海南省文昌市农村金融综合改革路径探析

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1、海南省文昌市农村金融综合改革路径探析摘要：近年来，文昌市农村经济金融得到较好较快发展，但农民融资难、融资贵等问题依然突出。作为海南省农村金融综合改革试点市县，文昌市如何探索出一条适合农村金融经济发展的途径，是当前迫切需要破解的难题。本文结合文昌市当前金融经济实际，并借鉴国内其他市县改革成功经验，对文昌市农村金融综合改革的路径进行探析。关键词：文昌市；农村金融综合改革；路径探析中图分类号:F832.3文献标识码：A=文章编号:1003-9031(2014)11-0084-05DOI：10.3969/j.i

2、ssn.1003-9031.2014.11.18近年来，在政府及央行加大对“三农”支持政策作用影响下，农村经济金融得到较好较快发展，但农民融资难、融资贵及农村金融服务体系不健全等问题依然较为突出，作为海南省农村金融综合改革试点市县，如何探索出一条适合农村金融经济发展的有效途径，是当前海南省文昌市政府和当地人民银行迫切需要破解的难题。本文结合文昌市当前金融经济实际，分析农村金融综合改革工作面临问题，并借鉴国内其他市县改革成功经验，对海南省文昌市农村金融综合改革的路径进行探析。一、海南省文昌市农村经济金融发

3、展现状文昌市是海南省农业大市，目前乡村人口46.5万人，占全市总人口数的77.9%。近年来，文昌辖区金融部门积极加强与政府部门协调沟通，出台惠农举措,有效推动了农村经济金融发展。一是农村经济持续增强。2013年全市生产总值175.34亿元，同比增长9.3%；地方公共财政收入11.89亿元，同比增长16.1%；农村居民人均纯收入9203元，同比增长12.3%0二是农村金融稳健发展。目前全市共有银行机构10家，储蓄网点108个，分布全市17个乡镇。截至2014年6月末，全市金融机构本外币各项存款余额235.

4、2亿元，同比增长9.5%；本外币各项贷款余额98.7亿元，同比增长37.6%；全市涉农贷款余额54.72亿元，占各项贷款余额55.45%o三是农保试点有效推进。2013年文昌市农保试点启动以来，全市已开办水稻种植等6项险种，截至2014年6月末全市农险保费累计453万元。其中2014年1-6月农险保费99万元，责任险在校园、运输、旅游、医疗、建设等领域的保障作用增强。二、海南省文昌市农村金融发展面临的问题（一）抵押担保不足制约涉农投放一是缺乏抵押物流转平台。目前农村可用于贷款的抵押物，如农村土地承包经营

5、权、农民宅基地使用权、林权、海域使用权、农业养殖生产用房和民用住房等，由于缺乏流转平台而无法及时变现流转，这是制约涉农贷款投放的主要因素。二是抵押物评估机构缺失。目前文昌市具备评估资质的人员缺乏，专业评估机构较少，导致抵押物无法得到准确的评估，且评估收费也较高。如农信社现开展的林权抵押贷款，评估费用达贷款额度的7%。而其他抵押物种类如农村土地承包经营权和海域使用权等，因评估人员缺乏相关经验而无法得到有效评估。三是农业担保功能作用弱小。目前文昌市仅有的3家担保机构，且规模较小，业务渠道不畅通，经营品种单一

6、，涉足农业担保业务较少，形同虚设，与市内绝大部分金融机构尚未发生担保业务。（二）农村金融服务功能较弱近年来，文昌市不断加大农村金融服务建设，虽然取得一定成效，但农村金融服务功能仍然较弱，其主要体现在：一是金融机构基层网点撤并。一方面，金融机构在农村地区设置服务网点需较高的投入成本。据测算，在农村地区增设一家网点，一次性投入需60万元，每年营运成本需30万元以上。另一方面，基层网点涉农金融业务较低的盈利性难以覆盖高昂的投入成本，从而造成一些国有银行大量撤并基层营业网点。二是农村金融服务种类单一。基层网点的

7、金融服务大部分停留在简单的存取款层面，开展其他业务种类较少，难以满足县域农村对金融服务多元化的需求。三是信货投向“非农化”趋势明显。近年来，涉农金融机构出于改善经营需要，信贷资金投向“非农化”城市趋势较为明显，涉农信贷资金供给明显不足，弱化了支持地方农业经济发展作用。（三）农业保险发展相对滞后近几年来，尽管县域保险业一直保持快速发展态势，但县域农业保险发展仍相对滞后，主要表现有：一是农保服务水平较低。如文昌市在政策性农业保险方面虽有所进展，但农业保险服务水平还较低，整体服务功能没有得到充分发挥，在农险市

8、场上，业务主要集中于水稻种植、商品林等6个险种，体现农业保险优势的保障型产品还有待挖掘。二是农业承保面覆盖较小。如文昌市在开展政策性农业保险业务试点过程中，乡镇一级政府响应力度不够，水稻险目前仅在文城、会文等乡镇开展，大部分乡镇还没有大规模开展，甚至处于空白状态。三是农业保险保障机制亟待完善。农业基本处于较偏远的地区且交通不便利，加上生产周期长、抗风险能力差等特点，农业风险控制和管理成本较大，因此保险公司在承保时相对审慎，积极性较低。（四）