我国农村金融组织体系的功能制约及治理路径研究

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1、我国农村金融组织体系的功能制约及治理路径研究我国农村金融组织体系的功能制约及治理路径研究　　一、研究综述及问题提出　　根据麦金农的定义，金融抑制是指政府对金融体系和金融活动的过多干预压制了金融体系的发展，其表现主要有：低的实际利率，信贷管制，货币市场和资本市场不发达，金融市场处于割裂状态等等。金融抑制政策虽然适应了发展中国家急需加快发展速度，缩小与发达国家收入差距的需要，却对经济带来了巨大的副作用，比如引起资金供给不足、资源配置缺乏效率、产业结构扭曲、加大政府财政补贴的负担等。而如果政府取消对金融活动的过多干预，则可形成金融深化与经济发展的良性循环。金融深化包含两个阶段：第一

2、阶段是通过金融体制改革，放松对金融活动的限制，促进利率市场化和银行商业化，实现金融机构的多样化来促进金融发展（金融自由化）。第二阶段则是通过金融发展来促进经济增长。金融深化能够提高资金使用效率，调整发展中国家产业结构，优化资源配置，反映资金市场供求状况的实际利率能有效地消除资本缺口，促进储蓄的提高和资本积累，从而促进经济发展。然而，学者们在如何实现金融深化方面却存在分歧。部分国外学者主张政府的主要职能应是维持市场秩序；而熊鹏、王飞（2008）等国内学者认为，金融深化本身并非灵丹妙药，发展中国家应依据本国市场和宏观经济状况，实施适度自由化的金融政策，同时辅以政府的适当干预。季凯

3、文、武鹏（2008）则认为，金融深化在市场化程度较高和宏观经济环境较为稳定的国家效果较好，而在市场体系不完善、宏观经济波动较大的国家效果则较差。周天芸（2004）认为，如果不顾发展中国家经济和金融结构二元化、市场体系不完善本文由.L.收集整理、政府宏观调控体系不健全等因素过度金融深化，甚至会带来一些负面影响，如国内和国际投机冲击、高额通货膨胀等。相继爆发的拉丁美洲金融危机和东南亚金融危机就是例证。　　农村金融组织体系，是指专门为农民、农业和农村经济发展提供金融交易服务的组织制度安排的总和。我国农村金融组织体系所存在的功能缺陷，已在很大程度上制约了我国农村金融对于新农村建设的服

4、务效能，必须对功能缺陷进行治理，以提升我国现代农村金融组织体系的服务效能。笔者认为，科学的治理路径是对我国现有农村金融组织体系进行重构，而重构的思路就是要跳出机构视角，基于功能视角来构建我国现代农村金融服务体系。　　二、我国农村金融组织体系的功能制约分析　　一方面，我国农村金融组织体系没有形成激励相容的机制，也缺少农村金融组织体系激励相容的制度环境。主要表现在：一是激励手段的缺乏。缺乏有保障的剩余索取权等激励手段，拥有控制权的内部人可能存在道德风险行为。亚隆雅各布认为，评价一个农村金融机构的运行绩效，不仅要看其是否促进了农村经济的发展，而且要看其是否促进了公平目标的实现。农村

5、金融组织的目标应当是为三农提供优质的金融服务，缩小农户之间的收入差距。而由于真正的外部监督主体缺位，我国农村金融组织遵循的是，谁对其的控制力大就贷给谁，谁有向农村金融组织内部人寻租的能力就能得到贷款。　　另一方面，农村金融组织体系的财政杠杆与金融杠杆未能形成功能耦合。财政政策与金融政策作为政府干预农村金融的两大基本杠杆，其作用范围与功能空间存在着明显的差异性与互补性。如果农村金融只使用财政杠杆，忽视利用金融杠杆，则农村金融机构只会按照行政指令发放贷款，不会主动关心利率和风险，成为典型的政策性贷款。而如果农村金融只使用金融杠杆，注重赢利性，忽视利用财政杠杆，银行完全按照市场条件

6、发放贷款，则成为典型的商业性贷款。但是，农村金融是增加农业生产投入的重要手段，应同时使用财政杠杆与金融杠杆，形成功能耦合关系。而在我国，财政杠杆与金融杠杆在农村金融组织体系中并没有形成功能耦合机制，财政部门没有将有效的财政杠杆及时应用于金融部门，无法形成财政杠杆和金融杠杆相互依赖、相互推进的反馈环，从而完全抑制了农村金融组织体系基本功能的发挥。　　三、功能制约的治理：金融发展视角下的功能重构　　为了解决我国农村金融组织体系的服务功能与服务效率问题，有研究认为，通过重新设计流程可以在流程绩效的改善上取得突破，提高我国农村金融机构的服务水平和服务质量。但是，如果不根据外部环境准确

7、给农村金融组织体系进行功能定位和需求分析，没有明确的工作重心，就无法从根本上理顺业务流程并进行重新设计。只有在农村金融组织体系的功能准确定位的基础上，才能进行业务流程的再造，才可能构造出新的运营模式。为了有效实现农村金融组织体系的功能，建立一个有助于最大限度地实现农村金融组织体系目标的功能体系框架是非常必要的。根据对农村金融组织体系功能的内涵分析，将农村金融组织体系的功能体系结构描述如图1。该体系结构从系统功能分析的角度，由外而内、自上而下很好地显现出农村金融组织体系所具有的多元化业务流程与运营模式相结