的权利是向投保人收取保费，其义务是当约定的保险事故发生后向被保险人进行赔付或给付保险金。投保人（

4、被保险人）的权利是当约定的保险事故发生后能向保险人要给付保险金，其义务是向保险人支付保险费并履行保险合同规定的其它义务。注册企业风险管理师培训3.1.1什么是保险3.从社会的角度看保险是一种风险转移机制。保险可以使众多的单位和个人结合起来，共同来承担风险，提高整体抵御风险的能力。所以从这个意义上看，保险关系的背后实际上隐含着一定的社会关系：由社会中的多数成员出资建立保险基金，为少数实际发生损失的成员（注意，损失可能发生在每个成员身上）提供经济补偿。实际上，每个成员都是在借助社会其它成员的力量在为

5、自身提供风险保障。4.保险的定义保险是保险人将大量同类风险汇聚起来，通过向投保人收取保险费的形式建立保险基金，当被保险人发生了由于约定的自然灾害或意外事故造成的财产损失或发生了人身保险事故时，由保险人进行赔偿或给付保险金的一种经济补偿制度。注册企业风险管理师培训3.1.2保险的类型可以从不同的角度对保险进行如下分类：1.人寿保险和非人寿保险在保险市场上，人寿保险和非人寿保险是一种最重要的划分方式。人寿保险主要是为人的身体提供保障，而非人寿保险则主要是为财产提供保障。人寿保险包括的主要内容有：死亡

6、保险（定期寿险、终身寿险）、两全保险、年金保险、健康保险等；而非人寿保险从广义上来说就是除去人寿保险以外的一切保险，通常又称为财产与责任保险，其主要内容包括：财产损失保险、责任损失保险。注册企业风险管理师培训3.1.2保险的类型2.个人保险和企业保险向个人提供的保险，如汽车保险、家庭财产保险、人寿保险、健康保险等称为个人保险；向公司或组织提供的保险，如企业财产保险、产品责任保险、营业中断保险、团体保险等被称为企业保险。一般来说，个人保险产品和企业保险产品在产品复杂程度、定价技术、销售方式、准备金

7、的运用、投保人的需求等方面都有很大的区别，因此，保险人通常是将这两类业务分别进行经营管理。政府部门通常也是对个人保险业务的监管更为严厉一些，目的在于更好地保护在与保险公司打交道的过程中，在信息和知识方面通常处于弱势的个人投保者的利益。注册企业风险管理师培训3.1.2保险的类型3.原保险和再保险原保险又称为直接保险，是由保险人为个人或企业直接提供的保险，这样的保险人称为原保险人。再保险则是指原保险人向其他保险人或再保险人购买的保险，目的是为原保险人承保的保险业务提供保险保障。经营再保险业务的可以是

8、专门的再保险公司，也可以是一般的保险公司。原保险人购买再保险通常是为了避免自身的承保风险过于集中，利用再保险人在更广泛的保险市场上分散风险；同时，再保险人通常具有某些特殊的专业技术、资本实力比较雄厚，原保险人可以利用这些优势扩大自身的承保能力和财务上的稳健性。因此，几乎所有的原保险人都会购买再保险，并且，再保险人自己也还可以购买再保险，将一些保险业务分出给其他的再保险人，这样，就可以将一些可能巨额损失风险在全世界的保险市场中进行分散。由于再保险业务专业性比较强，通常表现为企业和企业之间的交易，因